Снижение процентных ставок — «золотая возможность» для бизнеса

(Baonghean) — В марте 2015 года банки снизили процентные ставки. Этот шаг, как сообщается, является ответом на призыв главы вьетнамской банковской системы к дальнейшему снижению ставок по средне- и долгосрочным кредитам на 1–1,5% в год в этом году; в то же время, это даёт основания ожидать дальнейшего снижения процентных ставок в ближайшем будущем...

Транзакция в филиале Saigon Commercial Bank.

В условиях слабой экономики, ограниченной способности предприятий осваивать капитал и постоянной корректировки процентных ставок до самого низкого уровня за последние годы это продемонстрировало решимость правительства проводить стабильную и гибкую денежно-кредитную политику в каждый период, способствуя сдерживанию инфляции и создавая условия для доступа предприятий к дешевым источникам капитала для инвестиций в производство и бизнес, обеспечивая хорошую конкуренцию на рынке.

Благодаря практическим исследованиям, проведенным в банках Нгеана, за последнюю неделю банки гибко снизили процентные ставки по депозитам примерно на 0,4–0,5% в год. Хотя Государственный банк не выпускал документа, предписывающего конкретное снижение процентных ставок, коммерческие банки гибко корректировали процентные ставки, исходя из реальных потребностей рынка в капитале, и обеспечивали баланс между вложениями и отдачами.

В Банке инвестиций и развития филиала Нгеан (BIDV) текущая процентная ставка по депозитам сроком от 1 месяца до 11 месяцев составляет от 4% до 5,4% в год. Для депозитов сроком от 12 месяцев и более максимальная применимая процентная ставка равна максимальной ставке, установленной BIDV Central (6% - 6,3% в год). Максимальная применимая процентная ставка по краткосрочным депозитам равна максимальной ставке, установленной Государственным банком. Таким образом, процентная ставка по депозитам на некоторые сроки снизилась с 0,1% до 0,5% в год по сравнению с началом года. Что касается процентных ставок по кредитам, с декабря 2014 года филиал скорректировал снижение на 0,5% в год для всех сроков для клиентов; по январь 2015 года он продолжал корректировать снижение на 0,5% в год для клиентов, классифицированных как A или выше.

Кроме того, BIDV Nghe An предлагает льготные кредитные пакеты для предприятий, заимствующих средства на срок менее 6 месяцев, со ставкой от 5,5% до 8% годовых. Для микропредприятий предусмотрены кредитные пакеты со ставкой до 9,5% годовых. По льготным розничным пакетам и розничным пакетам, посвященным Году Козы, процентные ставки снижены на 0,5% годовых. К концу февраля 2015 года ставки будут немного снижены на срок менее 3 месяцев, со ставкой от 0,2% до 0,5% годовых, для стимулирования и поддержки клиентов и предприятий, заимствующих капитал для торговли товарами в период празднования Лунного Нового года 2015 года.

Г-жа Ле Тхи Монг Ли, заместитель директора BIDV Nghe An, отметила: «Корректировка в сторону постепенного снижения процентных ставок активно поддерживала бизнес и клиентов в доступе к дешевому капиталу, эффективно обслуживая производство и бизнес». К настоящему моменту непогашенная задолженность филиала увеличилась более чем на 100 млрд донгов по сравнению с началом года, увеличившись на 2,6%. В основном это касается кредитования традиционных предприятий, но также незначительно увеличилось количество кредитов для розничных клиентов. Привлечение капитала увеличилось на 130 млрд донгов, увеличившись на 2,6%. В основном это касается депозитов частных клиентов. BIDV Nghe An строго соблюдает правила по ограничению процентных ставок по депозитам, постоянно предпринимает шаги по снижению процентных ставок по кредитам, в частности, предлагает отдельные пакеты стимулов для каждой группы клиентов.

В отделении Agribank Nghe An процентные ставки по депозитам на определенные сроки устанавливаются следующим образом: 1 месяц: 4% годовых; 3 месяца: 4,8% годовых; 6 месяцев: 5,3% годовых; 12 месяцев: 6% годовых; 24–36 месяцев: 6,3% годовых. Согласно циркуляру 08/2014/TT-NHNN, максимальная ставка по краткосрочным кредитам для целевой группы составляет 7% годовых. Для кредитов, выдаваемых другим секторам производства и бизнеса, максимальная ставка по краткосрочным кредитам составляет 10,5% годовых. Согласно циркуляру 08/2014/TT-NHNN, средне- и долгосрочные процентные ставки по кредитам для целевой группы составляют 8,5–10% годовых.

