Nghe An : La croissance du crédit bancaire est forte

Forte croissance du crédit

Selon un rapport deBanque d'État du Vietnam, succursale de Nghe AnFrançais Au 30 juin 2022, le capital mobilisé est estimé à 192 566 milliards de VND, soit une augmentation de 17 100 milliards de VND par rapport au début de l'année, soit 9,7 %. L'encours total des prêts des établissements de crédit et des succursales d'établissements de crédit de la région est estimé à 266 479 milliards de VND, soit une augmentation de près de 24 000 milliards de VND par rapport au début de l'année, soit 9,8 %. Hors Banque de développement, l'encours des prêts est estimé à plus de 254 000 milliards de VND, soit une augmentation de 25 519 milliards de VND par rapport au début de l'année, soit 11,1 %, supérieur à la même période en 2021 (3,4 %).

Français Dont : Les prêts en cours pour les secteurs agricole et rural et les zones rurales de l'ensemble de la zone sont de 118 121 milliards de VND, soit 44 % des prêts en cours de l'ensemble de la zone ; Les prêts en cours pour le développement agricole de haute technologie et l'agriculture propre en vertu de la Résolution 30 sont de 20 295 milliards de VND, soit 8 % ; Les prêts en cours pour les exportations sont de 2 700 milliards de VND, en hausse de 2,6 % par rapport au début de l'année. Les prêts en cours en vertu du Décret 67 sont de 210 milliards de VND ; les prêts en cours pour l'aide au logement en vertu du Décret 02 sont de 170 milliards de VND. Les prêts en cours pour les programmes politiques par l'intermédiaire de la Banque des politiques sociales sont de 10 420 milliards de VND, soit 4 % des prêts en cours de l'ensemble de la zone.

Le capital bancaire crée les conditions nécessaires à la reprise économique et au développement de la production et des activités des citoyens et des entreprises après la pandémie. Photo : Thu Huyen

Les établissements de crédit et leurs succursales appliquent strictement les directives de la Banque d'État en matière de taux d'intérêt. Le taux d'intérêt de mobilisation du VND fluctue légèrement : le taux d'intérêt maximal appliqué aux dépôts à vue et aux dépôts d'une durée inférieure à un mois est de 0,2 % par an ; le taux d'intérêt maximal appliqué aux dépôts d'une durée comprise entre un et six mois est de 4 % ; seuls les fonds de crédit populaire et les institutions de microfinance appliquent un taux d'intérêt maximal de 4,5 % par an pour les dépôts d'une durée comprise entre un et six mois.

Le taux d'intérêt maximal en dôngs vietnamiens appliqué aux prêts à court terme par les établissements de crédit pour répondre aux besoins en capitaux de certains secteurs économiques et industriels, conformément à la circulaire n° 39, est de 4,5 % par an ; il est de 5,5 % par an pour les fonds de crédit populaire et les institutions de microfinance. Pour les autres secteurs, le taux d'intérêt généralement appliqué par les banques pour les prêts à court terme est de 6 % à 9 %, et pour les prêts à moyen et long terme de 9 % à 10,8 %.

Selon le responsable de la succursale de la Banque d'État de Nghe An, leforte croissance du crédita soutenu la reprise économique. Et inversement, la forte reprise de l'économie accroît la demande de crédit pour servir le développement de la production et des affaires des entreprises et la consommation des ménages. Actuellement, les banques se concentrent sur les prêts avec un taux d'intérêt de 2 % (décret gouvernemental 31/2022/ND-CP, circulaire 03/2022/TT- Banque d'État guidant la mise en œuvre du décret 31) du budget de l'État pour les secteurs prioritaires, y compris ceux gravement touchés par la pandémie tels que les transports, l'aviation, les services d'hébergement, le tourisme... avec une échelle totale de 40 000 milliards de VND et en vigueur jusqu'à fin 2023.

Par ailleurs, le secteur bancaire met en œuvre le Plan de transformation numérique du secteur bancaire ; accélère la mise en œuvre du projet de paiement sans espèces dans la région ; assure la sécurité des opérations informatiques, des paiements électroniques et des paiements par carte. Il promeut l'application des technologies aux opérations bancaires, le développement de la banque numérique, des paiements numériques, des paiements par cartes aux points de vente et l'utilisation de technologies et de méthodes de paiement modernes telles que les codes QR et les paiements mobiles.

