8 вещей, на которые следует обратить внимание при займе денег в банке на покупку дома

(Baonghean.vn) - Вы выбрали дом, который вам нравится, и планируете взять кредит на его покупку, но сомневаетесь, стоит ли брать кредит в банке? Вот 8 вещей, которые следует учитывать при займе в банке, чтобы не попасть в невыгодную ситуацию.

1. Вам следует брать в долг не более 50% от стоимости дома.

Прежде чем принять решение о покупке дома, убедитесь, что у вас есть минимальные сбережения в размере 30% от стоимости дома, который вы хотите купить, в идеале эти сбережения должны быть равны 50% от стоимости дома.

По мнению банковских консультантов, кредит в размере 50% от стоимости недвижимости считается идеальной и наименее стрессовой суммой, помогающей заёмщикам легко погасить кредит перед банком, а также покрыть другие бытовые расходы. Если же кредит превышает 50% от стоимости недвижимости, заёмщику придётся столкнуться с постоянным давлением, связанным с выплатой долга.

2. Выберите льготную программу кредитования

Занимая деньги, вы платите определённую процентную ставку, предлагаемую банком. Поэтому поиск кредитных программ с льготными процентными ставками очень важен, поскольку таким образом вы снижаете для себя бремя погашения долга.

3. Разберитесь в процентных ставках

При займе денег в банке заемщики должны знать правило: капитал фиксирован, но процентные ставки часто плавающие.

В настоящее время многие банки предлагают заёмщикам привлекательные льготные процентные ставки, но эти льготы, как правило, действуют только в течение первых 6–12 месяцев. Начиная с 13-го месяца, процентная ставка увеличивается примерно на 3,5–4% в зависимости от банка и каждого заёмщика. Поэтому, прежде чем брать кредит, необходимо внимательно изучить, как будет меняться процентная ставка в последующие годы согласно кредитному договору; по возможности, попросите сотрудников банка дать чёткую информацию о процентных ставках в течение года.

Еще один фактор, который необходимо четко понимать перед подписанием кредитного договора, — будет ли банковский кредит рассчитываться на основе уменьшающегося остатка или первоначального остатка.

4. Учитывайте срок кредита

Помимо процентной ставки, срок кредита также является важным фактором, который следует знать заёмщикам. При займе в банке, как правило, процентная ставка по кредитам сроком более 5 лет одинакова. Поэтому следует выбирать максимально длительный срок кредита, чтобы минимизировать ежемесячный платеж по основному долгу.

5. Поддерживайте ежемесячный доход

Поддержание стабильного ежемесячного дохода — один из важных факторов, прежде чем брать кредит в банке на покупку дома. Многие финансовые эксперты считают, что стабильный доход создаст прочную финансовую основу для погашения банковского кредита (включая как основной долг, так и проценты).

Кроме того, заемщикам следует также найти способы увеличения доходов из дополнительных источников, тем самым гарантируя, что даже в случае повышения процентных ставок они все равно смогут погасить основную сумму долга и проценты.

6. Самооценка платежеспособности

Прежде чем брать деньги в долг, заёмщикам необходимо оценить свои финансовые возможности, чтобы минимизировать вероятность невыполнения обязательств в будущем. Тщательно продумайте три варианта развития событий:

Финансовые возможности (1): Под ними понимается сумма сбережений заемщика, ежемесячный доход заемщика и его семьи после вычета всех ежемесячных расходов на проживание.

Финансовая поддержка (2): Часть капитала поддерживается родственниками для покупки дома с беспроцентными кредитами или процентными ставками, равными или ниже банковских процентных ставок.

Возможность погашения (3): Заемщики должны точно знать, сколько они будут платить каждый месяц, а также должны контролировать колебания процентных ставок.

Если выполнить расчет (1) + (2) и получить результат (1) + (2) ≥ (3), то покупка дома с использованием банковского капитала считается целесообразной.

7. Остерегайтесь «ловушек» плавающих процентных ставок

Чтобы избежать ловушки плавающей процентной ставки, заёмщикам необходимо учитывать возможность роста процентных ставок до 30%, а также учитывать возможные непредвиденные расходы. Таким образом, после вычета ежемесячных расходов на домохозяйство, оставшаяся сумма должна составлять 150% от суммы, подлежащей уплате банку.

Например, если вы платите банку 10 миллионов донгов в месяц, у вас должен быть ежемесячный излишек в размере 15 миллионов донгов, чтобы быть готовым к ситуации, когда процентная ставка может внезапно повыситься.

8. Остерегайтесь штрафов за досрочное погашение кредита

Обычно при оформлении ипотечного кредита многие клиенты часто погашают задолженность раньше срока кредитования, в результате чего банк часто налагает на них штраф за досрочное погашение, размер штрафа составляет от 1 до 3% от суммы досрочно погашенного кредита.

Низкая процентная ставка, предлагаемая банком, сопровождается высокой неустойкой, компенсирующей потерю первоначальной льготной ставки. Поэтому, выбрав банк, который гарантирует и обязуется не взимать штрафы за досрочное погашение, вы сэкономите значительную сумму денег.

Нгок Ань

(Синтетический)