Сталкивается ли рост кредитования с трудностями?

Отрицательный рост кредитования

Согласно данным филиала Государственного банка Вьетнама в Нгеане: в начале 2024 года вьетнамская экономика столкнется со многими трудностями и вызовами. Восстановление экономики в первые месяцы года было медленным. Кроме того, первые два месяца совпали с празднованием Нового года по лунному календарю, и потребительские настроения и экономическая активность еще не были достаточно активными… что привело к слабому поглощению капитала экономикой и, как следствие, к отрицательному росту кредитования по всей стране в январе 2024 года.

По состоянию на 31 января 2024 года кредитование национальной экономики сократилось на 0,6% по сравнению с 2023 годом. Кредитование в провинции Нгеан достигло 296 505 миллиардов донгов, что на 0,2% больше, чем на начало года. Соответствующие показатели за тот же период в 2021, 2022 и 2023 годах составили -0,7%, 2,1% и -0,4% соответственно.

Согласно аналитическому отчету компании Rong Viet Securities Company (VDSC), ссылающемуся на отчет Государственного банка Вьетнама, рост кредитования в масштабах всей экономики в первые два месяца 2024 года был отрицательным. В частности, к концу января он составил -0,6%, а к 16 февраля -1,0%. Некоторые крупные банки столкнулись с еще более резким снижением темпов роста кредитования, например, Vietcombank (-2,3% по сравнению с концом 2023 года), BIDV (-1,3%) и Military Commercial Bank (MB) (-0,7%).

Текущее состояние денежного рынка обусловлено ограниченной способностью экономики поглощать капитал, в частности, крайне ограниченным спросом на заемные средства со стороны предприятий и частных лиц в первые месяцы года. Даже сейчас, несмотря на резкое снижение процентных ставок до минимального уровня в 5,0-5,3% годовых, предприятия по-прежнему неохотно берут кредиты для реализации производственных и бизнес-проектов.
Г-н Чан Ань Сон, председатель Ассоциации выдающихся предприятий провинции Нгеан, поделился: «Из-за последствий глобального экономического спада экспортные заказы сократились. Предприятия в регионе не могут продавать свою продукцию — от текстиля до цемента, брусчатки и изделий из дерева. В последние годы, кажется, каждое производственное и коммерческое предприятие сталкивается с трудностями, что обескураживает предпринимателей. Поэтому, несмотря на значительное снижение процентных ставок по кредитам, многие предприятия неохотно берут займы, поскольку еще ничего не достигли». Г-н Сон также считает, что в нынешних условиях, даже если процентные ставки еще больше снизятся, немногие предприятия захотят брать займы.

Trong khi đó, trao đổi với chúng tôi, đại diện lãnh đạo một doanh nghiệp sản xuất vật liệu xây dựng lớn trên địa bàn cũng cho biết: Khác với trước đây, công suất nhà máy nhỏ, dù có thời điểm hàng bán chậm vẫn duy trì sản xuất được vì còn kho bãi để chứa. Nay công suất lớn nên chỉ sản xuất được một thời gian là kho bãi chật cứng. Trong các giải pháp, công ty buộc phải dừng sản xuất, cho công nhân nghỉ không lương vì càng sản xuất sẽ càng lỗ. Rơi vào tình huống khó trên, các ngân hàng sẵn sàng cho vay nhưng công ty cũng không dám vay…
С точки зрения банков, несмотря на снижение процентных ставок по депозитам и кредитам, спрос на кредиты остается низким, что приводит к значительному объему неиспользованных средств. Для стимулирования роста кредитования банки стремятся привлечь заемщиков.

Đại diệnNgân hàng Nhà nước chi nhánh Nghệ Ancũng khẳng định: Thời điểm cách đây gần 1 năm, vay vốn ngân hàng khó nhưng nay khả năng thanh khoản của các ngân hàng thương mại trên địa bàn đã được cải thiện đáng kể song khách hàng vay vẫn hạn chế. Trên thực tế, để tăng trưởng và đáp ứng khả năng thanh toán, tại một số thời điểm, các ngân hàng đã điều chỉnh mức vay lãi suất liên ngân hàng; đồng thời, điều chỉnh tăng lãi suất một số thời hạn vay. Tuy nhiên, đây chỉ là giải pháp để bù đắp thiếu hụt thanh khoản cục bộ tại một số ngân hàng trước và sau dịp Tết, còn lại khả năng thanh toán chung khá đảm bảo.

