Le crédit dans la province de Nghệ An connaît une croissance positive.
Au cours des cinq premiers mois de l'année, la mobilisation du crédit et l'octroi de prêts dans le Nghệ An ont connu une évolution positive. Actuellement, la stabilité des taux d'intérêt crée un contexte favorable à la production, au commerce et à la consommation.
La mobilisation et la croissance des prêts sont positives.
Selon la Banque d'État de la région 8, au 30 avril 2025, les capitaux mobilisés à Nghệ An (hors Banque de développement) atteignaient 287 070,47 milliards de VND, soit une augmentation de 16 617 milliards de VND, équivalant à 6,14 %. La mobilisation à Nghệ An représentait 59,6 % des capitaux mobilisés dans la région 8 (qui comprend Nghệ An, Hộ Đốnh et Quảng Bình).
Au 31 mai 2025, les capitaux mobilisés (hors Banque de développement) de Nghệ An ont progressé de 7,26 % par rapport au début de l'année, soit une hausse de 1,05 % par rapport au mois précédent. L'encours total des prêts des établissements de crédit et de leurs agences à Nghệ An devrait augmenter de 6,6 % par rapport au début de l'année, soit une hausse de 1,2 % par rapport au mois précédent. Les créances douteuses représentent 1,63 % de l'encours total des prêts.
À la BIDV Phu Dien Bank, au cours des 6 premiers mois de l'année, le capital mobilisé a atteint 10 762 milliards de VND, en hausse de 13 % ; la croissance des prêts en cours a atteint 12 750 milliards de VND, en baisse de 1 % en raison du remboursement par les clients de la banque de leurs dettes saisonnières pendant la saison agricole et de la canne à sucre.
M. Nguyen Tien Phuong, directeur de la BIDV Phu Dien Bank, a déclaré : « À ce jour, nous avons atteint l’objectif de mobilisation pour l’ensemble de l’année 2025. La banque s’est fixé un objectif de croissance du crédit de 10 % pour 2025, portant l’encours de la dette à 14 860 milliards de VND. Le cycle de prêts de l’année étant concentré sur la fin de l’année, nous sommes confiants d’atteindre l’objectif fixé. »
Évaluant la situation de la mobilisation des prêts dans la région, le représentant de la Banque d'État de la Région 8 a indiqué que depuis le début de l'année, la mobilisation à Nghệ An a progressé de 7,26 %, contre seulement 3,9 % sur la même période. De même, les prêts accordés ont augmenté de 6,6 %, contre seulement 3,9 % sur la même période. La situation du crédit se maintient sur une dynamique positive au cours des cinq premiers mois de l'année, dans un contexte de faibles taux d'intérêt, créant ainsi des conditions favorables à la production, au commerce et stimulant la consommation. Ceci constitue également une solution pour permettre à Nghệ An d'atteindre l'objectif de croissance du PIB régional de 10,5 % en 2025, conformément à la résolution n° 25 du gouvernement.
Conformément aux directives du gouvernement, du Premier ministre et de la Banque d'État, les banques de la région 8 mettent en œuvre des programmes de crédit destinés aux secteurs de l'agriculture, de la sylviculture et de la pêche. Au 30 avril 2025, l'encours de ces programmes s'élève à 307,8 milliards de VND.
Concernant le programme de crédits pour le logement social, le logement des travailleurs, la rénovation et la reconstruction d'immeubles anciens, conformément à la résolution n° 33/NQ-CP du gouvernement, actuellement en vigueur dans les provinces de la région 8, le Comité populaire de la province de Nghệ An a publié une liste de quatre projets répondant aux critères légaux d'octroi de prêts, conformément à ladite résolution (trois projets à Nghệ An et un à Hà Tĩnh). Les agences bancaires de Nghệ An ont activement démarché les investisseurs et reçu de nombreuses demandes de prêt. À ce jour, aucun prêt du montant total de 120 milliards de dongs n'est encore en cours.
Les prêts en cours au titre du Programme national de construction rurale nouvelle au 30 avril 2025 dans la région de Nghe An s'élèvent à 104 793 milliards de VND, représentant 56,8 % des nouveaux prêts ruraux en cours dans la région 8.
Les prêts en cours pour les coopératives et les groupes de coopératives à Nghe An s'élèvent à 134 milliards 393 millions de VND.
