Процентные ставки падают как никогда раньше

В то время как Vietcombank снизил процентные ставки по депозитам до 6% годовых, многие другие банки одновременно снизили процентные ставки по кредитам.

Vietcombank — пионер в снижении процентных ставок по депозитам (источник baohaiquan.vn)

Vietcombank стал пионером в снижении процентных ставок по депозитам

В прошлые выходные рынок был взбудоражен новостью о том, что Vietcombank неожиданно снизил процентную ставку по депозитам до 6% годовых, что стало беспрецедентно резким падением за этот период. Это был второй раз подряд, когда банк взял на себя инициативу по снижению процентных ставок, хотя Государственный банк ещё не предпринял никаких действий по снижению потолка процентных ставок по депозитам.

В частности, согласно новому пересмотренному графику листинга, максимальная процентная ставка по депозитам во вьетнамских донгах сроком на 1 месяц составляет 6% годовых, сроком на 2 месяца — 6,5% годовых, а сроком на 3 месяца — 6,8% годовых. Для депозитов сроком на 6–9 месяцев максимальная процентная ставка составляет 7% годовых, что на 0,5% годовых меньше, чем в предыдущей корректировке.

Максимальная корректировка маржи на этот раз составляет 1% годовых для сроков 12 месяцев и более при максимальной процентной ставке 8% годовых. Между тем, согласно правилам Госбанка, банки имеют право договариваться с клиентами о процентных ставках по депозитам сроком более 12 месяцев без применения максимальной ставки в 7,5% годовых.

После двух последовательных корректировок менее чем за месяц (предыдущая корректировка была 16 апреля 2013 года) самая низкая процентная ставка по мобилизации Vietcombank с 6 мая 2013 года составляет всего 6% в год, что ниже максимальной ставки, установленной Государственным банком, на рекордные 1,5% в год.

На данный момент Vietcombank остаётся единственным банком, снизившим процентные ставки по депозитам. Другие банки продолжают привлекать вклады населения по стандартной процентной ставке 7,5% годовых на срок до 12 месяцев. На срок свыше 12 месяцев лидирует Bac A Bank с процентной ставкой 11% годовых. Другие банки применяют ставки на этот срок в диапазоне 9–10% годовых.

Хотя о снижении ставки объявил только Vietcombank, многие полагают, что вскоре может последовать и широкомасштабное снижение ставки.

Недавно в опубликованном Национальной комиссией по финансовому надзору макроэкономическом отчете за апрель 2013 года это агентство заявило, что в ближайшее время банковские процентные ставки могут быть снижены примерно на 2–3%, поскольку инфляция контролируется на низком уровне, а рост кредитования составляет менее 1,5%.

Другим фактором является то, что ликвидность банковской системы стабильна и по-прежнему поддерживается на достаточно хорошем уровне, процентные ставки по кредитам на открытом рынке относительно низкие, в основном они предоставляются на срок овернайт и 1 неделя с общими процентными ставками 3–5%.

Если процентные ставки снизятся максимум на 3%, как прогнозирует Национальная комиссия по финансовому надзору, они могут упасть даже до 4,5% годовых. Таким образом, ставка Vietcombank в 6% годовых может оказаться не «дном».

Массовое снижение ставок по кредитам

Корректировка по снижению процентной ставки по мобилизации до 6% в год помогла Vietcombank резко снизить процентную ставку по кредитам и стать одним из банков с самыми низкими процентными ставками по мобилизации и кредитам на рынке сегодня.

Vietcombank также продолжает резко снижать процентные ставки по кредитам, соответственно, обычная ставка по краткосрочным кредитам в настоящее время составляет всего около 10,5% в год, особенно среднесрочная и долгосрочная процентная ставка по кредитам для предприятий составляет не менее 11,6% в год.

Vietcombank также сообщил, что в настоящее время банк применяет краткосрочные льготные кредитные программы с лимитом до 30 000 млрд донгов (700 млн долларов США) с самыми низкими процентными ставками по кредитам 7,5% годовых и 2% годовых для поддержки предприятий в текущий сложный период.

Между тем, хотя процентные ставки по депозитам не были снижены, многие банки массово запустили множество программ по снижению процентных ставок по кредитам, чтобы стимулировать рост кредитования.

В конце апреля Вьетнамский акционерный коммерческий банк инвестиций и развития (BIDV) запустил программу бизнес-кредитования «Быстрая выдача кредитов, конкурентные процентные ставки» с множеством привлекательных стимулов, которые действуют с настоящего момента и до 10 июля 2013 года для индивидуальных клиентов, а также производственных и коммерческих домохозяйств при кредитовании в BIDV.

Соответственно, BIDV предлагает клиентам кредиты по привлекательной процентной ставке 9% годовых в течение первых 3 месяцев для кредитов, выданных в период действия программы.

Кроме того, клиенты, оформляющие кредиты на производственные нужды и бизнес, сразу получат 20%-ную скидку на страховые премии BIC – Binh An от страховой корпорации BIDV (BIC). Объём кредитования по этой программе весьма велик – до 7 000 млрд донгов.

Кроме того, BIDV также применяет процентную ставку в размере 10% в год для клиентов, берущих кредит на покупку жилья.

С 10 декабря 2012 года Ocean Commercial Joint Stock Bank (OceanBank) запустил краткосрочный кредитный продукт во вьетнамских донгах (VND) с супернизкой процентной ставкой – всего 6,8% годовых, что ниже процентной ставки по мобилизации. Однако доступ к этому источнику финансирования имеют только предприятия, работающие в разрешенных секторах экономики, причем приоритет отдается предприятиям, заимствующим капитал для удовлетворения потребностей в капитале ряда секторов и областей экономики, нуждающихся в поддержке в соответствии с директивами и постановлениями правительства и Государственного банка.

Акционерный коммерческий банк Бинь (ABBANK) запустил пакет поддержки в размере 500 млрд донгов с льготной процентной ставкой 9,9% годовых. Это самый привлекательный пакет стимулирования, когда-либо предлагавшийся ABBANK частным клиентам. Этот льготный кредитный пакет в размере 500 млрд донгов для частных клиентов будет реализован по 4 кредитным продуктам ABBANK: кредиты на покупку/строительство/ремонт недвижимости; кредиты на покупку автомобилей; потребительские кредиты с ипотекой; кредиты на производство и бизнес.

Коммерческий акционерный банк Saigon Thuong Tin (Sacombank) также предлагает кредитный пакет на сумму до 4 200 млрд донгов в виде льготных кредитов для частных клиентов в 2013 году с процентной ставкой всего 9% годовых. Целевой охват этого кредитного пакета довольно широк: от кредитов на развитие сельской местности, покупку, строительство и ремонт недвижимости до кредитов для персонала, производства, бизнеса и потребления.

Многие другие банки также применяют кредитные программы с льготными процентными ставками./.

Согласно (vov.vn) - LT