7 вещей, которые кажутся неправильными, но на самом деле верны в личных расходах

Есть вещи, которые, по мнению многих людей, не следует применять в личных расходах, но на самом деле их необходимо применять.

В повседневных тратах есть вещи, которых, кажется, избегают, но на самом деле они не так плохи, как мы думаем. Следовать стереотипам о расходах порой небезопасно и приводит к обратному эффекту.

1. Погасите мелкие долги, прежде чем выплачивать крупные.

В то время как большинство людей считают, что погашение крупных долгов с высокими процентами является приоритетом, исследование Harvard Business Review говорит об обратном.

Если взглянуть на цифры, самое разумное решение — в первую очередь погасить долги с самыми высокими процентными ставками, чтобы минимизировать размер выплачиваемых процентов и не попасть в ситуацию, когда старый долг порождает новый.

Погашение небольших долгов в первую очередь поможет вам сохранить мотивацию и даст ощущение прогресса.

Однако исследователи из Harvard Business Review после серии экспериментов пришли к выводу, что наблюдение за погашением небольших долгов воодушевляло и мотивировало участников эксперимента выплачивать свои долги, что приводило к более быстрому погашению долгов.

«Сосредоточение внимания на погашении в первую очередь самых маленьких долгов дает должнику ощущение, что платежи производятся систематически и постепенно, тем самым повышая его мотивацию к погашению оставшейся задолженности», — пишет Реми Трудел, исследователь из Harvard Business Review.

Эксперт по личным финансам Дерек Салл также поддерживает этот метод и сам успешно использовал его, чтобы погасить несколько долгов на общую сумму около 100 000 долларов.

2. Отделите финансы от партнера

Один из самых важных вопросов, с которым часто сталкиваются пары, — это финансы. Насколько финансово благополучен ваш партнёр? Есть ли у него/нее долги? Сколько он/она сберегает? Инвестирует ли он/она? Эти вопросы важны для пар, решающих, стоит ли объединять свои финансы, но это не всегда хорошая идея.

Совершенно нормально, если пара не использует совместный счет, при условии, что вы честны со своим партнером в отношении финансов.

По некоторым данным, существует множество ситуаций, когда лучше разделить финансы с партнером, например, когда один человек более финансово грамотен, чем другой, или между двумя сторонами недостаточно финансового доверия.

Некоторые финансовые эксперты также предлагают модель «я, ты и мы» для пар, где совместный счет используется только для оплаты расходов на проживание.

3. Аренда вместо покупки

Многие финансовые эксперты отмечают долгосрочные преимущества покупки жилья, но не считают, что аренда — пустая трата денег.

«Я думаю, что аренда особенно подходит молодым людям», — считает эксперт по управлению активами Бен Карлсон.

«В молодости аренда жилья даёт больше возможностей. Вы не привязаны к месту жительства и можете свободно выбирать работу, где захотите. Многие сравнивают аренду жилья с покупкой дома в рассрочку, но, на мой взгляд, купить дом в рассрочку не так просто, как кажется».

Выбор аренды или покупки жилья зависит от рыночной стоимости недвижимости в том месте, где вы хотите жить. Аренда поможет вам избежать налогов, расходов на обслуживание и процентов по ипотеке. Независимо от того, решите ли вы арендовать или купить жильё, принимайте решение только тогда, когда ваш ежемесячный платёж составит менее 30% от вашего дохода.

4. Возьмите еще больше долгов

Долги — это не самое приятное зрелище, ведь никто не хочет быть должен другим. Однако есть два случая, когда стоит рассмотреть возможность взять кредит, чтобы продвинуться: кредиты на образование и кредиты на покупку дома.

«Студенческие и образовательные кредиты часто имеют доступные процентные ставки, а иногда их выплата откладывается по обоснованным причинам. Кроме того, инвестиции в образование помогут вам увеличить доход и со временем погасить долги», — утверждают финансовые эксперты Motley Fool's.

Кроме того, если ипотечные кредиты предлагают разумные процентные ставки, а ежемесячные платежи составляют менее 30% от вашего дохода, вы определённо можете рассмотреть возможность оформления ипотечного кредита. Разумный ипотечный кредит принесёт множество долгосрочных преимуществ.

Инвестиции в образование — это правильное дело, даже если это означает взятие кредитов.

5. Откройте несколько кредитных карт

Многие до сих пор считают, что иметь несколько кредитных карт в кошельке — безрассудная трата. Однако это разумный выбор, если вы ежемесячно полностью погашаете задолженность.

По словам кредитного эксперта Джона Ульцхаймера, чем больше кредитных карт вы используете, тем лучше будет ваш кредитный рейтинг. «Вам следует поддерживать расходы по кредиту на уровне 50% от вашего максимума, предпочтительно 30%, а в идеале — 10%».

Если вам нужно потратить всего 1000 долларов в месяц, а лимит вашей карты составляет 6000 долларов, вам все равно следует открыть еще одну карту, чтобы распределить расходы между оставшейся картой.

«Чем дальше вы тратите от своего кредитного лимита, тем лучше ваш кредитный рейтинг», — утверждает Ульцхаймер.

6. Траты без ограничений

Установление лимитов расходов полезно многим, особенно тем, кто тратит много. Однако этот метод подходит не всем.

Дэвид Бах, самостоятельно заработавший миллион, рассказывает: «Есть люди, которые пытаются тратить деньги в рамках своего бюджета в течение двух-трех месяцев, а затем сдаются, потому что их характер не подходит для этого метода».

Бах сравнивает планирование бюджета с диетой и физическими упражнениями: если вам это не нравится, вы, скорее всего, откажетесь от этого. Но даже если вы не слишком экономны, вам всё равно стоит отслеживать свои расходы с помощью бесплатного мобильного приложения или веб-сайта.

Кроме того, попробуйте метод «Сначала трать на себя», тратя деньги на инвестиции, закрыв фонд заработной платы и создавая резервы на случай непредвиденных обстоятельств, а вместо оплаты счетов и покупки предметов первой необходимости. Этот метод гарантирует, что вы отделите около 20% своего дохода от ежемесячных расходов.

7. Инвестируйте, даже если вы не «инвестор»

Это может показаться рискованным, но инвестирование доступно каждому. Не нужно быть гением выбора акций или иметь «огромный» доход, чтобы получать долгосрочную прибыль от инвестиций.

По мнению многих экспертов по инвестициям, лучший способ для тех, кто не разбирается в инвестировании, — это вложить деньги в трастовые фонды. Это организации, которые владеют крупными диверсифицированными акциями и взимают относительно низкие комиссии.

Если вы хотите получить долгосрочную прибыль, вам следует инвестировать в определенный рынок, даже если это рынок с высокой степенью риска, а не позволять своим деньгам «умирать» без инвестиций./.

По данным ВОВ