Найти решения проблемы безнадежных долгов

(Баонхэан)Проблема безнадежных долгов — главная забота бизнеса и банков. Сегодня особенно остро стоит вопрос о том, как с ними бороться и ограничивать риски.

По данным отделения Государственного банка провинции Нгеан по состоянию на 30 июня 2012 года, объём просроченной задолженности кредитных организаций провинции составил 1994 млрд донгов, что составляет 3,15% от общей суммы просроченной задолженности по всей провинции, что на 1028 млрд донгов больше, чем на начало года. Из них 60% приходится на просроченную задолженность предприятий, остальная часть – на просроченную задолженность домохозяйств и физических лиц. Просроченная задолженность сосредоточена в основном в таких сферах, как недвижимость, строительство, коммерческие услуги и другие. Однако общественность по-прежнему скептически относится к реальному объёму просроченной задолженности, который ещё выше и который кредитные организации «скрывают» и не обеспечивают полной прозрачности. Инспекция Государственного банка Вьетнама недавно объявила, что доля просроченной задолженности в банковском секторе страны, согласно результатам мониторинга Агентства банковской инспекции и надзора, составляет 8,6% (что эквивалентно 202 000 млрд донгов).



Строительный сектор бизнеса — один из секторов с самой большой задолженностью.

Несмотря на то, что все проблемные долги были зарезервированы банками для покрытия рисков и обеспечены залогом, стоит отметить, что значительная часть капитала «лежит без дела» в резервах, что приводит к расточительству! Проблема проблемных долгов стала как никогда актуальной в условиях затяжной рецессии, когда предприятия испытывают трудности в производстве и ведении бизнеса, а число предприятий, прекращающих свою деятельность и ликвидирующихся, растёт. Каково сегодня решение для повышения эффективности работы с проблемными долгами? Это проблема без эффективного решения, когда результат полностью зависит от платежеспособности клиента.

Г-н Фан Хыу Фунг - директор Saigon Commercial Joint Stock Bank, филиал Nghe An поделился: «В настоящее время наша самая большая проблема - это безнадежная задолженность. Филиал проводит переоценку клиентов. Для клиентов, которые в состоянии погасить свои долги в будущем, мы реструктурируем их долги, продлеваем их долги, создаем условия для преодоления трудностей. Тщательно анализируем и переоцениваем, где денежный поток бизнеса стагнирует, есть ли запасы на складе или долг не был погашен, и точно определяем узкие места бизнеса, чтобы иметь наиболее подходящий план подачи заявки. В зависимости от сектора бизнеса каждого клиента мы будем оценивать, определять конкретно и иметь гибкие решения для конкретных условий каждого клиента. Для клиентов, которые не в состоянии погасить свои долги, филиал должен продать заложенные активы, чтобы погасить свои долги. На данном этапе как никогда ранее и банки, и клиенты должны работать вместе, чтобы решить эту сложную проблему.

Г-н Буй Сюань Хыонг, директор филиала Eximbank Vinh, признался: «По моему мнению, понимание и обмен информацией с клиентами являются наиболее эффективным способом работы с проблемной задолженностью. Помимо реструктуризации долга, продления срока погашения задолженности и снижения процентной ставки для клиентов, сотрудники Eximbank Vinh советуют клиентам продавать активы для погашения задолженности и одновременно предоставляют информацию (брокерские услуги), чтобы помочь клиентам продать активы. Возможно использование мер по погашению задолженности на определенный срок (срочная покупка и продажа заложенных активов). Параллельно с работой с задолженностью сотрудники банка консультируют и консультируют клиентов по вопросам денежного потока, где же денежный поток? Если клиенты ведут бизнес правильно, банк продлит срок задолженности, разделит долг на разные периоды погашения и снизит процентные ставки, чтобы уменьшить давление на клиентов. Я считаю, что клиенты, которые прошли реструктуризацию в соответствии с правильными критериями и условиями, обязательно вскоре получат источник дохода и погасят задолженность перед банком.

По словам г-на Буй Сюань Хыонга, причиной быстрого роста безнадежных долгов и просроченной задолженности являются объективные факторы, такие как трудности в производстве и бизнесе, большие запасы, трудности со сбором капитала строительными предприятиями, заморозка рынков в сфере недвижимости и т. д., что приводит к невозможности своевременно выплачивать долги. Большая часть безнадежных долгов возникает из-за поверхностной оценки кредитными инспекторами, когда плохие проекты по-прежнему оцениваются как хорошие для легкого распределения заемного капитала и т. д.

Многие клиенты, когда проверяли использование капитала после получения займа, признавали, что часть заёмного капитала использовалась для производства и бизнеса, другая часть — на закупку материалов, даже на личные расходы... Пока капитал, вложенный в производство и бизнес, не приносил убытков, не было других источников погашения кредита банку, что приводило к образованию безнадёжных долгов. Многие клиенты брали кредиты для производства и бизнеса, но на самом деле использовали капитал не по назначению, что приводило к рискам, убыткам и безнадёжным долгам...

Руководство Государственного банка заявило: «Для эффективной работы с проблемной задолженностью необходимо повысить уровень аттестации кредитных инспекторов и тщательно контролировать процесс до, во время и после выдачи кредита, чтобы оперативно принимать меры в случае нецелевого использования клиентом капитала. При появлении признаков проблемной задолженности у клиентов необходимо выяснить причину и разработать соответствующие решения... Оперативное урегулирование вопросов залогового обеспечения для возврата капитала — это фундаментальное решение, которое необходимо принять незамедлительно».

Куинх Лан