Nghe An : La croissance du crédit bancaire est forte.

La croissance du crédit est forte.

Selon les informations deBanque d'État du Vietnam, succursale de Nghệ AnAu 30 juin 2022, les capitaux mobilisés étaient estimés à 192 566 milliards de VND, soit une hausse de 17 100 milliards de VND (9,7 %) par rapport au début de l’année. L’encours total des prêts des établissements de crédit et de leurs succursales dans la région était estimé à 266 479 milliards de VND, soit une augmentation de près de 24 000 milliards de VND (9,8 %) par rapport au début de l’année. Hors Banque de développement, l’encours des prêts était estimé à plus de 254 000 milliards de VND, soit une hausse de 25 519 milliards de VND (11,1 %) par rapport au début de l’année, un chiffre supérieur à celui de la même période en 2021 (3,4 %).

Plus précisément : les prêts en cours au secteur agricole et rural dans l’ensemble de la région s’élevaient à 118 121 milliards de VND, soit 44 % du total des prêts en cours ; les prêts en cours pour le développement d’une agriculture de haute technologie et propre, conformément à la résolution n° 30, atteignaient 20 295 milliards de VND, soit 8 % ; les prêts en cours pour les exportations totalisaient 2 700 milliards de VND, en hausse de 2,6 % par rapport au début de l’année. Les prêts en cours au titre du décret n° 67 s’élevaient à 210 milliards de VND ; les prêts en cours pour le soutien au logement, au titre du décret n° 2, atteignaient 170 milliards de VND. Les prêts en cours pour les programmes de politiques publiques, par l’intermédiaire de la Banque de politique sociale, totalisaient 10 420 milliards de VND, soit 4 % du total des prêts en cours dans la région.

Le financement bancaire facilite la reprise des particuliers et des entreprises après la pandémie ainsi que le développement des activités de production et commerciales. Photo : Thu Huyen

Les établissements de crédit et leurs succursales appliquent rigoureusement les directives de la Banque d'État du Vietnam en matière de taux d'intérêt. Le taux d'intérêt moyen des dépôts en VND fluctue légèrement. Le taux maximal pour les dépôts à vue et les dépôts à terme inférieur à un mois est de 0,2 % par an ; celui des dépôts à terme compris entre un et six mois est de 4 % ; et plus précisément, les Fonds de crédit populaire et les institutions de microfinance appliquent un taux maximal de 4,5 % par an pour les dépôts à terme compris entre un et six mois.

Le taux d'intérêt maximal applicable aux prêts à court terme en dongs vietnamiens accordés par les établissements de crédit aux emprunteurs répondant aux besoins de capitaux de certains secteurs et industries économiques, conformément à la circulaire n° 39, est de 4,5 % par an ; pour les fonds de crédit populaire et les institutions de microfinance, il est de 5,5 % par an. Pour les autres secteurs, les taux d'intérêt actuellement pratiqués par les banques pour les prêts à court terme varient de 6 % à 9 %, et pour les prêts à moyen et long terme, de 9 % à 10,8 %.

Selon le directeur de la succursale de Nghệ An de la Banque d'État du Vietnam,La croissance du crédit est forte.Cela a soutenu la reprise économique. Inversement, cette forte reprise a accru la demande de crédit pour financer le développement des activités de production et commerciales des entreprises ainsi que la consommation des ménages. Actuellement, les banques privilégient l'octroi de prêts à taux d'intérêt subventionné de 2 % (décret gouvernemental 31/2022/ND-CP, circulaire 03/2022/TT de la Banque d'État du Vietnam relative à l'application du décret 31), financés par le budget de l'État, aux secteurs prioritaires, notamment ceux fortement touchés par la pandémie tels que les transports, l'aviation, l'hébergement et le tourisme, pour un montant total de 40 000 milliards de VND et jusqu'à fin 2023.

Par ailleurs, le secteur bancaire met en œuvre le Plan de transformation numérique du secteur, encourageant le déploiement des paiements sans espèces, et garantissant la sécurité des opérations informatiques, des paiements électroniques et des paiements par carte. Il favorise également l'utilisation des technologies dans les opérations bancaires, le développement de la banque en ligne, des paiements numériques et des paiements par terminal de carte bancaire aux points de vente, ainsi que l'application de technologies et de méthodes de paiement modernes telles que les codes QR et les paiements mobiles.

