Предотвратить злоупотребление использованием кредитных карт для получения наличных

В целях контроля, предупреждения и пресечения незаконного использования банковских карт, контроля рисков и обеспечения безопасности операций с банковскими картами Государственный банк выпустил документ, в котором предписывает поставщикам платежных услуг усилить надзор и контроль за операциями с банковскими картами.

Соответственно, Государственный банк требует от руководителей подразделений незамедлительно принять меры по реализации профилактических мер, направленных на предотвращение сговора между подразделениями, принимающими платежные карты, и держателями карт с целью совершения фиктивных платежных операций, даже если при этом не происходит купля-продажа товаров или оказание услуг.

В отношении кредитных карт поставщики платежных услуг должны четко указывать, что данный тип карты не может быть использован для денежных переводов.

Поставщики платёжных услуг при заключении договоров на оплату картами с организациями, принимающими карты, также обязаны указывать это содержание в договоре. При этом должны быть предусмотрены меры по тщательному контролю, проверке и управлению организациями, принимающими карты.

Если будет обнаружено, что пункт приема карт осуществляет мошенническую платежную операцию, он должен немедленно принять меры и сообщить об этом в компетентный государственный орган.

Наряду с этим Госбанк также требует от этих подразделений проверки и перепроверки всех внутренних процессов, процедур и регистрационных документов по выпуску и использованию банковских карт.

В отношении кредитных карт поставщики платёжных услуг должны чётко указывать, что карты этого типа не могут использоваться для денежных переводов. Кроме того, кредитные карты также не позволяют клиентам вносить средства, зачислять средства на платёжные счета, внутренние дебетовые карты или предоплаченные карты.

Эти организации должны иметь меры по контролю и предотвращению форм злоупотребления кредитными картами в незаконных целях, таких как пополнение электронных кошельков, оплата товаров и т. д.

В отношении предоплаченных карт организации обязаны строго соблюдать правовые нормы и инструкции Государственного банка.

Кроме того, Государственный банк требует от каждого поставщика платёжных услуг принятия мер по строгому контролю объёма использования карт и лимитов, особенно для международных дебетовых карт за рубежом, включая прямые транзакции или онлайн-транзакции на иностранных сайтах.

Незаконные операции с картами за рубежом, не соответствующие положениям Договора о выпуске и использовании карт, должны отслеживаться, выявляться на ранней стадии и строго пресекаться.

В случае обнаружения факта использования иностранной банковской карты в крупных размерах, с высокой частотой и наличия признаков предполагаемого нарушения правил противодействия отмыванию денег необходимо немедленно сообщить об этом в компетентный государственный орган для проведения расследования и принятия мер.

Многие люди пользуются возможностью обналичить средства с помощью кредитных карт в пунктах приема карт и получают процентную ставку 0% в течение 45 дней на использованную сумму.

Этот документ был выпущен Государственным банком Вьетнама как раз по случаю Лунного Нового года 2019 года, когда спрос населения на транзакции с использованием банковских карт резко возрос.

В последнее время на рынке участились случаи, когда продавцы, принимающие оплату картами, вступают в сговор с держателями кредитных карт, чтобы обеспечить возможность внесения депозитов и зачисления средств на платёжные счета и электронные кошельки. На самом деле, проведение карты не предназначено для оплаты каких-либо покупок или продаж товаров или услуг для держателя карты. В рамках этих транзакций держатели кредитных карт смогут обменять средства на наличные, получая 0% годовых в течение 45 дней, согласно политике эмитентов кредитных карт.