Sources de crédit proactives, accélération du développement économique

Fourniture proactive de crédit

Le gouvernement vient de publier la résolution 01 sur les tâches et solutions clés pour mettre en œuvre le plan de développement socio-économique 2024. L'une des 12 tâches et solutions clés énoncées dans la résolution est la nécessité de continuer à appliquer la politique monétaire de manière proactive, flexible, rapide et efficace pour répondre aux besoins en capitaux de l'économie.

Récemment, lors de la conférence en ligne consacrée au déploiement des tâches pour 2024, la gouverneure de la Banque d'État, Nguyen Thi Hong, a déclaré qu'avec un objectif de croissance de 15 %, on estime qu'environ 2 millions de milliards de dongs de capitaux seront injectés dans l'économie cette année. La Banque d'État continuera d'orienter les crédits vers les secteurs productifs et commerciaux, secteurs prioritaires selon la politique gouvernementale. Parallèlement, elle s'efforcera de réduire les taux d'intérêt des prêts afin de soutenir la reprise économique.

Les objectifs de crédit de chaque banque sont calculés en fonction de nombreux facteurs tels que les taux de croissance de l’année précédente, les notations des banques commerciales, la priorité accordée par les banques aux capitaux destinés aux secteurs prioritaires, les moteurs de croissance économique, etc.

M. Nguyen Xuan Thong, directeur de la région Centre-Nord de la VIB International Bank, a déclaré que l'attribution anticipée de limites de crédit a permis à la banque d'allouer immédiatement des ressources importantes aux PME. De nombreux prêts pourraient même ne pas nécessiter de garantie immédiate si l'entreprise affiche une trésorerie suffisante. De plus, de nombreux prêts commerciaux seront réduits à un niveau bas pendant le Têt.

M. Tran Minh Tinh, directeur de la succursale de Nghe An de la BIDV Bank, a également déclaré : « Auparavant, la Banque d'État échelonnait souvent ses marges de crédit, mais elle octroie désormais des crédits dès le début de l'année. L'allocation anticipée de la totalité de la limite de crédit permet aux banques d'établir un plan annuel d'allocation de prêts aux groupes de clients ciblés et aux secteurs saisonniers, dans un souci de croissance et de sécurité du système. »

En 2023, les activités de nombreux établissements de crédit connaîtront des difficultés inattendues. L'impact négatif de l'économie mondiale et nationale entraînera une forte baisse de la demande de crédit, la croissance du crédit sera confrontée à de nombreuses difficultés et la concurrence entre banques commerciales et établissements de crédit s'intensifiera.

Selon la Banque d'État du Vietnam, succursale de Nghe An, les capitaux mobilisés à Nghe An devraient atteindre 225 764 milliards de VND au 31 décembre 2023, soit une augmentation de 25 973 milliards de VND par rapport au début de l'année, soit 13 %. Cependant, l'encours des prêts des établissements de crédit de la région n'a augmenté que de 8,8 % (le taux de croissance en 2022 est de 11,9 %). Par conséquent, cette année, l'émission anticipée de limites de crédit par la Banque d'État permet aux banques d'établir un plan annuel d'allocation de prêts aux groupes de clients cibles et aux industries saisonnières.

Se concentrer sur les solutions pour augmenter la dette en cours

La limite de crédit a été entièrement allouée en début d'année en raison du risque de baisse de la demande totale de capitaux en 2024 et du risque d'augmentation des créances douteuses des banques. Bien que le taux de créances douteuses du secteur bancaire de Nghe An soit maintenu à un niveau bas (inférieur à 2 %) par rapport au niveau général du pays, des signes d'augmentation ont été observés en 2023.

Selon les données agrégées, au 31 décembre 2023, le total des créances douteuses des banques de la région était estimé à 4 882 milliards de VND, soit 1,65 % de l'encours total de la dette, tandis que le ratio de créances douteuses à la fin de 2022 était de 0,53 %. L'attribution anticipée de limites de crédit permettra aux banques d'être proactives et d'élaborer une stratégie à long terme pour alimenter le marché en capitaux, contribuant ainsi à la croissance du crédit et au développement économique.

