Почему кооперативам сложно получить доступ к кредитам?
Капитал для расширения и развития производства, инвестиции в оборудование и технику и т. д. всегда были сложной проблемой для коллективного экономического сектора. Из-за объективных и субъективных трудностей лишь немногие кооперативы и кооперативные группы имеют доступ к банковским кредитам.
Кооперативу не хватает капитала.
В 2025 году сельскохозяйственный кооператив общего назначения Тхо Тхань (коммуна Тхо Тхань, район Йен Тхань) преобразуется в новую многоотраслевую кооперативную модель, став надежным партнером для тысяч фермеров в этом районе.
В начале своего существования кооператив насчитывал всего 58 членов и сталкивался со многими трудностями. Благодаря упорному труду и динамизму кооператив сейчас значительно развился. Для улучшения сельскохозяйственного производства кооператив инвестировал в приобретение техники для фермеров, такой как машины для рассадных ящиков, плуги, комбайны, рассадопосадочные машины и рассадные ящики. Как в рисоводстве, так и в животноводстве, Кооператив сельскохозяйственных услуг Тхо Тхань использует единую цепочку от производства до сбора урожая и гарантированной сбытовой продукции. Кроме того, кооператив успешно работает в области охраны окружающей среды, сбора и переработки отходов, а также внутреннего кредитования.
Г-н Хо Си Куанг, председатель совета директоров и директор сельскохозяйственного кооператива «Тхо Тхань», заявил: «Политика партии и государства уделяет большое внимание коллективному хозяйству и развитию кооперативов. Однако с момента основания кооператива мы не можем получить доступ к банковским кредитам. Для поддержания производства и хозяйственной деятельности нашему кооперативу необходим значительный капитал, но у нас нет залога. Земельный участок кооператива составляет 600 квадратных метров».2Земельный участок расположен в престижном районе коммуны и оценивается в десятки миллиардов донгов, однако его нельзя использовать в качестве залога по кредитам, поскольку он находится в коллективной собственности. Кроме того, правила запрещают заимствование оборотного капитала для сезонного производства; разрешены только кредиты на оборудование и сырье, но для этого требуются счета-фактуры. После завершения всех этих процедур для получения кредита кооператив теряет возможность инвестировать.
«Мы понимаем банковские правила и опасения кредитных специалистов, но нам нужны решения, которые позволят создать благоприятные условия для того, чтобы такие кооперативы, как наш, могли брать кредиты на производство и инвестиции в бизнес», — поделился г-н Куанг.
Аналогичным образом, сельскохозяйственный и экологический кооператив города Хунг Нгуен (район Хунг Нгуен), некогда известный своими услугами по выращиванию рассады в лотках, столкнулся с сокращением масштабов своей деятельности и многочисленными трудностями, одной из главных причин которых является нехватка капитала. Директор кооператива, г-н Нгуен Куок Хюэ, заявил: «Большинство кооперативов не могут получить банковские кредиты из-за отсутствия залога; даже если у них есть земельные участки, они часто являются коллективными, и их нельзя использовать для получения кредитов. Даже получение займов из Фонда поддержки развития кооперативов провинции Нгеан через Банк социальной политики в прошлом было очень проблематичным. Кооперативы, нуждающиеся в кредитах, сталкиваются с трудностями с залогом, а в некоторых случаях у них отсутствуют четкие или убедительные производственные и бизнес-планы, демонстрирующие осуществимость и эффективность».
«Чтобы обеспечить бесперебойную работу кооператива, мне приходилось использовать личные сбережения моей семьи для заимствования средств. Это порочный круг, распространенная ситуация для многих кооперативов сегодня. При внедрении программ субсидированных кредитов кредитные учреждения должны изучать и внедрять их таким образом, чтобы упростить процедуры, чтобы политика могла быть реализована на практике, а кооперативы могли легче получать доступ к льготным кредитным программам», — сказал г-н Хью.
Необходимо проанализировать и разрешить возникшие трудности.
