Нищие также используют QR-коды, когда наличных денег в обращении меньше.

Недавно, когда я перевел отрывок из статьи Томаса Фридмана, автора книги «Плоский мир», и разместил его в Facebook, рассказывая историю о нищих в крупных китайских городах, «использующих» QR-коды на чашах для подаяний, чтобы прохожие могли провести своей картой, когда хотят пожертвовать деньги... многие комментарии отметили, что даже Фридман был ослеплен китайскими СМИ относительно их технологического развития.

Однако я считаю, что цель сокращения использования наличных денег — это неизбежная тенденция для всех цивилизованных обществ в XXI веке, а не только для китайского общества.

Вьетнам, несмотря на то, что является «страной стартапов», также стремится к тому, чтобы к 2020 году около 90% его населения перешло на безналичные расчеты. Политики полагают, что это быстро позволит Вьетнаму стать одной из первых стран в мире, внедривших цифровизацию валютных операций, наряду с Бельгией, Францией и Канадой.

» Выдавайте наличные только по кредитам до 100 миллионов донгов

QR-штрихкод

В своей почти получасовой речи на саммите АТЭС в Дананге лидер крупнейшей в мире экономики, президент США Дональд Трамп, неоднократно подчеркивал важность «справедливой и открытой торговли» и упомянул о явлениях неравенства в мировой торговле, включая «валютные спекуляции». Одним из способов ограничения «валютных спекуляций» является «минимизация наличных операций».

Действительно, по состоянию на сентябрь 2017 года только одна азиатская страна — Южная Корея — входит в десятку стран, использующих меньше всего наличных денег.

Проект развития безналичных платежей во Вьетнаме на период 2016–2020 годов был одобрен премьер-министром Нгуен Суан Фуком с целью того, чтобы к концу 2020 года доля наличных денег в общем объеме платежных средств составила менее 10%.

Испытание

На самом деле, достичь вышеуказанного подвига очень сложно, поскольку при большой численности населения (95 миллионов) сельское население составляет 63,5%, а доход по-прежнему относительно низок (6400 долларов США на человека с точки зрения покупательной способности и около 2200 долларов США с точки зрения обменного курса).

Экономист Алан Фан однажды написал: «Я помню, как известный IT-магнат также пришёл к выводу, что число пользователей мобильных телефонов во Вьетнаме впечатляюще росло на 36% в год за последние 5 лет и достигло 68 миллионов человек, или около 80% населения. Вывод этого молодого эксперта заключается в том, что IT-будущее Вьетнама должно быть светлым и превзойти такие страны, как Китай, Индия, Филиппины... Это наивные выводы о реалиях общества. Молодой человек, проводящий целыми днями в кофейнях или питейных заведениях, не внесет никакого вклада в креативность или динамизм, так же как фермеры с мобильными телефонами ничего не изменят в облике современной деревни» (электронная книга «Экономика Вьетнама: Другой взгляд», стр. 16).

Однако, если людям это удобно, они будут этим пользоваться. Например: когда Uber появился во Вьетнаме почти три года назад, многие думали, что использование этого сервиса будет стоить денег, но теперь им пользуются миллионы людей, особенно с появлением мотоциклов Uber. Здесь необходимо повторить: государственные органы должны отказаться от привычки вмешиваться или защищать групповые интересы, которые препятствуют прогрессу развития.

«Вьетнам движется к безналичному обществу» – звучит заманчиво, но в эпоху технологий 4.0 это чудо вполне осуществимо. Более того, этот план может быть долгим или даже очень долгим, но, что важно, он реализуется параллельно с другими способами использования наличных и поощряется правительством посредством политики, отдающей приоритет безналичным расчётам. Например, туристические компании сейчас предоставляют скидки 10–20% туристам, оплачивающим поездки онлайн.

