Привлечение источников капитала для аренды и покупки жилья

(Баонхян) – Правительство запустило пакет поддержки в размере 30 000 миллиардов донгов для спасения рынка недвижимости и удовлетворения спроса на капитал для покупки жилья для малообеспеченных граждан. После длительного периода застоя Государственный банк выпустил циркуляр № 32/2014/TT-NHNN (18 ноября 2014 г.), расширяющий круг субъектов, имеющих право на получение кредитов на аренду или покупку социального жилья. Одновременно были добавлены условия кредитования и «продлены» сроки применения процентной ставки по кредиту...

Циркуляр № 32/2014-NHNN вносит изменения и дополнения в ряд статей Циркуляра № 11/2013/TT-NHNN, регулирующего предоставление жилищных кредитов в соответствии с Постановлением Правительства № 02/NQ-CP. Соответственно, помимо ранее установленных субъектов, настоящий измененный и дополненный Циркуляр расширяет круг субъектов, имеющих земельные участки в соответствии с планировкой, испытывающих жилищные трудности, но не получивших государственную поддержку для получения кредитов на строительство или ремонт своего жилья. В то же время более четко указывается, что цель кредита клиента должна быть направлена ​​на погашение непогашенной суммы за аренду или покупку социального жилья в соответствии с нормативными актами. «Продлить» срок применения процентных ставок по кредитам для клиентов, покупающих, арендующих, покупающих социальное жилье и арендующих, покупающих коммерческое жилье, до 15 лет по сравнению с ранее установленным сроком в 10 лет;...

Жилой комплекс Hung Binh (город Винь) получает поддержку в виде кредита из кредитного пакета в размере 30 000 миллиардов донгов на этапе завершения строительства. Фото: LT

В настоящее время коммерческие банки располагают избыточным капиталом, найти потенциальных клиентов для кредитования сложно, поэтому они более «открыты» в предоставлении кредитов на социальное жильё. Г-н Као Нгуен Хунг, активист Союза молодёжи города Винь, только что получил кредит в размере 350 миллионов донгов от Банка развития жилищного строительства дельты Меконга, филиала Нгеан (MHB), на покупку квартиры. Не скрывая своей радости, г-н Хунг признался: «Я работаю активистом в Союзе молодёжи со скромной зарплатой, моя жена – фрилансер с нестабильным доходом. Поскольку доходов обоих супругов едва хватало на проживание, включая аренду жилья, воспитание детей и повседневные нужды, мы и думать не смели о накоплениях на покупку дома. Благодаря льготному государственному кредитному пакету у нас есть возможность взять кредит на покупку квартиры нашей мечты. Низкие процентные ставки, срок кредита более 10 лет и возможность коммерческого банка взять в ипотеку наш будущий дом – всё это очень радует мою семью...».

На сегодняшний день банк MHB выдал почти 8 миллиардов донгов 20 заёмщикам. Г-н Чан Чонг Нам, директор филиала, отметил: «Реализуя политику правительства и циркуляр Государственного банка, мы считаем своим долгом тщательно обучать каждого кредитного инспектора беспристрастности в реализации, чтобы гуманная политика государства достигала тех, кто нуждается в капитале». В начале реализации программы существовали определённые трудности, но теперь информация дошла до многих категорий населения, и работа банковских инспекторов также стала более благоприятной. Кроме того, рынок недвижимости и предложение жилья восстанавливаются, выделение капитала на социальное жильё становится всё более перспективным, создавая условия для получения многими клиентами капитала для покупки жилья.

Аналогичным образом, в филиале Ben Thuy Industrial and Commercial Bank к концу октября капитал был предоставлен 17 заёмщикам, а сумма непогашенных кредитов составила почти 6 млрд донгов, что на 4,5 млрд донгов больше, чем за первые 6 месяцев года. Заместитель директора, г-н Ле Тхань Фонг, отметил: «С началом третьего квартала увеличился спрос на кредиты для покупки жилья, сегмент недорогого жилья с небольшой площадью имел тенденцию к росту, многие клиенты брали кредиты на покупку жилья, поскольку политика банка соответствует доходам чиновников, рабочих и госслужащих. Кроме того, банк всегда готов создать условия для доступа к капиталу». Однако кредитование на поддержку жилищного строительства по-прежнему сталкивается с некоторыми трудностями. Согласно нормативным актам, банки и инвесторы должны быть связаны между собой, поэтому при кредитовании права и обязанности сторон четко не определены.

Фактически, некоторые клиенты используют в качестве залога активы своих родителей, в то время как многие клиенты закладывают будущие активы, то есть дома, которые они покупают. Но больше всего банк беспокоит, когда клиенты получат свой жилищный сертификат? Ведь в случае возникновения риска сложно определить ответственного. Банк готов предоставить капитал для удовлетворения потребностей клиентов, но должен тщательно проверить их право на получение кредита и соответствие требованиям. Все клиенты, получающие кредиты на поддержку жилищного строительства, перечисляются банком непосредственно инвестору в соответствии с графиком платежей клиента (чтобы избежать нецелевого использования капитала).

Наряду с политикой «смягчения» условий кредитования и выбора подходящих заёмщиков банка, в настоящее время в провинции реализуется множество проектов коммерческого жилья с небольшой площадью и низкими ценами, соответствующими покупательной способности клиентов. Уловив вкусы клиентов, многие инвесторы реализуют проекты строительства жилья в небольших сегментах для стимулирования покупательной способности. Проект социального жилья Kim Thi, блок 1, район Куан Бау, был срочно реализован инвестором для удовлетворения жилищных потребностей малообеспеченных людей. Г-жа Нгуен Тхи Ким Хоа, председатель совета директоров акционерной компании Kim Thi Real Estate, отметила: «Площадь проекта составляет более 3300 м2 социального жилья, помимо таунхаусов и торгового центра». В 15-этажном здании расположено 238 квартир площадью от 45 до 62 м². Проект реализуется с ноября 2014 года и, как ожидается, будет завершен к концу 2016 года. Общий объем инвестиций составит 247 миллиардов донгов. Завершение строительства и ввод в эксплуатацию проекта частично решит жилищные проблемы малообеспеченных людей, особенно тех, кто живет и работает в городе Винь.

В 2014 году в этом районе строилось еще 4 коммерческих жилищных проекта, из которых только филиал Tecco Nghe An инвестировал в 3 жилищных проекта с общим количеством 500 квартир, в основном квартиры площадью менее 70 м2, подходящие для нужд клиентов, покупающих недорогое жилье. Недавно филиал Государственного банка Нге Ан координировал работу с Департаментом строительства, чтобы понять спрос на социальное жилье и проекты социального жилья в этом районе, и поручил кредитным учреждениям предоставлять кредиты на поддержку жилья в соответствии с Резолюцией 02/NQ-CP. К концу октября 2014 года в Нге Ан кредитные учреждения предоставляли кредиты на поддержку жилья в соответствии с Резолюцией 02/NQ-CP, с непогашенными кредитами на сумму около 41 млрд. донгов, включая 111 заемщиков, все из которых были физическими лицами. Между тем, в начале года непогашенные кредиты в этой области достигли только 5,3 млрд. донгов. Таким образом, темпы роста объёма непогашенных кредитов в 7,6 раза превышают показатели начала года. Это позитивный сигнал для сектора жилищного кредитования, согласно циркуляру Госбанка и политике правительства. В перспективе, благодаря более гибким условиям и механизмам кредитования, а также обильному предложению социального жилья, ход освоения пакета в размере 30 000 млрд донгов, безусловно, будет соответствовать социальным ожиданиям.

Куинх Лан