Ломбарды массово «обходят закон», чтобы стать компаниями финансовой поддержки

Сигнализация черного кредита
В беседе с журналистами газеты «Nghe An» полковник Нгуен Хыу Кау, директор провинциального полицейского управления, сообщил, что только что подписал приказ о начале пикового периода борьбы с преступностью, который продлится с 16 февраля 2018 года по 15 февраля 2019 года. Согласно приказу, полиция подразделений и населённых пунктов провинции мобилизует максимум сил и средств, синхронно и решительно примет профессиональные меры для решительной борьбы и пресечения всех видов преступлений, обеспечивая безопасность и порядок для населения. В частности, к ним относятся преступления, связанные с чёрным кредитом.

Начальник полиции Нге Ан предупреждает о нелегальном кредитовании. Фото: Тиен Хунг

«Ситуация с незаконным кредитованием в Нгеане довольно сложная. Особенно в таких населённых пунктах, как Винь-Сити, Йентхань, Дьенчау… существует потенциальный риск возникновения беспорядков и создания нестабильной обстановки», — заявил полковник Кау, добавив, что в 2018 году полиция Нгеана сосредоточилась на расследовании и раскрытии семи случаев, связанных с незаконным кредитованием. Наиболее примечательным из них стало уничтожение группы из почти 30 человек, специализировавшихся на ростовщичестве в городе Тхайхоа.

Соответственно, спустя 6 месяцев после запуска специального проекта, утром 6 ноября почти 100 сотрудников полиции одновременно провели проверку 41 финансовой компании и ломбарда в городе Тхай Хоа. В ходе проверки полиция изъяла множество документов и средств, связанных с ростовщической деятельностью почти 30 субъектов. Утверждалось, что в течение длительного времени вышеупомянутые субъекты пользовались острой нуждой людей в деньгах, поэтому они заманивали их в долг под проценты, во много раз превышающие установленные Государственным банком. Ежемесячная сумма займа составляла более 10 миллиардов донгов, из которых незаконная прибыль составляла более 1 миллиарда донгов. При расчетах с заемщиками субъекты не регистрировали процентную ставку, а при окончательном расчете уничтожали и сжигали все связанные с этим документы.
Известно, что полиция сталкивается со множеством трудностей при сборе документов и доказательств, поскольку большинство жертв боятся предоставлять информацию полиции из-за страха возмездия. С другой стороны, ростовщики часто являются известными преступниками в этом районе. Когда долг просрочен, они часто угрожают и терроризируют заёмщиков, заставляя их паниковать, продавать семейное имущество или нарушать закон, чтобы получить деньги на выплату процентов.
«Кроме того, есть ряд случаев, связанных с чёрным кредитованием, когда, одолжив деньги, преступники приходили в семью заёмщика, чтобы контролировать и вымогать деньги. Из них полиция возбудила 3 ​​дела о вторжении в жилище и 2 дела о вымогательстве имущества», — сообщил глава полиции Нгеана.
Правовые лазейки
Согласно исследованию репортёра, в последние годы сфера финансовой поддержки и консалтинга развивалась очень быстро. Появляется всё больше и больше организаций и компаний, использующих такие названия, как «финансовый консалтинг», «финансовая поддержка»… На самом деле, большинство из них скрываются под видом компаний, предоставляющих кредиты под высокие проценты. Многие известные личности создали компании для легализации ростовщичества.

Многие ломбарды перешли на финансовую поддержку. Фото: Тьен Хунг

«В настоящее время ломбарды массово переходят на этот вид бизнеса, чтобы «обойти» правовые нормы, касающиеся условий безопасности и порядка, и одновременно справиться с управлением функциональными подразделениями», — сказал полковник Нгуен Хыу Кау. В настоящее время в провинции Нгеан насчитывается 559 ломбардов и 172 учреждения финансовой поддержки. В то время как ломбарды относятся к условному сектору бизнеса и должны иметь лицензию полиции, учреждения финансовой поддержки в этот список не входят. Таким образом, в сочетании с простыми процедурами, ряд ломбардов, не соответствующих требованиям сертификата безопасности и порядка, массово сменили направление деятельности.

Первый трюк, к которому прибегают ростовщики, — это создание бизнеса для прикрытия своей деятельности и завоевания доверия заёмщиков. Среди форм регистрации бизнеса — ООО, финансовые консалтинговые компании, услуги по урегулированию банковских задолженностей и т. д. После открытия бизнеса они часто расширяют свои филиалы в другие регионы.
«Деятельность этих учреждений очень открыта, иногда для получения займа не требуется никаких документов. Мошенничество бывает очень изощрённым: например, они приходят за 10 миллионами донгов, но получают 2 миллиона, а заёмщик получает только 8 миллионов донгов. При этом в кредитном документе указана сумма в 10 миллионов донгов, а процентная ставка не указана», — сказал полковник Нгуен Хыу Кау, добавив, что полиция установила множество случаев, когда процентная ставка достигает 300%. Однако, поскольку эта процентная ставка является лишь устным соглашением между сторонами и не зафиксирована в кредитных документах, её невозможно привлечь к ответственности, хотя уголовное законодательство предусматривает, что процентная ставка, в пять раз превышающая ставку Государственного банка, является достаточным основанием для привлечения к ответственности.
Кроме того, у этих заведений есть ещё один хитрый трюк – замаскированный ломбард. Чтобы взять деньги в долг, достаточно принести в кредитное учреждение свидетельство о регистрации автомобиля и имущество, а также оформить договор купли-продажи автомобиля на имя владельца заведения, указав сумму займа. После этого заёмщик оставляет свидетельство о регистрации автомобиля и может пользоваться им, сдавая его в аренду. Ежемесячно заёмщик должен платить определённую сумму процентов, предусмотренную договором, но она значительно превышает банковскую ставку и замаскирована под оплату аренды автомобиля.

Группа ростовщиков была арестована в городе Тхай Хоа. Фото: Тьен Хунг

Ситуация с чёрным кредитованием становится всё сложнее, но в настоящее время нет нормативного акта, специально регулирующего деятельность консалтинговых и финансовых служб. Эти виды бизнеса действуют на основании Решения № 337/QD-BKH от 2007 года Министерства планирования и инвестиций. Соответственно, организации, регистрирующие предприятия, могут осуществлять такую ​​деятельность, как помощь финансовым посредникам в ведении переговоров и заключении финансовых сделок, консультирование и брокерские услуги по ипотечным кредитам... Однако при таком общем регулировании ростовщикам несложно найти лазейки, чтобы «обойти закон». «Прежде чем власти примут более конкретные и обоснованные правила, нам необходимо пропагандировать их, чтобы оградить людей от чёрного кредитования», — заявил директор полиции Нгеана.