Банки конкурируют за депозитные сертификаты с «суперпроцентной ставкой»

В последнее время многие банки активизировали выпуск долгосрочных депозитных сертификатов с процентной ставкой почти 9% годовых, чтобы привлечь свободные деньги населения.

Коммерческий банк Сайгон Тхыонг Тин (Sacombank) только что объявил о выпуске долгосрочных депозитных сертификатов с довольно высокими процентными ставками. Соответственно,Клиенты, приобретающие сертификат на сумму не менее 10 миллионов донгов сроком на 5 лет + 1 день, получат процентную ставку до 8,48% годовых, а сроком на 7 лет — процентную ставку 8,88% годовых в течение первого года.

В то же время LienVietPostBank выпускает среднесрочные сертификаты (сроком на 18, 24, 36 и 60 месяцев), требующие от клиентов покупки сертификатов номинальной стоимостью 1 миллион донгов и суммой, кратной 100 000 донгов. Клиенты могут приобрести сертификаты в неограниченном количестве, с процентной ставкой до 8,8% годовых.

Выпуск депозитных сертификатов также является одним из способов для банков ребалансировать источники капитала, чтобы соответствовать установленному соотношению краткосрочного капитала к средне- и долгосрочным кредитам. Фото: PV.

Помимо депозитных сертификатов с длительными сроками, таких как Sacombank от 5 лет + 1 день до 7 лет, или среднесрочных, как LienVietPostBank... некоторые банки, такие как Viet A, также предлагают сертификаты с довольно короткими сроками от 6 месяцев до 18 месяцев и имеют самую высокую процентную ставку до 8,2% годовых.

Комментируя это событие, г-н Нгуен Хоанг Минь, заместитель директора Государственного банка, филиала в городе Хошимин, поделился:Согласно циркуляру № 06/2016, с начала 2017 года доля краткосрочного капитала, используемого для средне- и долгосрочных кредитов банков, будет снижена с 60% до 50%. Для выполнения этого требования банки должны увеличить средне- и долгосрочный капитал.

Между тем, многие банки в регионе близки к предельному значению соотношения краткосрочного капитала к средне- и долгосрочным кредитам, поэтому они, безусловно, будут увеличивать мобилизацию средне- и долгосрочного капитала для обеспечения достаточных источников кредитования. Таким образом, выпуск депозитных сертификатов также является способом увеличения этого источника средне- и долгосрочного капитала.

Кроме того, по словам г-на Миня, вышеуказанные действия банков также направлены на удовлетворение потребностей в капитале для проектов, которые они обязались финансировать в долгосрочной перспективе. «Поэтому в последнее время некоторые банки запросили разрешение на выпуск ряда долгосрочных депозитных сертификатов для мобилизации капитала для этой цели», — сказал г-н Минь.

Далее, анализируя вышеуказанную проблему, заместитель генерального директора Южного акционерного банка заявил, что выпуск банками депозитных сертификатов также направлен на увеличение коэффициента CAR (процентного соотношения совокупного капитала первого и второго уровня к совокупным активам банка, скорректированным на риск; согласно нормативам данный коэффициент в настоящее время составляет 9%).

Поскольку многие банки в настоящее время стремятся соответствовать требованиям Базеля II, банки, помимо кредитных рисков, должны контролировать также рыночные и операционные риски. Если следовать новому стандарту, CAR вьетнамских банков, безусловно, будет значительно ниже, чем сейчас. Чтобы достичь норматива безопасности капитала в соответствии с новым стандартом, у банков нет другого выбора, кроме как увеличить капитал.

Другая причина, по мнению экспертов, заключается в том, что, хотя привлечение капитала посредством выпуска депозитных сертификатов предполагает более высокие процентные ставки, чем традиционные методы сбережений, это поможет банкам чувствовать себя более уверенно в своих планах по использованию капитала. Поскольку особенностью этого типа ценных бумаг является то, что покупатель не может погасить долг до наступления срока платежа.

Однако в нынешних условиях, когда конкуренция становится все более жесткой, банки стали более гибкими, позволяя клиентам свободно переводить свои депозитные сертификаты в банк в любое время.В случае, если клиент не желает получать скидку при переводе (банк взимает комиссию за досрочный перевод), покупатель может заложить сертификат, чтобы получить в банке капитал.

Благодаря гибкости и привлекательным процентным ставкам многие банки заявили, что всего за несколько дней им удалось мобилизовать достаточный капитал и закрыть счета. Однако эксперты также отметили, что, хотя процентная ставка по вкладам выше, чем по сберегательным вкладам с аналогичным сроком, покупателям следует тщательно просчитывать свои покупки и покупать только при наличии четкого плана использования капитала.

Некоторые эксперты полагают, что столь высокие процентные ставки по депозитным сертификатам затруднят поддержание стабильности кредитных ставок, особенно средне- и долгосрочных. Это отчасти затруднит Госбанку стабилизацию и снижение процентных ставок для поддержки бизнеса и экономики.

По данным VNE