Широко распространены неформальные схемы кредитования и замаскированные сберегательно-кредитные ассоциации с ротацией вкладов.

(Баонгхеан)Участие в неформальных сберегательных схемах (таких как ротационные сберегательные и кредитные ассоциации) рассматривается как форма сбора средств, помогающая людям добровольно копить деньги в группе с общими интересами. Однако в последнее время многие жители районов Куйчау, Дьенчау и Намдан сообщают по горячей линии газеты «Нгеан» о том, что некоторые лица в их районах используют наивность, жадность и неосведомленность многих людей, превращая эти схемы в возможности для незаконной наживы.

По рекомендации полиции коммуны Дьен Лам (район Дьенчау) мы посетили семью г-жи Нго Тхи Тхат в деревне № 5 вдоль национальной автомагистрали № 48. Г-жа Тхат и ее муж, Нго Си Тхуан, стали жертвами мошеннической схемы, организованной г-жой Буй Тхи Хоа в деревне № 5. Согласно данным полиции коммуны Дьен Лам, г-жа Хоа должна г-же Тхат 860 миллионов донгов. Однако при обращении к ней г-жа Тхат отрицала это, утверждая, что все вопросы между ней и г-жой Хоа урегулированы. Продолжая путь по национальной автомагистрали № 48, мы отправились в дом г-жи Чу Тхи Тринь в деревне № 2.

Учитывая наш предыдущий опыт, на этот раз мы притворились, что интересуемся покупкой дома. И, похоже, эта тактика сработала мгновенно. «Кто вам это сказал? Просто шепчу, я ни за что не обанкротлюсь и не продам свой дом», — сердито сказала г-жа Тринь. Г-жа Тринь также была членом кредитной группы, возглавляемой главарём Буй Тхи Хоа. По её словам, г-жа Хоа взяла в долг наличные и задолжала г-же Тринь 290 миллионов донгов по групповым кредитам. Но это ещё не всё; сама г-жа Тринь задолжала другим почти миллиард донгов, хотя почти всё выплатила. «Я начала торговать, когда мне было 12, и как только я заработала немного капитала, всё исчезло. Все мои сбережения забрал тигр…» — горько вздохнула г-жа Тринь.

Ранее этот дом принадлежал семье Буй Тхи Хоа.
Теперь оно используется в качестве залога по долгу.

В сельской местности Дьен Лам, где проживает около 15 000 человек в 25 деревнях, каждый день раздаются вздохи и слезы сожаления. Все из-за неформальных схем кредитования. Были времена, когда жители Дьен Лама относились к госпоже Буй Тхи Хоа из деревни № 5 с уважением. Теперь это уважение сменилось негодованием. Согласно данным полиции коммуны Дьен Лам, госпожа Буй Тхи Хоа возглавляла неформальную схему кредитования, в которой участвовало около 20 человек. В список тех, кто участвовал в схеме госпожи Хоа, а затем получил долги и скрылся, входят такие случаи, как: госпожа Нгуен Тхи Хоа, проживающая в городе Кау Зят, потерявшая 794 800 000 донгов; г-н Нгуен Си Тхуан из деревни № 5, потерявший 860 000 000 донгов; Г-н Хоанг Ван Ду из 6-го гамлета потерял 800 000 000 донгов; г-жа Ле Тхи Бич из 1-го гамлета потеряла 173 000 000 донгов; г-жа Чу Тхи Тринь из 2-го гамлета потеряла 213 000 000 донгов… и многие другие. Согласно неполным статистическим данным, общая сумма долга г-жи Буй Тхи Хоа перед местными «бандитами» составляет приблизительно более 3 миллиардов донгов. Ее просторный и внушительный трехэтажный дом, самый престижный в этом районе, также заложен другому лицу.

По словам г-на Тхай Доан Тама, начальника полиции коммуны Дьен Лам (район Дьен Чау), полиция коммуны выявила всего 4 неформальные группы ростовщиков (phường/hụi) в этом районе. Это случаи, по которым пострадавшие подали жалобы в правоохранительные органы. В действительности количество таких групп в коммуне Дьен Лам намного выше. На вопрос, заданный г-ну Нгуен Тхи Чиен и г-ну Во Ван Туану, проживающим в деревне № 6, они ответили, что его жена является главарём группы, но не намерена не выплачивать долги. Поскольку другие члены группы не заплатили, у г-на Туана и его жены нет денег, чтобы расплатиться с остальными.

