Почему кооперативам сложно получить доступ к кредитному капиталу?
Привлечение капитала для расширения, развития производства, инвестиций в оборудование, машины и т. д. всегда представляет собой сложную проблему для коллективного хозяйствования. В силу объективных и субъективных трудностей лишь немногие кооперативы и кооперативные группы имеют доступ к банковскому кредитному капиталу.
Кооперативам не хватает капитала
В 2025 году сельскохозяйственный кооператив общего обслуживания Tho Thanh (коммуна Tho Thanh, район Йентхань) перейдет на новую кооперативную модель, работающую в нескольких секторах, и станет надежным адресом для тысяч фермерских хозяйств в этом районе.
Вначале в кооперативе было всего 58 членов, и он столкнулся со множеством трудностей. Благодаря усилиям и динамизму, к настоящему времени кооператив добился значительного развития. Для лучшего обслуживания сельскохозяйственного сектора кооператив инвестировал в приобретение техники для населения, такой как посадочные машины для рассады, плуги, комбайны, рассадопосадочные машины и посадочные машины для рассады. В производстве риса и животноводстве сельскохозяйственный кооператив общего обслуживания Tho Thanh использует цепочку звеньев – от производства до сбора урожая и потребления готовой продукции. Кроме того, кооператив успешно работает в сфере охраны окружающей среды, сбора и переработки отходов, внутреннего кредитования...
Г-н Хо Си Куанг, председатель совета директоров и директор сельскохозяйственного кооператива общего обслуживания «Тхо Тхань», отметил: «Политика партии и государства направлена на развитие коллективной экономики и кооперативов. Однако с момента основания кооператива у нас не было доступа к банковскому кредиту. Для поддержания производственной и коммерческой деятельности нашему кооперативу необходим значительный капитал, но у нас нет залога». Площадь кооператива составляет 600 м2.2Земельный участок в престижном районе коммуны стоимостью в десятки миллиардов донгов не может быть заложен для получения кредита, поскольку находится на коллективной основе. Согласно правилам, заём оборотного капитала для сезонного производства не допускается; заём может быть получен только для инвестиций в оборудование и сырье, при наличии счетов-фактур. После завершения этих процедур заём капитала кооператив потеряет инвестиционные возможности.
«Мы разделяем банковские правила и обеспокоенности кредитных инспекторов, но нам нужны решения, которые создадут условия, позволяющие кооперативам, таким как наш, заимствовать капитал для инвестиций в производство и бизнес», — поделился г-н Куанг.
Аналогичным образом, кооператив сельскохозяйственных и экологических услуг города Хунг Нгуен (район Хунг Нгуен) когда-то славился своей услугой по покрытию подносов, но теперь масштаб всех услуг сократился, операции сталкиваются со многими трудностями, и одной из многих причин является нехватка капитала. Г-н Нгуен Куок Хюэ, директор этого кооператива, сказал: «Большинство кооперативов не могут получить доступ к банковским кредитам, потому что у них нет обеспечения, а если у них и есть обеспечение, то это коллективное обеспечение, которое нельзя заимствовать. Даже в прошлом заимствование из Фонда поддержки развития кооперативов провинции Нге Ан через Банк социальной политики было очень сложным. Кооперативам необходимо занимать капитал, но у них возникают трудности с обеспечением, в некоторых случаях нет четкого производственного и бизнес-плана или они не уверены в осуществимости и эффективности.
«Чтобы получить капитал для продолжения деятельности, мне приходилось использовать личную семейную карту для займа капитала для кооператива. Это порочный круг, распространённая ситуация для многих кооперативов сегодня. При внедрении программ кредитования с поддержкой процентной ставки кредитным организациям необходимо изучить и внедрить простые и удобные процедуры, чтобы политика могла быть реализована на практике, а кооперативы могли бы легче получить доступ к программам кредитования с льготной процентной ставкой», — сказал г-н Хью.