Maintenir des taux d'intérêt stables
Afin d'octroyer des prêts en temps opportun et de soutenir le développement de la production et des activités des populations et des entreprises locales, la succursale de Nghệ An de la Banque d'État du Vietnam poursuit l'application de sa réglementation en matière de taux d'intérêt. Elle enjoint aux établissements de crédit locaux de maintenir des taux d'intérêt stables sur les dépôts et de réduire leurs coûts afin de diminuer les taux d'intérêt sur les prêts. Parallèlement, elle assure le suivi de la publication des taux d'intérêt moyens sur les prêts, de l'écart entre les taux d'intérêt moyens sur les dépôts et sur les prêts, ainsi que des taux d'intérêt appliqués aux différents programmes et offres de crédit.
Conformément à la réglementation du Gouverneur de la Banque d'État relative à la gestion des taux d'intérêt, aucun phénomène de concurrence déloyale ni de dépassement des plafonds n'est constaté entre les établissements de crédit de la région. Le taux d'intérêt maximal applicable aux dépôts en VND d'une durée inférieure à 6 mois, aux dépôts à terme fixe et aux dépôts d'une durée inférieure à 1 mois est de 0,5 % par an ; celui applicable aux dépôts d'une durée comprise entre 1 et 6 mois est de 4,75 % par an ; et celui applicable aux fonds de crédit populaire et aux institutions de microfinance est de 5,25 % par an. Le taux d'intérêt maximal applicable aux prêts à court terme en VND pour certains secteurs prioritaires est de 4 % par an.
M. Nguyen Dinh Sinh, directeur général de la société par actions Minh Anh Garment, a déclaré : « Grâce à la politique gouvernementale, les entreprises bénéficient depuis peu de taux d’intérêt plus avantageux. Dans le secteur du vêtement, nous devons constituer des réserves pour les matières premières, payer les salaires et les primes des employés, ce qui nécessite un meilleur accès au capital. Les entreprises souhaitent que les banques se basent sur les flux de trésorerie pour faciliter l’accès au financement, afin de se préparer à la période de forte production et à la haute saison de fin d’année. »
Plus précisément : les taux d’intérêt pour la mobilisation de dépôts en VND sont de 0,1 % à 0,5 % par an pour les dépôts à court terme et les dépôts d’une durée inférieure à un mois ; généralement de 4,5 % à 5,5 % par an pour les dépôts d’une durée de 6 à moins de 12 mois ; et généralement de 5 % à 6 % par an pour les dépôts d’une durée de 12 mois ou plus. Les taux d’intérêt pour la mobilisation de dépôts en USD sont de 0 % par an pour les dépôts des organisations et des particuliers. Les taux d’intérêt pour les prêts en VND à court terme sont généralement de 5,5 % à 7,5 % par an, et ceux pour les prêts à moyen et long terme sont généralement de 8 % à 10 % par an. Les taux d’intérêt pour les prêts en USD à court terme sont généralement de 3,5 % à 5 % par an, et ceux pour les prêts à moyen et long terme sont généralement de 5 % à 6,5 % par an.
Depuis le début de l'année, les prêts à court terme affichent un taux d'intérêt d'environ 5 % par an, tandis que les prêts à moyen et long terme se situent autour de 7 %, ce qui est considéré comme un « capital bon marché ». M. Nguyen Tien Phuong, directeur de BIDV Phu Dien, a déclaré : « Grâce à des politiques de crédit avantageuses et au dynamisme des établissements de crédit pour répondre aux besoins en capitaux de marchés tels que l'immobilier, la consommation, la production et les entreprises, notamment les secteurs moteurs de l'économie, le crédit devrait continuer de progresser dans les prochains mois. »
Afin d'atteindre l'objectif fixé en matière de mobilisation de capitaux pour la croissance du crédit, les établissements de crédit de Nghệ An ont actuellement développé et mis en œuvre de manière proactive des solutions visant à réduire les coûts et les taux d'intérêt des prêts ; à accroître l'accès au capital pour les entreprises et les particuliers ; à mettre en œuvre des solutions pour soutenir les entreprises et les personnes touchées par des catastrophes naturelles ; et à continuer de déployer des offres de crédit pour répondre adéquatement et rapidement aux besoins en capitaux de production et d'exploitation, répondant ainsi aux besoins de consommation légitimes des particuliers et des entreprises.
Conformément au cycle de croissance du crédit, la majeure partie des capitaux prêtés est généralement concentrée au troisième trimestre et s'accumule durant les derniers mois de l'année. On estime donc que l'encours de la dette augmentera, permettant ainsi d'atteindre l'objectif de croissance du crédit fixé. Les banques s'efforcent d'accroître la croissance du crédit tout en maîtrisant sa qualité et en promouvant des programmes de développement des partenariats banque-entreprise.
