Цифровизация в управлении кредитным риском
Цифровизация управления кредитным риском является важнейшим шагом для банков в современных условиях. Максимально используя цифровые данные вместо традиционных методов скоринга, кредитные учреждения улучшают свою способность идентифицировать клиентов, тем самым минимизируя безнадежные долги и защищая потоки капитала.
Компания Hung Vuong Trading and Service Company Limited работает во многих областях, поэтому ее потребности в оборотном капитале очень велики. Директор компании, г-жа Нгуен Тхи Хуонг, подтвердила:Сегодня, благодаря цифровым технологиям, процесс доступа к капиталу полностью изменился. Все документы, загружаемые в приложение, от электронной верификации личности (eKYC) до сканирования истории транзакций, полностью автоматизированы. Это ускоряет работу бизнеса, а информация прозрачна и не может быть сфальсифицирована.
Что касается компании Hop Thinh Mineral Trading Joint Stock Company, то директор компании, г-н Та Ву Ань, подтвердил:Экспорт — уникальная отрасль: денежные потоки постоянны, сильно зависят от обменных курсов, геополитических рисков и предполагают длительные сроки международных платежей. Поэтому применение банками технологий для управления рисками принесло бизнесу огромную пользу. Переход к управлению рисками на основе данных и управлению денежными потоками в режиме реального времени через цифровые банковские системы позволяет банкам точно оценивать «состояние» бизнеса. Автоматизированная система кредитного скоринга устраняет предвзятость, открывая предприятиям возможности для получения необеспеченных кредитов на основе экспортных контрактов или притока иностранного капитала.
Вместо ручной оценки современные алгоритмы машинного обучения могут обрабатывать тысячи точек данных одновременно, ускоряя процесс утверждения и минимизируя субъективные ошибки. Эта технология становится надежной основой для банков, позволяющей направлять потоки капитала нужным получателям, максимизируя эффективность капитала на рынке.
В рамках комплексной стратегии цифровой трансформации всей системы, BIDV Nghe An активно применяет современное программное обеспечение в процессе управления кредитными рисками, переходя от пассивного реагирования к проактивному выявлению и предотвращению проблем на ранней стадии, например, за счет использования больших данных и искусственного интеллекта (ИИ) в системах раннего предупреждения. Соответственно, система автоматически сканирует и фильтрует данные о денежных потоках и выявляет необычные признаки в бизнес-операциях или истории платежей клиентов. Это помогает специалистам по управлению рисками в Нгеане оперативно выявлять риски невозвратной задолженности до того, как произойдет реальный инцидент. Система кредитного мониторинга постоянно выдает красные, оранжевые и желтые оповещения для своевременного управления кредитным портфелем и улучшения управления кредитами и операциями.
Бабушка Нгуен Тхи Хуонг - заместитель директора филиала BIDV Bank Nghe An, подтвержден:"Благодаря освоению этих технологий управления рисками подразделение не только повысило производительность труда и сократило время одобрения заявок клиентов, но и обеспечило безопасность и поддержало стабильное качество кредитного портфеля в условиях рыночных колебаний.
Директор филиала HD Bank в Нгеане, г-н Нгуен Мань Ха, заявил:"Помимо простого одобрения кредита, интеллектуальная система управления постоянно отслеживает состояние клиентов после выдачи средств. Любые негативные колебания денежного потока выявляются на ранней стадии, что помогает банкам заблаговременно предотвращать возникновение безнадежных долгов.Благодаря применению искусственного интеллекта, больших данных и технологии электронной идентификации клиентов, это подразделение автоматически отсеивает и отклоняет некачественные заявки с самого начала, что помогает снизить долю невозвратных кредитов с более чем 2% до менее 1,5%. Неутомимые алгоритмы машинного обучения способны обрабатывать миллионы полей данных одновременно. В результате производительность оценки увеличилась в 20 раз, а частота ошибок, обусловленных субъективным человеческим фактором, снизилась практически до нуля.
В банковской сфере кредитование является основным источником дохода, но также и источником значительных рисков. К ним относятся убытки клиентов, преднамеренная невыплата платежей или, что еще сложнее, фальсификация финансовых документов в личных целях. В цифровом пространстве риски еще выше, поскольку хакеры постоянно атакуют и выдают себя за других людей, чтобы украсть средства, выданные онлайн. В условиях нестабильной экономики давление, связанное с невозвратными долгами, является серьезной проблемой. Вызывает тревогу тот факт, что с трудом справляются не только крупные предприятия, но и частные лица, берущие потребительские или необеспеченные кредиты, теперь сталкиваются с проблемой невозвратных долгов.
По словам г-жи Нгуен Тхи Хуонг, заместителя директора филиала BIDV Bank Nghe An:"Растущая изощренность высокотехнологичных мошеннических схем и киберпреступлений представляет собой серьезную проблему для финансовой системы. Для защиты активов клиентов и поддержания репутации банкам необходимо не только постоянно модернизировать свою технологическую инфраструктуру (например, внедрять биометрическую аутентификацию, системы обнаружения мошенничества на основе искусственного интеллекта и многоуровневую защиту), но и обеспечивать прозрачность и строгое соблюдение стандартов информационной безопасности.
Безопасность банковской системы всегда связана со стабильностью экономики. В условиях нестабильного рынка цифровизация управления кредитными рисками является обязательным решением для поддержания финансовой безопасности. Только тогда средства дойдут до нужных получателей, будут использованы по назначению и создадут мощный импульс для достижения целевых показателей роста.
