6 главных рисков кибербезопасности в сфере финтеха

Цифровая революция открыла новые возможности для финансовой индустрии, но одновременно создала беспрецедентные проблемы в области кибербезопасности. Сочетание Интернета вещей (IoT) и искусственного интеллекта (ИИ) создало сложную и уязвимую цифровую среду, где кибератаки стали более изощрёнными и разнообразными. В этом контексте финтех с его огромными объёмами данных и круглосуточным режимом работы стал привлекательной мишенью для киберпреступников.

Что такое финтех?

Финтех (сокращение от «Финансовые технологии») — это сочетание финансов и технологий, которое меняет наш подход к управлению деньгами. От мобильных платежных приложений до платформ P2P-кредитования — финтех предоставляет потребителям больше возможностей и позволяет им контролировать свои личные финансы. В то же время финтех меняет традиционную финансовую индустрию, создавая новые возможности как для потребителей, так и для финансовых учреждений.

Финтех стал неотъемлемой частью нашей жизни. С быстрым развитием технологий потребители всё чаще ожидают удобных, гибких и персонализированных финансовых решений. Финтех оправдал и превзошёл эти ожидания, предоставив широкий спектр услуг: от управления банковскими счетами, финансового планирования и инвестирования до платёжных сервисов. Благодаря финтеху люди могут легко получить доступ к финансовым услугам и эффективнее достигать своих финансовых целей.

В последние годы финтех-индустрия переживает бурный рост. Всего за пять лет, с 2018 по 2023 год, число финтех-компаний в Северной и Южной Америке удвоилось: с 5868 в 2018 году до 11 651 в 2023 году.

В 2021 году объём глобальных инвестиций в финтех достиг рекордного уровня в 132 млрд долларов США, что составило 21% от общего объёма мирового венчурного капитала. Однако в 2022 году на мировом рынке финтеха произошла значительная коррекция: объём инвестиций составил всего 75,2 млрд долларов США, что на 46% меньше, чем годом ранее. Это было обусловлено, главным образом, влиянием макроэкономических факторов, таких как рост процентных ставок и экономическая нестабильность.

6 главных рисков кибербезопасности в сфере финтеха

Бум финтеха коренным образом изменил способы управления нашим капиталом: от простых повседневных транзакций до сложных инвестиционных решений. Удобство и доступность финтеха неоспоримы.

Однако наряду с этими преимуществами растут и риски кибербезопасности, которые напрямую угрожают безопасности и целостности финансовой системы. В этой статье мы рассмотрим шесть основных проблем кибербезопасности, с которыми сталкиваются финтех-компании в цифровую эпоху.

1. Утечка данных

Учитывая огромные объёмы клиентских данных, хранящихся в финтех-компаниях, утечки данных представляют собой не только угрозу конфиденциальности клиентов, но и могут иметь серьёзные финансовые последствия. Успешные кибератаки могут привести к краже личной информации, номеров кредитных карт, паролей, что может привести к мошенничеству, отмыванию денег и серьёзному ущербу репутации компании. Кроме того, всё более строгие правила защиты данных подвергают компании значительным юридическим и финансовым рискам в случае возникновения инцидента.

2. Репутационный риск

Неспособность эффективно управлять рисками кибербезопасности может иметь серьезные последствия для финтех-компаний, особенно тех, которые работают по бизнес-модели, предполагающей продажу продуктов или услуг напрямую конечным потребителям (также известной как модель B2C).

Утечка данных, независимо от её масштаба или незначительности, может иметь катастрофические последствия, включая потерю доверия клиентов, ущерб репутации, потерю дохода и даже банкротство. Финтех-компании также сталкиваются со значительными юридическими и финансовыми рисками, включая штрафы и судебные иски от клиентов. Эти расходы могут быть особенно разрушительными для компаний с низкой рентабельностью.

3. Внутренняя угроза

Инсайдерские угрозы в финтех-индустрии вызывают всё большую обеспокоенность. Лица, имеющие доступ к конфиденциальным системам и данным компании, такие как сотрудники, поставщики или партнёры, могут использовать своё служебное положение для мошенничества, кражи информации или саботажа систем. Эти действия не только приводят к финансовым потерям, но и серьёзно подрывают репутацию и авторитет компании.

4. Несоблюдение

Финтех-индустрия функционирует в сложной и постоянно меняющейся нормативно-правовой среде. В каждой стране и регионе различные регулирующие органы издают нормативные акты, касающиеся защиты данных, противодействия отмыванию денег, информационной безопасности и т. д., что создает сложную правовую матрицу, с которой приходится сталкиваться финтех-компаниям.

Несоблюдение этих правил может привести к серьезным последствиям, таким как административные штрафы, отзыв лицензий на осуществление деятельности, судебные разбирательства и потеря доверия клиентов, что наносит серьезный ущерб репутации и конкурентоспособности предприятий.

5. Уязвимости в интерфейсе прикладного программирования

Интерфейсы прикладного программирования (API) играют важнейшую роль в обеспечении эффективного взаимодействия и обмена данными между различными приложениями и системами в экосистеме финтеха. Однако именно это взаимодействие создаёт уязвимости, которые могут быть атакованы.

Киберпреступники могут использовать уязвимости безопасности API для осуществления таких действий, как несанкционированный доступ к конфиденциальным данным, внедрение вредоносного кода или проведение распределенных атак типа «отказ в обслуживании» (DDoS). Поэтому безопасное проектирование и управление API крайне важны для защиты данных клиентов и обеспечения непрерывности работы системы.

6. Атаки программ-вымогателей

Атаки программ-вымогателей становятся всё более изощрёнными и нацелены на финтех-организации, нанося серьёзный финансовый и репутационный ущерб. В результате атаки программ-вымогателей организации могут потерять доступ к критически важным данным, столкнуться с перебоями в работе и столкнуться с необходимостью крупных выплат.

Для снижения рисков финтех-компаниям необходимо принимать комплексные меры предосторожности, включая регулярное и безопасное резервное копирование данных, сегментацию сети для предотвращения распространения вредоносных программ и повышение осведомленности о кибербезопасности среди всех сотрудников.

Короче говоря, развитие финтеха произвело революцию в финансовой индустрии, сделав услуги более удобными и доступными, чем когда-либо прежде. Однако, помимо огромных преимуществ, финтех сталкивается и с растущими проблемами кибербезопасности.

Чтобы в полной мере раскрыть потенциал финансовых технологий, компаниям необходимо найти баланс между инновациями и безопасностью. Инвестиции в передовые решения безопасности в сочетании с повышением осведомленности сотрудников и клиентов в вопросах безопасности имеют решающее значение для построения безопасной и надежной цифровой финансовой экосистемы.