À la succursale d'Agribank Nghe An, l'objectif de croissance des capitaux mobilisés est de 7 % à 13 % en 2024, tandis que l'encours de crédits devrait augmenter de 7 % à 11 %, selon la taille du bureau de transaction. La part des encours de crédits destinés à l'agriculture et aux zones rurales dépasse 65 % du total des encours de crédits. Actuellement, l'allocation aux champs saisonniers pendant le Nouvel An lunaire et le premier trimestre est en vigueur.

Mme Duong Thi Thu Hien, directrice de la succursale d'Agribank Nghe An, a déclaré : Forts des résultats positifs de 2023, nous recherchons activement cette année des clients pour développer nos activités de crédit. Dès le début de l'année, nous avons résolument orienté la croissance du crédit vers une orientation client et des produits ciblés, garantissant sécurité et efficacité. Nous analysons les entreprises locales performantes, disposant de plans d'affaires et de projets solides pour obtenir des prêts, et nous nous efforçons de stabiliser notre clientèle. Nous nous concentrons également sur la clientèle des ménages afin d'accroître nos investissements en crédit, de conquérir des parts de marché et de renforcer notre rôle clé dans l'investissement en crédit pour les secteurs agricole et rural.

Afin d'atteindre efficacement l'objectif de croissance du crédit en 2024, le responsable de la succursale de la Banque d'État de la province de Nghe An a déclaré que l'unité continue de diriger et de mettre en œuvre efficacement les tâches et solutions clés sous la direction du gouvernement, du gouverneur de la Banque d'État et du Comité populaire provincial. Appliquer strictement les instructions sur le crédit et les taux d'intérêt, déployer des programmes de crédit pour répondre pleinement et rapidement aux besoins en capitaux de la production et des entreprises, répondre aux besoins de subsistance et à la consommation légitime des personnes et des entreprises, et s'efforcer d'accroître la croissance du crédit tout en contrôlant la qualité du crédit. Poursuivre la mise en œuvre de solutions pour soutenir les personnes et les entreprises, en mettant l'accent sur la mise en œuvre de la politique de restructuration des conditions de remboursement de la dette et de maintien du groupe de dette conformément aux dispositions de la circulaire 02/2023/TT-NHNN afin de créer des conditions favorables au soutien des entreprises et des personnes. Relier la croissance des activités bancaires aux objectifs et aux tâches du développement socio-économique de la province ; déployer divers types de services pour exploiter le potentiel et les atouts économiques de la province, soutenant efficacement la croissance économique locale.

Actuellement, le taux d'intérêt de mobilisation est à son plus bas niveau historique, ce qui justifie la poursuite de la baisse des taux d'intérêt débiteurs. La question qui subsiste concerne la santé et la capacité opérationnelle des entreprises, ainsi que le soutien, la facilitation et l'octroi de prêts par les banques.

Français En 2023, les prêts en cours dans certains secteurs tels que le commerce de gros, de détail, la réparation d'automobiles et de motos ont représenté 29 % du total des prêts en cours, soit une augmentation de 6,2 % par rapport au début de l'année ; l'industrie de transformation et de fabrication a représenté 20 % du total des prêts en cours, soit une augmentation de 10 % par rapport au début de l'année ; l'agriculture, la sylviculture et la pêche ont représenté 16 % du total des prêts en cours, soit une augmentation de 3 % par rapport au début de l'année ; Les emplois salariés dans les ménages, la production de produits matériels et les services d'autoconsommation des ménages ont représenté 9 %, soit une augmentation de 2,87 % par rapport au début de l'année ; Les activités commerciales immobilières ont représenté 4 % des prêts en cours dans l'ensemble de la zone, soit une augmentation de 5,3 % par rapport au début de l'année.