Найти решения проблемы безнадежных долгов

(Баонхэан)Проблема безнадежных долгов — главная проблема для бизнеса и банков. Сегодня особенно остро стоит вопрос о том, как справиться с безнадежными долгами и ограничить риски.

Согласно данным отделения Государственного банка Вьетнама в провинции Нгеан, по состоянию на 30 июня 2012 года объём просроченной задолженности кредитных организаций провинции составил 1994 млрд донгов, что составляет 3,15% от общей суммы просроченной задолженности провинции, что на 1028 млрд донгов больше, чем на начало года. Из них 60% приходится на просроченную задолженность предприятий, остальную часть – на просроченную задолженность домохозяйств и физических лиц. Просроченная задолженность сосредоточена в основном в таких отраслях, как недвижимость, строительство, коммерческие услуги и другие. Однако общественность по-прежнему скептически относится к реальному объёму просроченной задолженности, который ещё выше и который кредитные организации «скрывают» и не обеспечивают полной прозрачности. Инспекция Государственного банка Вьетнама недавно объявила, что доля просроченной задолженности в банковском секторе страны, согласно результатам мониторинга Агентства банковской инспекции и надзора, составляет 8,6% (что эквивалентно 202 000 млрд донгов).



Строительный сектор бизнеса — один из секторов с самой большой задолженностью.

Несмотря на то, что банки создали резервы под все безнадежные долги и обеспечили их залогом, стоит отметить, что значительная часть капитала простаивает в резервах, что приводит к расточительству! Проблема безнадежных долгов стала как никогда актуальной в условиях затяжной рецессии, когда бизнес сталкивается с трудностями и убытками, а число предприятий, прекращающих свою деятельность и ликвидирующихся, растёт. Каково решение для повышения эффективности работы с безнадежными долгами в настоящее время? Это проблема без эффективного решения, поскольку результат полностью зависит от способности клиента погасить долг.

Г-н Фан Хыу Фунг - директор Saigon Commercial Joint Stock Bank, филиал Nghe An поделился: «В настоящее время наша самая большая проблема - это безнадежная задолженность. Филиал пересматривает клиентов. Для клиентов, которые в состоянии погасить свои долги в будущем, мы реструктурируем долги, продлеваем долги клиентам, создаем условия для клиентов, чтобы преодолеть трудности. Тщательно анализируем и переоцениваем, где денежный поток бизнеса стагнирует, есть ли запасы на складе или задолженность не была погашена, точно определяем узкие места бизнеса, чтобы иметь наиболее подходящий план подачи заявки. В зависимости от сектора бизнеса каждого клиента оцениваем, определяем конкретно и предлагаем гибкие решения для конкретных условий каждого клиента. Для клиентов, которые не могут погасить свои долги, филиал должен продать заложенные активы, чтобы взыскать долги. На данном этапе как никогда ранее и банки, и клиенты работают вместе, чтобы решить эту сложную проблему.

Г-н Буй Сюань Хыонг, директор филиала Eximbank Vinh, признался: «По моему мнению, понимание и обмен информацией с клиентами являются наиболее эффективным способом работы с проблемной задолженностью. Помимо реструктуризации долга, продления срока погашения задолженности и снижения процентной ставки для клиентов, сотрудники Eximbank Vinh советуют клиентам продавать активы для погашения задолженности и одновременно оказывают информационную поддержку (брокерскую), чтобы помочь клиентам продать активы. Возможно использование мер по погашению задолженности на определенный срок (срочная покупка и продажа заложенных активов). Параллельно с работой с задолженностью сотрудники банка консультируют и консультируют клиентов по вопросам денежного потока, где находится денежный поток? Если клиенты ведут бизнес правильно, банк продлит срок задолженности, разделит долг на разные периоды погашения и снизит процентные ставки, чтобы уменьшить давление на клиентов. Мы считаем, что клиенты, прошедшие реструктуризацию в соответствии с правильными критериями и условиями, обязательно вскоре получат источник дохода и погасят задолженность перед банком.

По словам г-на Буй Сюань Хыонга, причиной быстрого роста безнадежных долгов и просроченной задолженности, помимо объективных факторов, обусловленных трудностями в производстве и бизнесе, являются большие запасы, трудности со взысканием капитала строительными предприятиями, замороженность рынков предприятиями сферы недвижимости... что приводит к отсутствию гарантий своевременной уплаты долгов; большая часть безнадежных долгов возникает из-за чрезмерно поверхностной оценки кредитными инспекторами, когда плохие проекты также оцениваются как хорошие для легкого распределения заемного капитала...

Многие клиенты, когда проверяли использование капитала после получения займа, признавали, что часть кредита использовалась для производства и бизнеса, другая часть — на закупку материалов и даже личные расходы... Пока капитал, вложенный в производство и бизнес, не нёс убытков, не было других источников погашения кредита банку, что приводило к образованию безнадежных долгов. Многие клиенты брали кредиты для производства и бизнеса, но фактически использовали капитал не по назначению, что приводило к рискам, убыткам и безнадежным долгам...

Руководство Госбанка заявило: «Для эффективной работы с проблемной задолженностью необходимо повысить уровень аттестации кредитных инспекторов и тщательно контролировать процесс до, во время и после выдачи кредита, чтобы оперативно принимать меры в случае нецелевого использования клиентом капитала. При появлении у клиентов признаков проблемной задолженности необходимо выяснить причину и разработать соответствующие решения… Оперативное обращение с залоговым имуществом для возврата капитала — это фундаментальное решение, которое необходимо принять незамедлительно».

Куинх Лан