Почему кооперативам сложно получить доступ к кредитному капиталу?

Кооперативам не хватает капитала.

В 2025 году сельскохозяйственный сервисный кооператив Tho Thanh (коммуна Tho Thanh, район Йентхань) преобразуется в новую модель кооператива, работающего в нескольких секторах, и станет надежным адресом для тысяч фермерских хозяйств в этом районе.

Вначале в кооперативе было всего 58 членов, и он столкнулся со множеством трудностей. Благодаря усилиям и динамизму, к настоящему времени кооператив добился значительного развития. Для лучшего обслуживания сельскохозяйственного сектора кооператив инвестировал в приобретение техники для населения, такой как посадочные машины для рассады, плуги, комбайны, рассадопосадочные машины и посадочные машины для рассады. Как в производстве риса, так и в животноводстве сельскохозяйственный кооператив общего обслуживания Tho Thanh всегда соблюдает цепочку звеньев – от производства до сбора урожая и потребления готовой продукции. Кроме того, кооператив успешно работает в сфере охраны окружающей среды, сбора и переработки отходов, внутреннего кредитования...

Г-н Хо Си Куанг, председатель совета директоров и директор сельскохозяйственного кооператива общего обслуживания «Тхо Тхань», отметил: «Политика партии и государства направлена ​​на развитие коллективной экономики и кооперативов. Однако с момента основания кооператива у нас не было доступа к банковскому кредиту. Для поддержания производственной и коммерческой деятельности нашему кооперативу необходим значительный капитал, но у нас нет залога». Площадь кооператива составляет 600 м2.²Земля расположена в престижном районе коммуны и её стоимость составляет десятки миллиардов донгов, но её нельзя заложить для получения кредита, поскольку она находится на коллективной основе. Согласно правилам, заём оборотного капитала для сезонного производства не допускается; заём разрешен только для инвестиций в оборудование и сырье, но при наличии счета-фактуры. После завершения этих процедур заём капитала кооператив потеряет инвестиционные возможности.

«Мы разделяем банковские правила и обеспокоенности кредитных инспекторов, но нам нужны решения, которые создадут условия, позволяющие кооперативам, таким как наш, заимствовать капитал для инвестиций в производство и бизнес», — поделился г-н Куанг.

Аналогичным образом, Кооператив сельскохозяйственных и экологических услуг города Хунг Нгуен (район Хунг Нгуен) когда-то славился своими услугами по покрытию подносов, но теперь масштабы его услуг сократились, операции сталкиваются со многими трудностями, и одной из многих причин является нехватка капитала. Г-н Нгуен Куок Хюэ, директор этого кооператива, сказал: «Большинство кооперативов не могут получить доступ к банковским кредитам, потому что у них нет обеспечения, а если и есть, то это коллективное обеспечение, которое нельзя занять. Даже в прошлом заимствование из Фонда поддержки развития кооперативов провинции Нгеан через Банк социальной политики было очень сложным. Кооперативам необходимо занимать капитал, но они сталкиваются с трудностями с точки зрения обеспечения, в некоторых случаях нет четких производственных и бизнес-планов или не убедительны в отношении осуществимости и эффективности.

«Чтобы получить капитал для продолжения деятельности, мне пришлось воспользоваться услугами моей семьи, чтобы занять капитал для кооператива. Это порочный круг, распространённая ситуация для многих современных кооперативов. При внедрении программ кредитования с поддержкой процентной ставки кредитным организациям необходимо изучить и внедрить простые и удобные процедуры, чтобы политика могла быть реализована на практике, а кооперативы могли бы легче получить доступ к программам кредитования с льготной процентной ставкой», — сказал г-н Хью.

Необходимо пересмотреть и устранить трудности

После двух лет реализации Постановления Центрального Комитета КПК № 20-NQ/TW о продолжении инноваций, развитии и повышении эффективности коллективного хозяйства в новый период и пересмотренного Закона о кооперативах в 2023 году, понимание позиций, сущности, места и роли коллективного хозяйства и кооперативов среди партийных комитетов, органов власти всех уровней и людей всех слоёв общества стало более чётким и единообразным. Государственное управление коллективным хозяйством постепенно обновлялось, а государственный аппарат управления коллективным хозяйством и кооперативами постепенно совершенствовался и становился более профессиональным.

