Nghe An : La croissance du crédit bancaire est forte

Forte croissance du crédit

Selon un rapport deBanque d'État du Vietnam, succursale de Nghe AnAu 30 juin 2022, le capital mobilisé est estimé à 192 566 milliards de VND, soit une augmentation de 17 100 milliards de VND par rapport au début de l'année, soit 9,7 %. L'encours total des prêts des établissements de crédit et des succursales d'établissements de crédit de la région est estimé à 266 479 milliards de VND, soit une augmentation de près de 24 000 milliards de VND par rapport au début de l'année, soit 9,8 %. Hors Banque de développement, l'encours des prêts est estimé à plus de 254 000 milliards de VND, soit une augmentation de 25 519 milliards de VND par rapport au début de l'année, soit 11,1 %, supérieur à la même période en 2021 (3,4 %).

Français Dont : Les prêts en cours pour le secteur agricole et les zones rurales dans l'ensemble de la zone sont de 118 121 milliards de VND, soit 44 % des prêts en cours dans l'ensemble de la zone ; Les prêts en cours pour le développement agricole de haute technologie et l'agriculture propre en vertu de la Résolution 30 sont de 20 295 milliards de VND, soit 8 % ; Les prêts en cours pour les exportations sont de 2 700 milliards de VND, soit une augmentation de 2,6 % par rapport au début de l'année. Les prêts en cours en vertu du Décret 67 sont de 210 milliards de VND ; les prêts en cours pour l'aide au logement en vertu du Décret 02 sont de 170 milliards de VND. Les prêts en cours pour les programmes politiques par l'intermédiaire de la Banque des politiques sociales sont de 10 420 milliards de VND, soit 4 % des prêts en cours dans l'ensemble de la zone.

Les capitaux bancaires créent les conditions nécessaires à la reprise économique et au développement de la production et des activités. Photo : Thu Huyen

Les établissements de crédit et leurs succursales appliquent strictement les directives de la Banque d'État en matière de taux d'intérêt. Le taux d'intérêt de mobilisation du VND fluctue légèrement : le taux d'intérêt maximal appliqué aux dépôts à terme et aux dépôts d'une durée inférieure à un mois est de 0,2 % par an ; le taux d'intérêt maximal appliqué aux dépôts d'une durée comprise entre un et six mois est de 4 % ; seuls les fonds de crédit populaire et les institutions de microfinance appliquent un taux d'intérêt maximal de 4,5 % par an pour les dépôts d'une durée comprise entre un et six mois.

Le taux d'intérêt maximal en dôngs vietnamiens appliqué aux prêts à court terme par les établissements de crédit pour répondre aux besoins en capital de certains secteurs économiques et industriels, conformément à la circulaire n° 39, est de 4,5 % par an ; il est de 5,5 % par an pour les fonds de crédit populaire et les institutions de microfinance. Pour les autres secteurs, le taux d'intérêt généralement appliqué par les banques pour les prêts à court terme est compris entre 6 % et 9 %, et pour les prêts à moyen et long terme entre 9 % et 10,8 %.

Selon le chef de la succursale de la Banque d'État de Nghe An, leforte croissance du créditLa reprise économique a soutenu la reprise économique. À l'inverse, la forte reprise économique accroît la demande de crédit pour soutenir le développement de la production et des activités des entreprises, ainsi que la consommation des ménages. Actuellement, les banques privilégient les prêts avec un taux d'intérêt de 2 % (décret gouvernemental 31/2022/ND-CP, circulaire 03/2022/TT- Banque d'État guidant la mise en œuvre du décret 31) sur le budget de l'État pour les secteurs prioritaires, notamment ceux durement touchés par la pandémie, tels que les transports, l'aviation, l'hébergement, le tourisme... pour un montant total de 40 000 milliards de VND, valable jusqu'à fin 2023.

Par ailleurs, le secteur bancaire met en œuvre le Plan de transformation numérique ; accélère la mise en œuvre du projet de paiement dématérialisé dans la région ; assure la sécurité des opérations informatiques, des paiements électroniques et des paiements par carte. Il promeut l'application des technologies aux opérations bancaires, le développement de la banque numérique, des paiements numériques, des paiements par cartes aux points de vente et l'utilisation de technologies et de méthodes de paiement modernes telles que les codes QR et les paiements mobiles.