Необходимо пересмотреть и устранить трудности
После двух лет реализации Постановления Центрального Комитета КПК № 20-NQ/TW о продолжении инноваций, развитии и повышении эффективности коллективного хозяйства в новый период и пересмотренного Закона о кооперативах в 2023 году, понимание позиций, сущности, места и роли коллективного хозяйства и кооперативов среди партийных комитетов, органов власти всех уровней и людей всех слоёв общества стало более чётким и единообразным. Государственное управление коллективным хозяйством постепенно обновлялось, а государственный аппарат управления коллективным хозяйством и кооперативами постепенно совершенствовался и становился всё более профессиональным.
В 2024 году в провинции Нгеан будет создано ещё 30 кооперативов, в результате чего общее число действующих кооперативов в провинции достигнет 888/925. Из них 545 кооперативов работают эффективно (что составляет 61,4% от общего числа действующих кооперативов). Однако лишь немногие кооперативы имеют право на банковские кредиты. По информации отделения Государственного банка Вьетнама в Нгеане, только 46 кооперативов имеют банковские кредиты, из которых у 39 кооперативов всё ещё имеются непогашенные кредиты с общей задолженностью более 124 млрд донгов. Совокупный оборот по кредитам с начала 2025 года составляет более 121,7 млрд донгов, а просроченная задолженность — 2 320 млрд донгов...
Доступ кооперативов к кредитным программам по-прежнему ограничен и сталкивается со множеством трудностей из-за отсутствия залогового обеспечения и нехватки смелости в разработке планов расширения производства. Многие кооперативы не обладают финансовой прозрачностью, работают неэффективно, имеют слабое руководство и ограниченную квалификацию персонала. Между тем, пандемия и экономические трудности, а также давление колебаний цен на сырье и материалы, повлияли на хозяйственную деятельность кооперативов. Кооперативы развиваются неравномерно в разных населённых пунктах, регионах и областях, в сельскохозяйственном и несельскохозяйственном секторах. Рыночные проблемы, применение науки и технологий, а также цифровая трансформация в деятельности кооперативов по-прежнему имеют множество ограничений. Существует ситуация неэффективного использования кредитов, нецелевого использования, длительной просроченной задолженности, а также менталитета зависимости и ожидания поддержки от государства...
Кроме того, кредитный лимит кредитной политики по-прежнему низок и в основном основан на стоимости заложенных активов без учета осуществимости кредитного плана, а у кооперативов нет механизма заимствования оборотного капитала для сезонного производства.
Столкнувшись с недостатками в кредитовании, необходимо найти решения для улучшения кредитования коллективных форм хозяйствования. В докладе о ситуации с кредитованием коллективного экономического сектора и кооперативов заместитель директора филиала Государственного банка Нгеан г-н Доан Мань Ха отметил необходимость пересмотра и внесения предложений по совершенствованию механизмов и политики, способствующих расширению кредитных инвестиций и расширению доступа к банковским продуктам и услугам коллективного экономического сектора. Необходимо поручить кредитным организациям сбалансировать источники капитала, сосредоточить кредитование на кооперативных экономических организациях и кооперативах, работающих в производственной и предпринимательской сферах, приоритетных областях в соответствии с политикой правительства, новых эффективных моделях кооперативов, участии кооперативов в разработке продукции с сильными сторонами, производстве в соответствии с цепочкой создания стоимости, применении высоких технологий и высокой коммерческой ценности. Регулярно исследовать и разрабатывать разнообразные банковские кредитные продукты; Пересматривать, совершенствовать и обновлять процессы, процедуры и условия предоставления кредитов в соответствии с требованиями и практикой деятельности кооперативов для постепенного расширения и увеличения поддержки капитала, а также доступа к банковскому кредитованию коллективных форм хозяйствования.
Для доступа к банковскому кредитному капиталу кооперативам необходимо преодолеть такие ограничения, как масштаб, конкурентоспособность и управленческий потенциал; сосредоточиться на совершенствовании управленческих навыков; разрабатывать научно-производственные и бизнес-планы, пригодные для практического применения; балансировать источники капитала в зависимости от финансовых возможностей кооператива для принятия решений об инвестициях; укреплять совместные предприятия и объединения предприятий для реализации проектов и обеспечения ресурсами. В частности, в процессе ведения бизнеса кооперативам необходимо учитывать накопление активов для обеспечения условий доступа к кредитным организациям.