Ломбарды массово "обходят закон", превращаясь в компании, оказывающие финансовую поддержку.

Тревога по поводу кредитования на черном рынке
В беседе с корреспондентом газеты «Нге Ан» полковник Нгуен Хуу Кау, директор провинциальной полиции, заявил, что только что подписал приказ о начале масштабной кампании по борьбе с преступностью, которая продлится с 16 февраля 2018 года по 15 февраля 2019 года. Согласно приказу, полицейские подразделения и местные органы власти по всей провинции мобилизуют максимальные силы и ресурсы, а также применят комплексные и решительные профессиональные меры для активной борьбы со всеми видами преступлений и их пресечения, обеспечивая безопасность и порядок для населения. В частности, это включает преступления, связанные с незаконным кредитованием.

Директор полиции провинции Нгеан бьет тревогу по поводу незаконного кредитования. Фото: Тьен Хунг

«Ситуация с незаконным кредитованием в провинции Нгеан в настоящее время довольно сложная. Особенно в таких населенных пунктах, как город Винь, Йен Тхань и Дьен Чау… это представляет потенциальную угрозу безопасности и порядку», — сказал полковник Кау, добавив, что в 2018 году полиция Нгеана сосредоточилась на расследовании и выяснении обстоятельств 7 дел, связанных с незаконной кредитной деятельностью. Наиболее примечательно то, что они ликвидировали группу из почти 30 человек, специализировавшихся на ростовщичестве, в городе Тхай Хоа.

Таким образом, после шести месяцев расследования, утром 6 ноября около 100 полицейских одновременно провели рейды в 41 финансовой компании и ломбарде в городе Тхай Хоа. В ходе рейда полиция изъяла многочисленные документы и оборудование, связанные с ростовщической деятельностью около 30 человек. Предполагается, что эти лица долгое время использовали острую потребность людей в деньгах, заманивая их в кредиты под проценты, во много раз превышающие установленные Государственным банком Вьетнама. Ежемесячная сумма кредитов достигала более 10 миллиардов донгов, из которых незаконная прибыль составляла более 1 миллиарда донгов. При совершении сделок с заемщиками лица не указывали процентную ставку ни в каких документах, а после погашения кредита уничтожали все соответствующие документы.
Известно, что полиция сталкивается со многими трудностями при сборе документов и доказательств, поскольку большинство жертв неохотно предоставляют информацию полиции из-за страха мести. С другой стороны, ростовщики часто являются известными преступниками в этом районе. Когда сроки погашения долга пропускаются, они часто угрожают и терроризируют заемщиков, заставляя их паниковать, продавать семейное имущество или нарушать закон, чтобы получить деньги для выплаты процентов.
«Кроме того, было несколько случаев, связанных с незаконным кредитованием, когда кредиторы, выдав займы, обращались к семьям заемщиков с целью запугивания и вымогательства денег. Полиция возбудила уголовные дела по трем случаям незаконного проникновения и двум случаям вымогательства», — сообщил начальник полиции провинции Нге Ан.
Юридические лазейки
Согласно нашему расследованию, в последние годы бизнес по предоставлению финансовой поддержки и консультационных услуг развивается очень быстро. Всё чаще появляются многочисленные организации и предприятия, использующие названия вроде «финансовое консультирование», «финансовая поддержка» и т. д. В действительности большинство из них работают под видом законных предприятий, занимаясь ростовщическим кредитованием. Значительное число известных лиц создали компании для легализации своей деятельности по ростовщическому кредитованию.

Многие ломбарды теперь перешли на оказание финансовой помощи. Фото: Тьен Хунг

«В настоящее время ломбарды массово переходят на этот вид бизнеса, чтобы обойти правовые нормы, касающиеся условий безопасности и порядка, и избежать контроля со стороны правоохранительных органов», — заявил полковник Нгуен Хуу Кау. Он добавил, что в настоящее время в провинции Нгеан насчитывается 559 ломбардов и 172 финансовых учреждения. В то время как деятельность ломбардов является условной и требует разрешения полиции, финансовые учреждения в этот список не входят. Поэтому, в сочетании с упрощенными процедурами, многочисленные ломбарды, не отвечающие требованиям безопасности и порядка, массово перешли на эту бизнес-модель.

Первая тактика, используемая ростовщиками, заключается в создании бизнеса, как для прикрытия своей деятельности, так и для завоевания доверия заемщиков. Эти предприятия часто регистрируются как общества с ограниченной ответственностью, финансовые консалтинговые фирмы или компании, предоставляющие услуги по рефинансированию банковских кредитов. После создания этих предприятий они, как правило, расширяют свою сеть филиалов, открывая новые точки продаж для продолжения своей деятельности.
«Эти учреждения работают очень открыто, иногда предоставляя кредиты без каких-либо документов. Их методы очень изощренны; например, кто-то берет в долг 10 миллионов донгов, но с него взимается 2 миллиона донгов, а он получает только 8 миллионов. При этом в кредитном договоре указана сумма в 10 миллионов донгов, но процентная ставка не указана», — сказал полковник Нгуен Хуу Кау, добавив, что полицейские расследования выявили множество случаев с процентными ставками до 300%. Однако, поскольку эти ставки оговариваются только устно между сторонами и не фиксируются в кредитном договоре, их нельзя привлечь к ответственности, хотя уголовное законодательство предусматривает, что процентные ставки, в пять раз превышающие ставку Государственного банка, являются достаточным основанием для судебного преследования.
Кроме того, эти учреждения используют еще одну изощренную тактику: замаскированное ломбардное кредитование. Люди, желающие взять деньги в долг, просто приносят в кредитное учреждение документы на свой автомобиль и другое имущество и составляют договор купли-продажи автомобиля, который будет продан владельцу за необходимую сумму. Затем заемщик оставляет документы на автомобиль и продолжает пользоваться им под видом аренды. Каждый месяц заемщик платит определенную сумму процентов, как и было оговорено, но эта сумма значительно выше банковских процентных ставок и маскируется под оплату аренды автомобиля.

В городе Тхай Хоа арестована группа ростовщиков. Фото: Тьен Хунг.

Ситуация с незаконным кредитованием становится все более сложной, но в настоящее время отсутствуют конкретные правовые нормы, регулирующие деятельность в сфере финансового консультирования и вспомогательных услуг. Эти виды бизнеса действуют на основании Постановления № 337/QD-BKH от 2007 года Министерства планирования и инвестиций. Согласно этому постановлению, зарегистрированные предприятия могут осуществлять такие виды деятельности, как предоставление финансовой посреднической помощи при ведении переговоров и разрешении финансовых сделок, консультирование и брокерские услуги по ипотеке и т. д. Однако при наличии таких общих правил ростовщикам несложно найти лазейки для обхода закона. «Прежде чем власти издадут более конкретные и разумные правила, нам необходимо повысить осведомленность, чтобы помочь людям держаться подальше от незаконного кредитования», — заявил директор полиции провинции Нге Ан.