Г-н Туан сказал, что его жена руководит 10 районами, а также управляет еще 30 районами. Среди 30 районов, которыми управляет г-жа Нгуен Тхи Чиен, минимальная ставка составляет 600 000 донгов на человека, а максимальная — 10 миллионов донгов на человека. Г-н Во Ван Туан также заявил, что не может одновременно отслеживать всех людей, которые ему должны деньги. Что касается долгов перед другими, его семье пришлось продать машину и мебель, чтобы их погасить. Указывая на мебель в своей гостиной, он сказал: «Они забрали мой мебельный гарнитур стоимостью более 50 миллионов донгов, чтобы погасить свой долг, поэтому я взял еще один гарнитур у того, кто мне должен!»

Ранее практика «фыонг» (разновидность неформальной группы взаимозаймения) характеризовалась объединением денег для помощи друг другу в борьбе с бедностью и развитии экономики. Сумма вклада варьировалась в зависимости от возможностей каждой группы. Порядок определялся жеребьевкой; тот, кто первым вытянул жребий, получал деньги первым. Или, если кому-то нужны были деньги для решения семейного вопроса, другие с радостью позволяли ему вытянуть жребий, даже если это была не его очередь. Однако в настоящее время эта форма «фыонг» используется некоторыми лицами в личных целях, что проявляется в незаконном присвоении средств. Соответственно, хотя метод объединения денег остается тем же, любой желающий получить средства «фыонг» должен приобрести их через аукцион.

Допустим, есть группа из 10 человек, с оговоренным взносом в 1 миллион VND с каждого участника. Желающие присоединиться к группе должны участвовать в аукционе, покупая товары через закрытые торги. Побеждает тот, кто предложит самую высокую цену. В результате из общей суммы в 10 миллионов VND участники аукциона платят 5 миллионов VND. Эта сумма считается прибылью и делится поровну между 10 участниками, каждый из которых получает 500 000 VND. Фактическая сумма, которую получает победитель аукциона, составляет всего 4,9 миллиона VND после уплаты комиссии в размере 100 000 VND руководителю группы.

В действительности большая часть денег, собранных через неформальные схемы кредитования, оказывается в карманах нескольких человек, которые используют эту систему для привлечения средств и незаконного присвоения капитала. Как правило, люди участвуют в этих схемах, но редко что-либо покупают; они вносят деньги только для получения процентов. Г-н Фам Ван Чунг, глава 17-го поселка коммуны Дьен Йен (район Дьен Чау), заявил, что эта процентная ставка невероятна! В схеме кредитования участвуют 10 человек, каждый из которых вносит 1 миллион донгов. Если покупатель уже заплатил 5 миллионов донгов, то, естественно, оставшиеся участники вносят только по 500 000 донгов каждый. Кто бы не захотел внести 1 миллион донгов, чтобы получить половину прибыли? Но на самом деле это случай «использования собственных денег для самоокупаемости». Лидер схемы берет деньги у участников и возвращает их им. Между тем, многие люди, участвующие в этих схемах, ничего не покупают и не участвуют в торгах; они вносят деньги только для получения процентов и намерены участвовать только в финальных раундах. Однако им так и не суждено было получить свою очередь, потому что, как только эти предприимчивые люди завладеют всеми деньгами, они объявляют о банкротстве.

Список лиц, причастных к незаконным азартным играм, и последствия жадности.

Первое, что поразило нас по прибытии в деревню Мау 4, село Мау Тай, коммуна Ким Лиен, район Нам Дан, — это мрачная атмосфера. Мужчины и женщины по-прежнему стояли и сидели у дверей домов и вдоль берега пруда. При этом они молча и задумчиво наблюдали за домами старост. Войдя в дом г-на Данг Суан Ту, главы деревни Мау 4, г-н Ту сказал, что в деревне 19 старост, от самых маленьких до самых крупных. Практика неформального кредитования существует давно, но особенно она распространилась за последние два года, проявляясь в различных формах купли-продажи и торгов. В этих схемах участвуют сотни домохозяйств и отдельных лиц.

Жена г-на Данг Суан Ту, г-жа Дуонг Тхи Фуонг, также является одной из организаторов. В блокноте г-жи Фуонг обнаруживается множество страниц и строк с именами, списками и суммами денег многих участников. В частности, мы обратили внимание на имя Нхунг Тхань – видную фигуру в большинстве сберегательных схем, которыми управляет г-жа Дуонг Тхи Фуонг. Г-н Данг Суан Ту заявил, что г-жа Нхунг Тхань, также известная как Нгуен Тхи Нхунг, проживающая в деревне Ким Лиен-Нам Дан, район Мау 6, является одной из активных участниц этих схем. В настоящее время г-жа Нхунг должна г-же Фуонг около 250 миллионов донгов, г-ну Ха Хуй Миню из деревни Мау 4 – 1,1 миллиарда донгов, а г-ну Донгу (Тхангу) – 570 миллионов донгов…