Continuer à améliorer la qualité du crédit et soutenir la reprise économique

Selon M. Cao Song Diep, Directeur du Département Général de la Banque d'État du Vietnam (agence de Nghe An), la hausse des prix du pétrole et du gaz, tant au niveau national qu'international, ainsi que les conflits et la forte inflation dans certains pays, ont eu un impact direct sur la gestion de la politique monétaire. Malgré la pression exercée par la tendance à l'assouplissement monétaire et à la hausse des taux d'intérêt à l'échelle mondiale, la Banque d'État maintient ses taux d'intérêt opérationnels afin de créer les conditions permettant aux établissements de crédit d'accéder à ses capitaux à moindre coût, favorisant ainsi une réduction des taux d'intérêt.Taux d'intérêt des prêts pour aider les clients à rétablir la production et l'activité.

La Banque d'État continuera de renforcer le suivi de la croissance des prêts en cours, notamment dans les zones à haut risque. Photo : Thu Huyen

La croissance du crédit a été supérieure aux prévisions et à celle de la même période l'an dernier, reflétant la reprise économique, l'efficacité des mesures gouvernementales de prévention de l'épidémie et de relance économique, ainsi que les efforts des entreprises et du système de crédit de la province. Cependant, certaines banques ont déclaré avoir atteint leurs objectifs de croissance du crédit et proposer d'assouplir leur marge de manœuvre afin de remédier aux difficultés liées aux activités de prêt.

Le directeur de la succursale de la Vietinbank Nghe An a déclaré : « La croissance du crédit est actuellement plutôt bonne, atteignant 15 à 17 % cette année. Parallèlement à la mise en œuvre de solutions de croissance du crédit, nous nous concentrons sur le contrôle de la qualité du crédit ; la priorité au crédit dans les secteurs de production, les secteurs prioritaires ; et un contrôle strict du crédit dans les secteurs potentiellement risqués. Cette année, la demande de capitaux de l'économie est très élevée, les secteurs touchés commencent à se redresser. Les banques ont peu de marge de manœuvre pour prêter, nous espérons donc assouplir la limite de croissance du crédit. »

L'assouplissement de la marge de manœuvre en matière de crédit contribue à créer les conditions permettant aux particuliers et aux entreprises d'accéder aux capitaux bancaires, notamment grâce aux mesures de soutien mises en œuvre. Photo : Thu Huyen

Concernant la question de l'allocation des limites de crédit – le mécanisme d'attribution d'objectifs de crédit mis en œuvre par la Banque d'État depuis de nombreuses années –, de nombreuses banques estiment que ce mécanisme ressemble à un système de gestion subventionné de type « demande-octroi », inadapté au contexte actuel, et souhaitent supprimer la marge de manœuvre financière des banques. « Le gouvernement doit étudier et limiter, voire supprimer, la gestion des objectifs de croissance du crédit pour chaque banque », a déclaré un représentant bancaire.

Il est connu que l'Assemblée nationale a récemment adopté la résolution de la 3e session de questions-réponses, dans laquelle, pour le secteur bancaire et financier, elle a demandé au gouvernement d'étudier et de limiter, voire de supprimer, la gestion des objectifs de croissance du crédit pour chaque banque. Au lieu de cela, le gouvernement élaborera des critères et des méthodes pour déterminer les objectifs de croissance du crédit pour chaque banque en fonction de la situation opérationnelle, de la capacité financière, de la gouvernance et de la capacité à développer le crédit de chaque banque de manière saine. Cela vise à garantir la publicité, la transparence et le respect du ratio d'adéquation des fonds propres (calculé selon Bâle II) et des normes internationales dans le secteur bancaire. Renforcer les solutions pour suivre de près le taux de croissance des encours de crédit et la qualité du crédit dans les domaines à haut potentiel de risques, en particulier l'investissement, le commerce immobilier, les valeurs mobilières et les obligations d'entreprises ; dans le même temps, assurer l'approvisionnement en capitaux pour que les marchés des valeurs mobilières et de l'immobilier se développent sainement et durablement.