В 2024 году в провинции Нгеан будет создано ещё 30 кооперативов, в результате чего общее число действующих кооперативов в провинции достигнет 888/925. Из них 545 кооперативов работают эффективно (что составляет 61,4% от общего числа действующих кооперативов). Однако лишь немногие кооперативы имеют право на банковские кредиты. По информации отделения Государственного банка Вьетнама в Нгеане, только 46 кооперативов брали кредиты в банках, из которых у 39 кооперативов всё ещё имеются непогашенные кредиты с общей суммой непогашенного остатка более 124 млрд донгов. Совокупный оборот по кредитам с начала 2025 года составляет более 121,7 млрд донгов, а просроченная задолженность — 2 320 млрд донгов...

Доступ к кредитной политике кооперативов по-прежнему ограничен и сталкивается со множеством трудностей, поскольку у кооперативов нет залогового обеспечения и они не готовы разрабатывать планы по расширению производства. Многие кооперативы не имеют финансовой прозрачности, работают неэффективно, имеют слабое управление и ограниченную квалификацию персонала. Между тем, пандемия и экономические трудности, а также давление колебаний цен на товары и сырьевые материалы, повлияли на хозяйственную деятельность кооперативов. Кооперативы развиваются неравномерно между населёнными пунктами, регионами и территориями, между сельскохозяйственным и несельскохозяйственным секторами. Рыночные проблемы, применение науки и технологий и цифровая трансформация в деятельности кооперативов по-прежнему имеют множество ограничений. Существует ситуация неэффективного использования кредитов, нецелевого использования, длительной просроченной задолженности, иждивенческого мышления и ожидания поддержки от государства...

Кроме того, кредитный лимит кредитной политики по-прежнему низок и в основном основан на стоимости обеспечения без учета осуществимости кредитного плана, а также не существует механизма, позволяющего кооперативам заимствовать оборотный капитал для сезонного производства.

Столкнувшись с недостатками в кредитовании, необходимо найти решения для увеличения кредитования коллективных форм хозяйствования. В докладе о ситуации с кредитованием коллективного хозяйственного сектора и кооперативов заместитель директора отделения Нгеан Государственного банка Вьетнама г-н Доан Мань Ха отметил необходимость пересмотра и внесения предложений по совершенствованию механизмов и политики, способствующих расширению кредитных инвестиций и расширению доступа к банковским продуктам и услугам для коллективного хозяйственного сектора. Необходимо поручить кредитным учреждениям сбалансировать источники капитала, сосредоточить кредитование на кооперативных экономических организациях и кооперативах, работающих в производственном и коммерческом секторах, приоритетных секторах в соответствии с политикой правительства, новых эффективных моделях кооперативов, участии кооперативов в разработке продукции с сильными сторонами, производстве в соответствии с цепочкой создания стоимости, применении высоких технологий и высокой коммерческой ценности. Регулярно проводить исследования и разрабатывать разнообразные банковские кредитные продукты; Пересматривать, совершенствовать и обновлять процессы, процедуры и условия предоставления кредитов в соответствии с требованиями и практикой деятельности кооперативов для постепенного расширения и увеличения поддержки капитала, а также доступа к банковскому кредитованию для коллективных форм хозяйствования.

Для доступа к банковскому кредитному капиталу кооперативам необходимо преодолеть такие ограничения, как масштаб, конкурентоспособность и управленческий потенциал; сосредоточиться на совершенствовании управленческих навыков; разрабатывать научно-производственные и бизнес-планы, пригодные для практического применения; балансировать источники капитала в зависимости от финансовых возможностей кооператива для принятия решения об инвестициях; укреплять совместные предприятия и объединения предприятий для реализации проектов, обеспечивая их ресурсами. В частности, в процессе ведения бизнеса кооперативам необходимо учитывать накопление активов для обеспечения условий доступа к кредитным организациям.