Bất thường trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của cụ ông 81 tuổi ở Nghệ An

Ông Nguyễn Đình Quang, sinh năm 1942 ở thành phố Vinh, tỉnh Nghệ An kể: Từ nhiều năm nay, ông là khách hàng quen Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt Nam Thương Tín, Chi nhánh Nghệ An, Phòng giao dịch Lê Nin. Tháng 2/2021, ông được một người làm việc tại Phòng Giao dịch của ngân hàng này có tên là Phạm Thị Yến tư vấn về gói bảo hiểm An tâm trọn đời của một công ty bảo hiểm có Văn phòng đại diện trên địa bàn tỉnh Nghệ An.

Ông Nguyễn Đình Quang kể về việc ký kết hợp đồng của mình với công ty bảo hiểm. Ảnh: Thành Chung

Chị này cho hay "có gói bảo hiểm của nước ngoài rất đàng hoàng. Bác lớn tuổi rồi nên làm cho cháu, để sau này cháu mình còn có khoản tiết kiệm, cũng như phòng rủi ro". Nghĩ mình tuổi cao, cũng muốn dành một khoản nào đó cho cháu gái đi học đại học, nên ông Quang đã đồng ý tham gia gói bảo hiểm cho người cháu gái thứ hai của mình là Nguyễn Lê Xuân Thuỷ (sinh năm 2012).

Ngày 3/3/2021, ông Quang và cháu gái đã ký vào hợp đồng bảo hiểm. Cùng ký có tư vấn viên Phạm Thị Yến, mã số 69013055. Khi ký bảo hiểm, bản thân ông không cho con cái biết.

Ông Quang do tin những lời hướng dẫn của người tư vấn nên đã không đọc các điều khoản trong hợp đồng đã được soạn thảo sẵn. Sau khi ký, ông Quang đưa hợp đồng về nhà cất kỹ, không đọc lại. Đến nay, ông Quang đã đóng được 3 năm, tương đương với số tiền 60.046.800 đồng (20.015.600 đồng/năm).

Đến tháng 4/2023, khi nghe những thông tin xung quanh vụ việc tranh chấp hợp đồng bảo hiểm của diễn viên Ngọc Lan với công ty bảo hiểm, ông Quang mới đưa hợp đồng ra đọc thì phát hiện nhiều điểm bất thường.

Ông Nguyễn Đình Quang và người thân đến làm việc tại Văn phòng đại diện của công ty bảo hiểm. Ảnh: Thành Chung

Theo ông Quang: Điểm thứ nhất, đây là hợp đồng không thể thực hiện được khi mà hợp đồng quy định ngày kết thúc thời hạn bảo hiểm, ngày kết thúc thời hạn đóng phí là ngày 02/3/2113. Với ngày kết thúc thời hạn đóng phí và ngày kết thúc thời hạn bảo hiểm này thì có nghĩa ông Quang phải sống đến 171 tuổi; cháu gái ông phải sống đến 101 tuổi mới được hưởng bảo hiểm.

Điểm thứ hai, hợp đồng này ghi thông tin không trung thực về ông. Trước khi ký hợp đồng bảo hiểm này, ông Quang có trao đổi với người tư vấn là sẽ tham gia gói bảo hiểm này cho đến khi cháu gái 18 tuổi (năm 2030), bởi bản thân ông đã nhiều tuổi nên chỉ có thể đóng đến thời điểm đó. Tuy nhiên, hợp đồng này được thiết lập với những thời hạn quá xa lên tới 92 năm. Điều này là không đúng ý nguyện của ông.

Ông Quang là cán bộ hưu trí, lương hưu chỉ có trên 6,5 triệu đồng/tháng, không có thêm khoản thu nhập nào khác. Tuy nhiên, hợp đồng này lại ghi thu nhập của ông là 15 triệu đồng/tháng. “Đây chính là thông tin không đúng sự thực!” – Ông Quang nêu rõ.

Sau khi phát hiện những điểm bất thường trong hợp đồng của mình, ông Nguyễn Đình Quang và người thân đã 2 lần đến làm việc với Văn phòng đại diện của công ty bảo hiểm tại tỉnh Nghệ An.

Trong lần làm việc thứ nhất, khi trao đổi về những bất thường trong hợp đồng bảo hiểm của ông Nguyễn Đình Quang, người của Văn phòng đại diện cho biết: Đây là sản phẩm An tâm trọn đời được thiết kế để khách hàng được bảo vệ đến 99 tuổi. Ngày kết thúc thời hạn đóng phí hợp đồng không phải là ngày 02/3/2113 mà là chỉ là 15 năm kể từ ngày ký hợp đồng.

Trong trang thứ 3 của Hợp đồng bảo hiểm ở mục Ngày kết thúc thời hạn đóng phí thì đã có dấu (*). Dấu (*) này dẫn về tại trang 4/21 – Bảng minh họa quyền lợi bảo hiểm An tâm trọn đời.