Г-н Фан Хоанг Лан, заместитель начальника отдела общего планирования Agribank Nghe An, поделился: «Недавно филиал снизил процентную ставку на 3 месяца на 0,2% годовых, в то время как другие условия были скорректированы в сторону понижения с момента начала Тэта. Несмотря на то, что процентная ставка по мобилизации снизилась, мобилизованный капитал все еще значительно увеличился; по состоянию на 11 марта 2015 года общий капитал филиала достиг 15 746 млрд донгов, увеличившись на 63 млрд донгов по сравнению с началом года. Между тем, непогашенная задолженность составляет 12 556 млрд донгов, что на 100 млрд донгов меньше по сравнению с началом года. Это также соответствует годовому правилу, то есть обычно в первом квартале спрос на кредиты снижается, а мобилизация капитала увеличивается, поскольку в это время предприятия и частные клиенты еще не активизировали производство и бизнес. Привлечение дополнительных депозитов создаст благоприятные условия для банков для лучшего удовлетворения спроса на капитал в последние месяцы года.

Производство пластиковых дверных коробок на предприятии Austdoor Nghe An Joint Stock Company.

Разделяя ту же тенденцию к снижению процентных ставок, филиал банка Saigon Commercial Joint Stock Bank применяет процентную ставку по депозитам сроком до 6 месяцев в размере 5,5% годовых; сроком на 6 месяцев: 6,8% годовых; сроком на 12 месяцев: 7,2% годовых; сроком на 18 месяцев: 7,5% годовых. Процентная ставка по кредитам сроком на 3 месяца составляет 9% годовых; сроком на 12 месяцев: 9,5% годовых; а по средне- и долгосрочным кредитам: 10,55% годовых. В целом, снижение процентной ставки по некоторым срокам в этом банке составляет 0,2% годовых.

Г-н Нгуен Дык Чи, заместитель директора Saigon Commercial Joint Stock Bank, отметил: «Несмотря на сложные экономические условия, все должностные лица и сотрудники филиала стараются обслуживать клиентов наилучшим образом».Хотя Государственный банк ещё не выпустил официальный документ о корректировке специфической процентной ставки, филиал Сайгонского коммерческого акционерного банка уже снизил процентные ставки для клиентов. В дальнейшем процентная ставка по кредитам на выходе будет снижаться соответствующим образом, создавая условия для клиентов и предприятий, предоставляя им доступ к дешёвым кредитам...

Однако банкам также сложно мобилизовать капитал, поскольку при снижении процентных ставок клиенты неохотно вкладывают сбережения в банки и ищут другие, более доходные, каналы инвестирования. Чтобы обеспечить капиталом потребности производства и бизнеса в последние месяцы года, отделения банков теперь активно ищут клиентов, заботятся о них, продвигают их и обслуживают наилучшим образом, чтобы обеспечить стабильный прирост депозитов.

Говоря о бизнесе, г-н Нгуен Динь Синь, директор акционерной компании Austdoor Nghe An, отметил: «Никогда прежде денежно-кредитная политика и банковские процентные ставки не создавали столь благоприятных условий для бизнеса, как сейчас. Это «золотая возможность» стимулировать бизнес к производству и продаже большего количества продукции для лучшего обслуживания общества. Низкие процентные ставки, банки ищут бизнес, создавая условия для быстрого освоения капитала. Наша компания в настоящее время проводит процедуры по привлечению заёмных средств для инвестирования в производство в начале года, процентная ставка по кредиту составляет 7% годовых».

Что касается снижения процентных ставок по депозитам, то это, безусловно, приведёт к снижению процентных ставок по новым кредитам в ближайшем будущем. В настоящее время разница между процентными ставками по депозитам и кредитам в некоторых банках колеблется в пределах 3,2–3,5% годовых. Таким образом, как минимум через 3 недели или более месяца после оформления новых кредитов заёмщики смогут воспользоваться дополнительным снижением процентных ставок по сравнению с текущими.

Куинх Лан