Решения для управления безнадежными долгами

(Баонгхеан) – Недавно решение Государственного банка Вьетнама (SBV) о приобретении трех акционерных коммерческих банков – Вьетнамского строительного банка (VNCB), Глобального нефтяного банка (GP Bank) и Океанского банка – за бесценок привлекло внимание регулирующих органов, руководителей, экспертов и общественности. Это свидетельствует о необходимости решения проблемы невозвратных банковских долгов. Наш корреспондент взял интервью у доктора Чыонг Ван Фуока, заместителя председателя Национального комитета по финансовому надзору, чтобы понять его конкретную точку зрения по этому вопросу.

Иллюстративное изображение

Повышение эффективности урегулирования проблемных долгов

PV: Доктор Труонг Ван Фуок, на ваш взгляд, каковы истоки и причины возникновения безнадежных долгов?

Доктор Труонг Ван Фуок:Вьетнам — это небольшая экономика с низким стартовым уровнем. Несмотря на быстрый и сильный рост и многочисленные успехи, этот рост был нестабильным и преимущественно экстенсивным, в значительной степени зависящим от увеличения инвестиционного капитала. В то же время, внутренний финансовый рынок всё ещё недостаточно развит, характеризуется низкой эффективностью использования капитала и медленным развитием. Вьетнамский рынок капитала находится на начальной стадии развития и не успевает за растущими потребностями экономики в капитале; поэтому внутреннее предложение капитала в основном поступает за счёт кредитования банковского сектора.

Объективные причины кроются во внешней нестабильности (глобальный экономический кризис 2008 года) и внутренних факторах экономики (переход от плановой экономики к рыночной). Быстрый и неустойчивый рост был обусловлен недостаточным вниманием к качеству экономического роста. Кроме того, длительный период мягкой денежно-кредитной политики (2000-2007 годы), за которым последовало резкое ужесточение с 2010 года, а также быстрый рост числа кредитных учреждений, в то время как их управленческие и операционные возможности не успевали за этим ростом, способствовали возникновению проблемы.

ПВ: На ваш взгляд, как следует поступать с безнадежными долгами? Каких результатов удалось достичь?

Доктор Труонг Ван Фуок:До принятия нами решения о реструктуризации, заявленный уровень неработающих кредитов (НПЛ) в кредитных учреждениях составлял 3,1% (в 2011 году), но в действительности он достигал около 17%. Высокий уровень НПЛ негативно влияет не только на финансовый рынок, но и на экономический рост. Можно сказать, что во Вьетнаме обработка НПЛ осуществляется с использованием уникального метода, отличающегося от опыта многих стран мира. Своевременное решение проблемы НПЛ создает благоприятную среду для банков и предприятий, позволяя им нормализовать кредитные отношения, обеспечивая доступ предприятий к кредитам, в то время как банки сохраняют прибыльность.

PV: На ваш взгляд, какие существуют препятствия в настоящее время в решении проблемы невозвратных долгов во Вьетнаме, и какие у вас есть рекомендации?

Доктор Труонг Ван Фуок:Текущий прогресс в управлении проблемными кредитами в значительной степени зависит от решения юридических препятствий в процессе управления залоговыми активами. Соотношение резервов на покрытие рисков к прибыли до налогообложения и прибыли до вычета резервов увеличилось с 39% (2011 г.) до 60% (август 2015 г.). Несмотря на многочисленные трудности в процессе урегулирования задолженности, система кредитных учреждений по-прежнему обеспечивает прибыльность. За исключением трех убыточных кредитных учреждений, чистая прибыль после налогообложения в 2014 году составила приблизительно 34 триллиона донгов, что на 5,3% больше по сравнению с 2013 годом и на 13,8% больше по сравнению с 2012 годом. Следует отметить, что система кредитных учреждений продолжает выполнять и обеспечивать свои обязательства по внесению взносов в государственный бюджет.

Для повышения эффективности урегулирования проблемных долгов необходимо создать стабильную макроэкономическую среду, устойчивый экономический рост, условия для эффективной работы предприятий, разумный рост кредитования, прибыльность системы кредитных учреждений и увеличить ресурсы для урегулирования проблемных долгов. Кроме того, необходимо оперативно мобилизовать капитал из залоговых активов для возвращения на рынок источника капитала, в настоящее время заблокированного из-за проблемных долгов.

Помимо реализации политики, направленной на дальнейшую стабилизацию макроэкономики и обеспечение устойчивого роста, необходимо также создать более высокую ликвидность для управления залоговыми активами, особенно недвижимостью. Очевидно, что совершенствование правовой базы для торговли долговыми обязательствами, привлечение капитала от отечественных и зарубежных инвесторов для покупки и продажи залоговых активов по рыночным ценам, а также формирование и развитие вторичного рынка торговли долговыми обязательствами являются неотложными задачами и требованиями современной ситуации с проблемными банковскими кредитами во Вьетнаме.

ПВ: Большое спасибо, доктор, за это интервью.

Красная река