После двух лет реализации Постановления № 20-НЦ/ТВ Центрального комитета Коммунистической партии Вьетнама о дальнейшем внедрении инноваций, развитии и повышении эффективности коллективного хозяйства в новый период и внесенных поправок в Закон о кооперативах 2023 года, понимание точки зрения, природы, положения и роли сектора коллективного хозяйства и кооперативов стало более ясным и последовательным среди партийных комитетов, правительств всех уровней и всех слоев населения. Государственное управление коллективным хозяйством постепенно реформировалось, а государственный аппарат управления коллективным хозяйством и кооперативами постепенно укреплялся и повышался в профессиональном плане.
В 2024 году в провинции Нгеан было создано 30 новых кооперативов, в результате чего общее число действующих кооперативов в провинции достигло 888 из 925. Из них 545 кооперативов эффективно функционируют (что составляет 61,4% от общего числа действующих кооперативов). Однако очень немногие кооперативы соответствуют критериям для получения банковских кредитов. Согласно информации из филиала Государственного банка Вьетнама в Нгеане, только 46 кооперативов брали или в настоящее время берут кредиты в банках, из которых 39 кооперативов все еще имеют непогашенную задолженность на общую сумму более 124 миллиардов донгов, при этом совокупные выдачи кредитов с начала 2025 года превышают 121,7 миллиарда донгов, а безнадежные долги составляют 2,32 триллиона донгов...
Доступ кооперативов к кредитным программам затруднен и затруднен из-за отсутствия залога и нежелания разрабатывать планы расширения. Многие кооперативы не обладают финансовой прозрачностью, работают неэффективно, имеют слабое управление, а их персонал обладает ограниченной квалификацией. Между тем, пандемия и экономические трудности, а также давление колебаний цен на сырьевые товары и материалы влияют на деятельность кооперативов. Развитие кооперативного движения неравномерно в разных регионах, населенных пунктах и между сельскохозяйственным и несельскохозяйственным секторами. Рыночные проблемы, применение науки и техники, а также цифровая трансформация в деятельности кооперативов остаются ограниченными. Имеются случаи неэффективного использования заемного капитала, нецелевого использования средств, длительной просрочки платежей и менталитета зависимости от государственной поддержки…
Кроме того, кредитные лимиты в рамках кредитной политики низкие, в основном основаны на стоимости залога без учета осуществимости кредитного плана, и отсутствует механизм, позволяющий кооперативам заимствовать оборотный капитал для поддержки сезонного производства.
Учитывая недостатки в кредитной деятельности, необходимы решения для укрепления кредитования коллективного экономического сектора. В докладе о кредитной ситуации в сфере коллективного экономического сектора и кооперативов заместитель директора Государственного банка Вьетнама, филиал в Нгеане, г-н Доан Мань Ха, заявил о необходимости пересмотра и внесения предложений по улучшению механизмов и политики для создания условий для расширения кредитных инвестиций и повышения доступа к банковским продуктам и услугам для коллективного экономического сектора. Он поручил кредитным учреждениям сбалансировать источники капитала и сосредоточить кредитование на кооперативных экономических организациях и кооперативах, работающих в производственном и коммерческом секторах, приоритетных секторах в соответствии с государственной политикой, новых эффективных моделях кооперативного производства, кооперативах, участвующих в разработке продукции, обладающей сильными сторонами, производстве по цепочкам создания стоимости с применением высоких технологий и высокой коммерческой ценности. Он также подчеркнул необходимость регулярного исследования и разработки разнообразных банковских кредитных продуктов. Необходимо пересматривать, совершенствовать и внедрять инновации в процессы, процедуры и условия предоставления кредитов в соответствии с требованиями и практической деятельностью кооперативов, чтобы постепенно расширять и укреплять капитальную поддержку, а также улучшать доступ к банковским кредитам для субъектов коллективного экономического сектора.
Для получения банковского кредита кооперативам необходимо преодолеть такие ограничения, как масштаб, конкурентоспособность и управленческие возможности; сосредоточиться на повышении управленческих навыков; разработать научно обоснованные производственные и бизнес-планы, соответствующие практической ситуации; сбалансировать источники капитала, принимая решения об инвестициях на основе финансовых возможностей кооператива; и укрепить совместные предприятия и связи между предприятиями для реализации проектов и обеспечения ресурсов. В частности, в процессе своей деятельности кооперативы должны целенаправленно накапливать активы, чтобы иметь право на получение кредитов от кредитных учреждений.
