Банки конкурируют за предоставление депозитных сертификатов со сверхвысокой процентной ставкой.

В последнее время многие банки активизировали выпуск долгосрочных депозитных сертификатов с процентными ставками, близкими к 9% годовых, чтобы привлечь свободные средства от населения.

Сакомбанк (Сайгонский коммерческий банк) только что объявил о выпуске долгосрочных депозитных сертификатов с относительно высокими процентными ставками. Соответственно,Клиенты, участвующие в программе с сертификатами минимальной номинальной стоимостью 10 миллионов VND и сроком 5 лет + 1 день, получат процентную ставку до 8,48% годовых, а клиенты со сроком 7 лет — 8,88% годовых в первый год.

Тем временем LienVietPostBank выпускает среднесрочные сертификаты (на 18, 24, 36 и 60 месяцев), требующие от клиентов приобретения сертификатов номинальной стоимостью всего 1 миллион донгов и кратных 100 000 донгов. Клиенты могут приобрести любую желаемую сумму, а процентные ставки могут достигать 8,8% годовых.

Выпуск депозитных сертификатов также является одним из способов для банков перераспределить свои источники капитала, чтобы обеспечить необходимое соотношение краткосрочного капитала к среднесрочным и долгосрочным кредитам. Фото: PV.

Помимо долгосрочных депозитных сертификатов, таких как у Sacombank (от 5 лет + 1 дня до 7 лет), или среднесрочных сертификатов, таких как у LienVietPostBank, некоторые банки, например Viet A Bank, также предлагают сертификаты с относительно короткими сроками (от 6 до 18 месяцев) и максимальной процентной ставкой до 8,2% годовых.

Комментируя это событие, г-н Нгуен Хоанг Минь, заместитель директора филиала Государственного банка Вьетнама в Хошимине, сообщил:Согласно циркуляру № 06/2016, с начала 2017 года доля краткосрочного капитала, используемого банками для среднесрочного и долгосрочного кредитования, снизилась с 60% до 50%. Для выполнения этого требования банки должны увеличить свой среднесрочный и долгосрочный капитал.

Между тем, многие банки в этом регионе приближаются к пределу соотношения краткосрочного капитала, используемого для среднесрочного и долгосрочного кредитования, поэтому они, безусловно, увеличат мобилизацию среднесрочного и долгосрочного капитала для обеспечения достаточных средств для кредитования. Следовательно, выпуск депозитных сертификатов также является способом увеличения этого среднесрочного и долгосрочного капитала.

Кроме того, по словам г-на Миня, этот шаг банков также направлен на удовлетворение потребностей в капитале для проектов, которые они обязались финансировать в долгосрочной перспективе. «Поэтому недавно некоторые банки запросили разрешение на выпуск определенного количества долгосрочных депозитных сертификатов для привлечения капитала с этой целью», — сказал г-н Минь.

Дальнейший анализ вопроса показал, что заместитель генерального директора одного из южных акционерных банков заявил, что выпуск депозитных сертификатов банками также направлен на повышение коэффициента достаточности капитала (коэффициента достаточности капитала первого и второго уровня по отношению к взвешенным по риску совокупным активам банка, который в настоящее время составляет 9%).

В настоящее время многие банки стремятся соответствовать требованиям Базеля II. Соответственно, помимо кредитных рисков, банки должны также контролировать рыночные и операционные риски. Если оценивать по новой системе, коэффициент достаточности капитала (CAR) вьетнамских банков, безусловно, будет значительно ниже, чем сейчас. Для достижения коэффициента достаточности капитала в соответствии с новым стандартом банкам остается только увеличить свой капитал.

Еще одна причина, по мнению экспертов, заключается в том, что, хотя банкам, возможно, приходится платить более высокие процентные ставки, чем при традиционных методах сбережений, привлечение капитала посредством выпуска депозитных сертификатов дает им больше уверенности в своих планах по использованию капитала. Это связано с тем, что особенностью этого типа ценных бумаг является невозможность покупателя снять средства до наступления срока погашения.

Однако в нынешних условиях, когда конкуренция становится все более жесткой, банки стали более гибкими, позволяя клиентам свободно переводить депозитные сертификаты в банк в любое время.Если покупатель не желает получать скидку при передаче права собственности (банк взимает комиссию за досрочную передачу), он может заложить сертификат в качестве залога для получения кредита в банке.

Благодаря гибкости условий и привлекательным процентным ставкам многие банки сообщают, что им удалось привлечь достаточный капитал и закрыть счета всего за несколько дней. Однако эксперты также отмечают, что, хотя процентные ставки выше, чем по сберегательным депозитам на тот же срок, покупателям необходимо тщательно взвесить свои варианты и приобретать эти счета только при наличии четкого плана использования капитала.

Некоторые эксперты считают, что столь высокие процентные ставки по депозитным сертификатам затруднят поддержание стабильности процентных ставок по кредитам, особенно среднесрочных и долгосрочных. Это несколько помешает достижению цели Государственного банка по стабилизации и снижению процентных ставок для поддержки бизнеса и экономики.

Согласно VNE