Необходимо ли отчитываться перед сберегательно-кредитными ассоциациями с оборотными средствами (ROSCA), имеющими транши в размере 100 миллионов донгов и более?

Введите описание изображения

Министерство юстиции только что опубликовало проект поправок к Указу 144/2006/ND-CP о неформальных группах кредитования (далее совместно именуемых «семейными группами»), изданному правительством 27 ноября 2006 года, для общественного обсуждения.

Данный проект вводит многочисленные нормативные акты, обязывающие участников неформальных схем кредитования, а также определяющие обязанности местных властей, с целью минимизации случаев мошенничества и краха этих схем, имевших место на практике.

Ротационные сберегательно-кредитные ассоциации (РОСКА) – множество вариаций и форм.

Согласно Министерству юстиции, Указ № 144 был издан на основании положений статьи 479 Гражданского кодекса 2005 года, которая признает благие обычаи взаимной поддержки и сострадания в жизни людей.

За более чем 12 лет действия Указ № 144 способствовал созданию правовой основы для обеспечения осуществления гражданских прав граждан при установлении и осуществлении отношений, касающихся заимствования и кредитования в целом, и в частности, в отношении самих граждан.

На сегодняшний день, помимо положений Декрета 144 Гражданского кодекса 2015 года, семейные отношения также косвенно регулируются Уголовным кодексом 2015 года (с поправками и дополнениями 2017 года, включая преступления, связанные со злоупотреблением доверием, присвоением имущества и ростовщичеством) и Декретом 167/2013/НД-КП (регулирующим акты предоставления займов под залог, если процентная ставка по займу превышает 150% от базовой процентной ставки, объявленной Государственным банком на момент предоставления займа)...

Министерство юстиции признает, что спрос на кредитование и заимствование через неформальные схемы кредитования становится все более разнообразным. В некоторых регионах эти схемы развились в больших масштабах, стали сложными и превратились в формы мобилизации капитала и ростовщического кредитования.

Во многих случаях организаторы этих групп злоупотребляли доверием участников, чтобы завладеть их активами, и, по сути, имели место случаи распада этих групп, повлекшие за собой серьезные последствия для отдельных лиц и организаций.

Эта ситуация обусловлена ​​определенными ограничениями и недостатками в Декрете 144, такими как положения, касающиеся участников неформальных схем кредитования, форм соглашений, реестров, механизмов контроля за неформальным кредитованием, процентных ставок и т. д., что создает трудности для компетентных органов в обеспечении соблюдения закона.

Подсудимая Нгуен Тхи Тху Нхунг предстала перед судом по делу о недавнем крахе финансовой пирамиды в провинции Хаузянг. Фото: TTO

Их платежи по частям не должны превышать 200 миллионов?

В целом, проект поправки к указу также состоит из 5 глав и 32 статей, аналогично указу № 144.

Что касается содержания, проект добавляет ряд положений, которые предполагают определенную степень государственного вмешательства в принципы организации кланов, роль клановых лидеров и роль правительства в обеспечении здоровых клановых отношений и предотвращении злоупотреблений и искажений.

В частности, пункт 2 статьи 6 проекта предлагает два варианта регулирования условий для главы семьи:

1) «Лицо может одновременно являться главой одной или нескольких семейных родов, если общая стоимость долей в одном семейном роде не превышает 200 миллионов донгов, за исключением случаев получения согласия всех членов семейных родов».

Данная мера направлена ​​на ограничение ситуаций, когда глава семьи одновременно владеет одним или несколькими крупными семейными кланами, что создает потенциальный риск мошенничества или краха.

2) «Человек не может одновременно владеть более чем двумя семейными кланами, если только все члены этих кланов не согласятся на это».

Цель такого подхода — ограничить деятельность отдельных лиц, превращающихся в профессиональных ростовщиков, чей основной доход поступает от этого бизнеса, тем самым предотвращая различные злоупотребления.

Кроме того, для снижения рисков в статье 8 проекта также предлагается, чтобы создание ротационного сберегательно-кредитного объединения (РОСКА) было согласовано в письменной форме всеми членами. Если общая сумма денежных средств, задействованных в одной транзакции РОСКА, составляет 100 миллионов донгов или более, письменное соглашение должно быть нотариально заверено и подтверждено.

В частности, статьи 15 и 18 проекта предлагают положение, согласно которому для сберегательно-кредитных ассоциаций с общим объемом 100 миллионов донгов и более за один раунд участники и организатор ROSCA имеют право и обязанность уведомлять Народный комитет коммуны, в которой они проживают.

Сбор информации должен осуществляться народным комитетом на уровне коммуны.

В то же время, статья 32 проекта предусматривает, что народный комитет на уровне коммуны должен отвечать за сбор информации о главах семей и родовых кланах стоимостью 100 миллионов донгов и более за каждый розыгрыш.

Цель данного положения — помочь компетентным органам отслеживать и понимать развитие семейных отношений, своевременно принимать меры в отношении лиц, профессионально управляющих этими отношениями, и ограничивать распад таких отношений, вызывающий беспорядки в населенном пункте.