Г-жа Нгуен Тхи Нхунг участвовала в сберегательно-кредитной ассоциации (ROSCA), насчитывающей от 3 до 6 членов, и состояла она не в одной, а во многих различных ассоциациях. Когда её вызвали на работу в полицию района Нам Дан, она сказала, что не помнит, в скольких ROSCA она участвовала, сколько раз покупала акции или сколько денег она должна. Каждый раз, когда наступал срок оплаты в одной ROSCA, г-жа Нхунг покупала акции в другой, чтобы погасить задолженность. Этот порочный круг «ROSCA поддерживает ROSCA» бушует в шести деревнях, от 1-й до 6-й, в поселке Мау Тай.

Чтобы собрать деньги для неформальных схем кредитования в надежде получить невероятно высокие процентные ставки (от 30 до 50%, а в некоторых случаях даже 60-70% за одну покупку), многие люди закладывали свои земельные участки, брали в долг у родственников и брали кредиты под высокие проценты... чтобы купить десятки акций, не понимая, что эти процентные ставки были лишь «иллюзорными», а их реальные долги росли и росли. А поскольку схемы были виртуальными, риск краха уже не был просто гарантией. Многие жители утверждают, что только в деревне Мау Тай насчитывается 34 руководителя таких схем. Среди них видные деятели, такие как Чау Тхи Хонг (деревня Мау 3), Нгуен Тхи Нгок Ха (деревня Мау 4)... Чау Тхи Хонг не выплатила долгов на сумму более 11,9 миллиардов донгов, а Нгуен Тхи Нгок Ха — примерно на 6 миллиардов донгов. Это те средства, которые лидеры любыми способами выманивали у своих «членов», чтобы перевести их конкретному лицу в городе Винь под высокие проценты. А когда это лицо «исчезало», всё рушилось, сотни семей оставались без гроша в кармане, обременённые долгами, и становилось очевидным нарушение общественного порядка и безопасности.

По словам подполковника Ле Кхак Тхуйета, с начала 2013 года в коммуне Ким Лиен были выявлены сложные проблемы, связанные с неформальными схемами кредитования. Районная полиция организовала информационную работу на местах, чтобы повысить осведомленность, убедить и разъяснить ситуацию, но люди игнорировали их предупреждения. Некоторые даже советовали друг другу не слушать полицию, поскольку это приведет к потере всех вложенных в эти схемы денег. Поэтому им следует продолжать тайно участвовать, чтобы получать прибыль. Даже после разоблачения схемы многие пытались повлиять на районную полицию, убеждая ее разрешить продолжение деятельности схем, чтобы вернуть свои деньги.

В деревне Мау Тай зафиксированы случаи взыскания долгов, агрессивного поведения и отсутствия самоконтроля, что приводит к нарушению общественного порядка и безопасности. По словам подполковника Ле Кхак Тхуйета, меры, принимаемые полицией района Нам Дан, включают в себя постоянные информационные кампании в жилых районах. В последние дни районная полиция также вызвала в следственный орган десятки причастных лиц для допроса. Кроме того, они потребовали от старосты деревни и лиц, задолжавших жителям, исправить ситуацию. В настоящее время полиция района Нам Дан в координации с отделом уголовной полиции провинции и полицией коммуны Ким Лиен разместила в деревне Мау Тай специальную оперативную группу для обеспечения безопасности и предотвращения дальнейших нарушений закона.

Начиная с 27 ноября 2006 года, правительство издало Указ № 144 о взаимопомощи и схемах накопительного страхования, в котором четко определены права, льготы и обязанности участников, а также строго запрещена эксплуатация этих организаций для ростовщического кредитования, мошенничества или злоупотребления доверием с целью совершения противоправных действий. Издав Указ № 144, правительство признало это формой взаимопомощи между людьми, и участники защищены законом.

Однако, учитывая инциденты, произошедшие в Дьенчау, Намдане и других местах, сегодня, когда упоминается термин «фуонг» или «хуэй» (тип неформальной группы ростовщиков), все воспринимают это как серьезную проблему с крайне негативными последствиями. Многие семьи оказались на грани разорения из-за финансовых потерь, а традиционные братские и соседские отношения разрушены. Стоя у ворот деревни Мау 4 и читая двустишие: «Соблюдение законов страны и семейных традиций подобно охране драгоценного камня / Бережное отношение к деревне и соседские отношения подобны бережному отношению к золоту», — действительно грустно слышать, как г-н Нго Кань Тоан, полицейский из деревни Мау Тай, вспоминает: «Когда же в моей деревне снова станет так же спокойно, как раньше...?»

Дао Туан - Нят Лан