Poursuivre l'amélioration de la qualité du crédit et soutenir la reprise économique.

Selon M. Cao Song Diep, chef du département des affaires générales de la succursale de Nghệ An de la Banque d'État du Vietnam, la hausse actuelle des prix des carburants aux niveaux national et international, les conflits dans certains pays et la forte inflation dans d'autres ont un impact direct sur la gestion de la politique monétaire. Malgré les pressions exercées par la tendance mondiale à l'assouplissement monétaire et à la hausse des taux d'intérêt, la Banque d'État du Vietnam maintient ses taux directeurs afin de faciliter l'accès au capital à faible coût pour les établissements de crédit, leur permettant ainsi de réduire leurs taux d'intérêt.Des taux d'intérêt sur les prêts pour aider les clients à relancer leur production et leur activité..

La Banque d'État du Vietnam continuera de renforcer son suivi des taux de croissance des prêts, notamment dans les secteurs à haut risque. Photo : Thu Huyen

La croissance du crédit a dépassé les prévisions et a été supérieure à celle de la même période l'an dernier, témoignant de la reprise économique positive, de l'efficacité des mesures gouvernementales de prévention et de relance économique mises en place, ainsi que des efforts déployés par les entreprises et les établissements de crédit de la province. Cependant, certaines banques ont indiqué avoir atteint leurs objectifs de croissance du crédit et demandent une augmentation des limites de crédit et la levée des obstacles à leurs activités de prêt.

Le directeur de l'agence Nghệ An de Vietinbank a déclaré : « Actuellement, la croissance du crédit est assez soutenue, atteignant 15 à 17 % cette année. Outre la mise en œuvre de solutions visant à stimuler cette croissance, nous nous attachons à contrôler la qualité du crédit, à privilégier les prêts aux secteurs productifs et aux zones prioritaires, et à encadrer strictement les prêts aux secteurs présentant des risques potentiels. Cette année, les besoins en capitaux de l'économie sont très élevés et les secteurs touchés par la pandémie amorcent leur reprise. Les banques disposent de peu de marge de manœuvre pour prêter ; par conséquent, nous espérons un assouplissement de notre plafond de croissance du crédit. »

L'augmentation des plafonds de crédit facilite l'accès au capital bancaire pour les particuliers et les entreprises, notamment grâce à des dispositifs de soutien continus. Photo : Thu Huyen

Concernant la question de l'allocation des limites de crédit – un mécanisme d'attribution d'objectifs de crédit mis en œuvre depuis de nombreuses années par la Banque d'État du Vietnam – de nombreuses banques estiment que ce mécanisme s'apparente à un système de gestion des subventions basé sur la demande et l'octroi, désormais inadapté au contexte actuel, et souhaitent la suppression de cette allocation de marge de crédit. « Le gouvernement doit étudier la possibilité de limiter, voire de supprimer, la gestion et l'allocation des objectifs de croissance du crédit à chaque banque », a déclaré un représentant du secteur bancaire.

Il est à noter que l'Assemblée nationale a récemment adopté, lors de sa 3e session, une résolution sur questions parlementaires relative au secteur bancaire et financier. Cette résolution demandait au gouvernement d'étudier la possibilité de limiter, voire de supprimer, l'attribution d'objectifs de croissance du crédit à chaque banque. Le gouvernement devrait plutôt élaborer des critères et des méthodes de détermination de ces objectifs pour chaque banque, en fonction de sa situation opérationnelle, de sa capacité financière, de sa gestion et de son aptitude à développer le crédit de manière saine. L'objectif est de garantir la transparence, le respect du ratio d'adéquation des fonds propres (calculé selon Bâle II) et des normes internationales du secteur bancaire. La résolution préconise également le renforcement des mesures de suivi du taux de croissance des encours de prêts et de la qualité du crédit dans les secteurs à haut risque, notamment l'investissement immobilier, les valeurs mobilières et les obligations d'entreprises, tout en assurant l'apport de capitaux nécessaire au développement sain et durable des marchés des valeurs mobilières et de l'immobilier.

Thu Huyen