Trang 4/21 – Bảng minh hoạ quyền lợi bảo hiểm nằm gần cuối của bản hợp đồng (dày xấp xỉ 100 trang). Trang này có ghi thời hạn hợp đồng là 92 năm. Thời hạn đóng phí dự kiến là 15 năm.

Không thoả mãn với sự trả lời của Văn phòng đại diện công ty bảo hiểm, ông Nguyễn Đình Quang yêu cầu được làm thủ tục chấm dứt hợp đồng trước thời hạn. Ông Nguyễn Đình Quang được Văn phòng đại diện cho biết: Theo các điều khoản trong hợp đồng, ông Quang chỉ được nhận lại số tiền khoảng 11 triệu đồng trên tổng số 60 triệu đồng đã nạp… Văn phòng đại diện hẹn ông tuần sau quay lại để nhận số tiền này.

Trong thời gian chờ Văn phòng đại diện công ty bảo hiểm tại tỉnh Nghệ An làm thủ tục chấm dứt hợp đồng, ông Nguyễn Đình Quang và người thân có viết thư ngỏ cho Tổng Giám đốc công ty bảo hiểm đó nói về sự bất thường của hợp đồng và đề nghị được giải quyết thoả đáng.

Ở lần làm việc thứ hai vào ngày 26/5/2023, ông Nguyễn Đình Quang và người thân đến Văn phòng đại diện công ty bảo hiểm tại tỉnh Nghệ An để hoàn tất thủ tục chấm dứt hợp đồng.

Chưa thoả mãn với những nội dung trao đổi lần trước, ông Quang tiếp tục có những trao đổi xung quanh hợp đồng của mình đề nghị văn phòng giải thích thêm. Trong lần này, nhiều thông tin bất ngờ được tiết lộ.

Theo đó, Văn phòng đại diện công ty bảo hiểm nọ cho biết: Sản phẩm An tâm trọn đời là sản phẩm liên kết đầu tư. Nên tất cả đều có thiết kế mặc định thời gian kiểu này (đến 02/3/2113). Trên hệ thống ghi nhận, người phụ trách hợp đồng của ông Quang là một người tên Linh chứ không phải Phạm Thị Yến. Và đáng lý tư vấn viên không nên bán cho một người cao tuổi như ông Quang. Việc để xảy ra nhiều vấn đề mà ông Quang và gia đình đang còn thắc mắc như việc ai sẽ tiếp tục đóng bảo hiểm khi ông Quang “không may đột tử do tuổi cao”… hoàn toàn thuộc về lỗi của tư vấn viên của ngân hàng. Ngân hàng ký thì ngân hàng phải chịu trách nhiệm chính, còn văn phòng chỉ thực hiện chức năng hỗ trợ. Nếu tư vấn viên nghỉ rồi thì đang còn có cấp quản lý của tư vấn – Một nhân viên Văn phòng đại diện công ty bảo hiểm nêu rõ.

Cuộc làm việc thứ hai này chưa đi đến kết quả cụ thể khi Văn phòng đại diện được biết ông Quang và gia đình có gửi thư cho Tổng Giám đốc công ty bảo hiểm nói trên. Văn phòng đại diện đề nghị ông Quang và gia đình chờ phản hồi trước khi đưa ra quyết định cuối cùng.

Trao đổi xung quanh hợp đồng của ông Nguyễn Đình Quang, Tiến sĩ, luật sư Nguyễn Trọng Hải - Giám đốc Công ty Luật Trọng Hải & Cộng sự nêu rõ: Có nhiều vấn đề cần đáng quan tâm trong hợp đồng này: Thứ nhất, nếu ông Quang chấm dứt hợp đồng trước thời hạn đóng thì sẽ mất một số tiền nhất định theo điều khoản hợp đồng quy định. Thứ hai, ngay cả khi hết thời hạn đóng phí dự kiến thì hợp đồng cần tiếp tục duy trì cho đến năm 2113; còn nếu muốn rút vào thời điểm này thì cũng chỉ có thể rút được một số tiền tối đa là bằng tiền gốc đã nạp; nếu muốn hưởng được trọn 990 triệu đồng thì cần phải chờ đến khi ngày kết thúc thời hạn bảo hiểm là ngày 02/3/2113. Thứ ba, cần lưu ý những điều khoản chưa thật sự rõ ràng còn chung chung ở quyền lợi bảo hiểm, loại trừ trách nhiệm bảo hiểm…

Tiến sĩ, luật sư Nguyễn Trọng Hải khuyến cáo: Trước khi ký một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, mỗi người dân cần phải hiểu rõ bảo hiểm nhân thọ là gì? cách vận hành của nó ra sao? hiểu rõ các điều khoản, thuật ngữ được cài cắm như thế nào? Ảnh: Thành Chung

Hợp đồng này khách hàng mua qua ngân hàng. Khi quay lại thì nhân viên ngân hàng (người tư vấn) đã nghỉ làm, tất nhiên ngân hàng sẽ không chịu trách nhiệm gì, công ty bảo hiểm thì chỉ căn cứ theo hợp đồng làm việc với khách thôi.