Continuer à améliorer la qualité du crédit et soutenir la reprise économique

Selon M. Cao Song Diep, directeur général de la succursale de la Banque d'État de Nghe An, la hausse des prix de l'essence et du pétrole, tant sur le plan national qu'international, ainsi que les conflits et la forte inflation dans certains pays, ont eu un impact direct sur la gestion de la politique monétaire. Malgré la pression exercée par la tendance à l'assouplissement monétaire et à la hausse des taux d'intérêt à l'échelle mondiale, la Banque d'État maintient ses taux d'intérêt opérationnels afin de créer les conditions permettant aux établissements de crédit d'accéder à ses capitaux à moindre coût, favorisant ainsi la réduction des taux d'intérêt.Taux d'intérêt des prêts pour aider les clients à rétablir la production et l'activité.

La Banque d'État continuera de renforcer le suivi de la croissance de l'encours de la dette, notamment dans les zones à haut risque. Photo : Thu Huyen

La croissance du crédit a été supérieure aux prévisions et à celle de la même période l'an dernier, reflétant la reprise économique, l'efficacité des mesures gouvernementales de prévention de l'épidémie et de relance économique, ainsi que les efforts des entreprises et des établissements de crédit de la province. Cependant, certaines banques ont déclaré avoir atteint leurs objectifs de croissance du crédit et envisageaient d'assouplir leur marge de manœuvre afin de remédier aux difficultés liées à leurs activités de prêt.

Le directeur de la succursale de Vietinbank Nghe An a déclaré : « La croissance du crédit est actuellement plutôt bonne, atteignant 15 à 17 % cette année. Parallèlement à la mise en œuvre de solutions de croissance du crédit, nous nous concentrons sur le contrôle de la qualité du crédit ; la priorité au crédit dans les secteurs productifs et prioritaires ; et un contrôle strict du crédit dans les secteurs potentiellement risqués. Cette année, la demande de capitaux de l'économie est très élevée, et les secteurs touchés entament leur phase de reprise. La marge de manœuvre des banques pour prêter est limitée ; nous espérons donc assouplir le plafond de croissance du crédit. »

L'assouplissement de la marge de manœuvre en matière de crédit contribue à créer les conditions permettant aux particuliers et aux entreprises d'accéder aux capitaux bancaires, notamment grâce aux mesures de soutien mises en œuvre. Photo : Thu Huyen

Concernant la question de l'allocation des limites de crédit – mécanisme d'attribution d'objectifs de crédit mis en œuvre par la Banque d'État depuis de nombreuses années – de nombreuses banques estiment que ce mécanisme s'apparente à une gestion subventionnée de type « demande-octroi », inadaptée au contexte actuel, et souhaitent supprimer la marge de manœuvre financière des banques. « Le gouvernement doit étudier, limiter et, à terme, supprimer la gestion de l'allocation des objectifs de croissance du crédit pour chaque banque », a déclaré un représentant bancaire.

Il est de notoriété publique que l'Assemblée nationale a récemment adopté la résolution de la 3e session de l'Assemblée, demandant au gouvernement, pour le secteur bancaire et financier, d'étudier, de limiter, voire de supprimer, la gestion des objectifs de croissance du crédit pour chaque banque. Le gouvernement élaborera désormais des critères et des méthodes pour déterminer les objectifs de croissance du crédit pour chaque banque, en fonction de sa situation opérationnelle, de sa capacité financière, de sa gouvernance et de sa capacité à développer le crédit de manière saine. Ceci afin de garantir la publicité, la transparence et le respect de la norme relative au ratio de fonds propres (calculé selon Bâle II) et des normes internationales dans le secteur bancaire. Il conviendra également de renforcer les solutions permettant de suivre de près la croissance de l'encours de crédit et la qualité du crédit dans les secteurs à haut risque, notamment l'investissement, l'immobilier, les valeurs mobilières et les obligations d'entreprises ; il s'agira également de garantir l'approvisionnement en capitaux pour un développement sain et durable des marchés des valeurs mobilières et de l'immobilier.