Ông Trịnh Dương Chinh- Giám đốc Ngân hàng Nam Á Bank chi nhánh Nghệ An cho biết thêm: Hằng năm, từng hệ thống đều giao chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng (gồm cả cho vay và huy động) cho các chi nhánh nhưng 2 tháng đầu năm, toàn ngành tăng trưởng âm khiến các ngân hàng thương mại đứng trước nhiều áp lực. Kinh doanh không hiệu quả thì sẽ ảnh hưởng đến chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống và nền kinh tế.

Tìm hiểu tại các ngân hàng thương mại trên địa bàn, từ Vietinbank, Vietcombank đến Sacombank, Vietbank, Bản Việt Bank… đều xác nhận số khách hàng và hợp đồng vay vốn cũng như huy động đều giảm so với cùng kỳ năm trước. Các khách hàng trước đây phải tiếp cận các ngân hàng để xin vay vốn, giải ngân thì năm nay, ngân hàng phải đi cơ sở rà soát tìm kiếm khách hàng, tư vấn cho vay vốn.

Tăng trưởng tín dụng không đi kèm gia tăng rủi ro

Представитель акционерного коммерческого банка в городе Винь также пояснил: низкие, а то и отрицательные, темпы роста как депозитов, так и кредитов ставят банки в затруднительное положение. Если условия кредитования слишком строгие, клиенты не будут брать кредиты, и целевые показатели роста не будут достигнуты; с другой стороны, смягчение условий кредитования и слишком упрощение условий выдачи кредитов чревато убытками.nợ xấu gia tăngЭтот эксперт проанализировал, что так или иначе непогашенные кредиты в секторе землепользования и строительства недвижимости часто составляют до 60% от общего объема непогашенных кредитов в коммерческих банках. Таким образом, хотя ужесточение условий кредитования в сфере недвижимости в настоящее время помогает обеспечить безопасность системы, последствия таковы...thị trường bất động sản đóng băngТам гораздо меньше жизни.

Кроме того, одной из причин, по которой люди по-прежнему выбирают сберегательные счета, несмотря на снижение процентных ставок, является недостаточная прозрачность инвестиционных каналов, таких как акции и облигации, что не способствует укреплению доверия инвесторов и рынка после недавних банкротств и мошенничеств. В этом контексте, по словам г-на Тран Ань Сона, председателя Ассоциации выдающихся предприятий провинции, наиболее безопасным решением для предприятий является принятие оборонительной, консолидационной стратегии для «сохранения своих ресурсов» во время рецессии. Только после восстановления экономики они смогут уверенно привлекать заемные средства для инвестиций и ведения бизнеса.

С точки зрения банков, насколько нам известно, в свете текущих трудностей такие крупные игроки, как Agribank, Vietcombank, Vietinbank и BIDV, взяли на себя обязательства по внедрению конкретных мер по снижению затрат, улучшению качества кредитов, снижению процентных ставок, упрощению процедур кредитования и ускорению выдачи средств... с целью распределения бремени между предприятиями и поддержки экономики.

В деловой сфере некоторые инвесторы, вместо того чтобы ждать, пересмотрели свои инвестиционные планы, привлекая партнеров по совместным предприятиям для реализации проектов, разделяя инвестиционные возможности и снижая риски. Такие компании, как Song Lam Cement Joint Stock Company, Hoang Mai Cement Joint Stock Company, Trung Do Joint Stock Company, а также предприятия по производству и переработке брусчатки и древесной щепы в районах Куйхоп и Нгиадан, столкнувшись с трудностями в экспорте, стремились продавать и потреблять свою продукцию на внутреннем рынке. Некоторые предприятия и бизнес-ассоциации смело налаживали и расширяли связи с партнерами и посредниками по содействию торговле, чтобы найти новые рынки.

Для обеспечения притока капитала в экономику и поддержки бизнеса в преодолении трудностей, а также для внедрения решений по обеспечению кредитной безопасности и управлению безнадежными долгами, Государственный банк Вьетнама поручил коммерческим банкам выполнить целевые показатели роста кредитования, установленные для каждого банка в начале года; одновременно он поощряет коммерческие банки к поиску и предоставлению достаточного капитала, связанного с целями местного социально-экономического развития; оперативно предлагать Государственному банку Вьетнама решения для преодоления трудностей и препятствий в рамках приоритетных проектов и пакетов мер, а также оказывать поддержку в вопросах процентных ставок; стремясь к росту депозитов более чем на 13% и росту непогашенных кредитов более чем на 8,8% – целевой показатель на 2023 год достигнут.