Преимущества для развития

Некоторые аналитики утверждают, что в настоящее время 90% транзакций во Вьетнаме совершаются с использованием наличных денег, и это превратилось в кошмар для логистики: печатание денег, их транспортировка, обмен денег, подсчет денег... в больших количествах, когда курс вьетнамского донга является одним из самых низких в мире (2017 г.: почти 23 000 донгов за 1 доллар США).

В будущем, вероятно, наличные деньги будут использоваться реже. Иллюстрация.

Использование наличных денег, естественно, сопряжено с некоторыми проблемами. Перевозка наличных очень дорога, требует защиты, наличные крайне негигиеничны, поскольку проходят через множество рук без разбора, и подвержены коррупции, взяточничеству, незаконному бизнесу, кражам или ограблениям, что иногда даже приводит к катастрофе для тех, у кого есть деньги. В последнее время число ограблений банков значительно возросло, вплоть до того, что 28 сентября 2017 года газета PN News опубликовала шокирующий заголовок: «2017 год — год дерзких ограблений банков во Вьетнаме». В статье говорилось: «Если раньше ограбления банков были большой редкостью, то к концу 2017 года произошла серия ограблений, вызвавшая серьёзную панику среди населения».

Более того, Вьетнам занимает «высокое» место в списке коррумпированных стран, поэтому правительство должно найти все решения, чтобы помочь людям, предприятиям и чиновникам сократить или не использовать наличные деньги в финансовых транзакциях или платежах.

Я много раз слышал, как бывший президент Чыонг Тан Санг, находясь у власти, призывал людей, учреждения, предприятия и компании активнее использовать банковские счета. Он считал, что это также один из инструментов обеспечения прозрачности источников финансирования.

Другой важный вопрос заключается в том, что наличные деньги сами по себе не могут приносить богатство. Если хранить наличные под подушкой, а не в банке или небанковском учреждении, они будут «размыты» инфляцией, что приведёт к обесцениванию денег. Поэтому одно из возможных финансовых решений — ввести наличные в обращение через финансовые инструменты, которые могут помочь беднейшим слоям населения выбраться из нищеты. Например, предоставить пенсионерам свободу инвестировать свои деньги с целью получения прибыли.

Наконец, в такой стране, как Вьетнам, которая изо всех сил пытается реструктурировать свою систему социального обеспечения, сталкиваясь с проблемой «старения населения», цифровые платформы или информационные технологии являются хорошим способом эффективного использования государственных инвестиционных ресурсов и принесения прямой пользы людям.

Страх виртуальных денег

Для достижения цели в 90% безналичных транзакций будут также развиваться инновационные способы оплаты в сельской местности, финансовая доступность станет главным приоритетом, и к 2020 году не менее 70% лиц старше 15 лет будут иметь банковский счет.

За последние 7 лет количество банковских счетов значительно увеличилось. Конечно, это не означает, что владельцы счетов не используют наличные. Но это также первый инструмент, стимулирующий людей использовать безналичные платежи, такие как кредитные карты, электронные кошельки, интернет-банкинг, MMO, PayPal...

Более того, по всей стране развернуто 254 000 цифровых точек продаж, а 38,3% взрослого населения владеет смартфоном, что говорит о том, что во Вьетнаме уже имеется необходимая инфраструктура для безналичных платежей.

Однако для достижения цели 2020 года предстоит преодолеть ещё немало препятствий. Самое важное из них — убедить людей, привыкших к наличным, перейти на наличные. Во всех типах транзакций, будь то сделки между компаниями, между клиентами и компаниями или даже между компаниями и государством, наличные по-прежнему остаются предпочтительным способом оплаты.

Яркий пример этой проблемы — онлайн-платежи, которые существуют уже много лет. Несмотря на простоту использования и очевидные преимущества перед многими способами оплаты вручную, на сегодняшний день этим способом оплаты воспользовались лишь 4,5 миллиона человек (или 18,47% населения).

Аналогично, 90% взрослых городских жителей имеют как минимум одну кредитную карту, но только 15% из них используют их для оплаты в розничных магазинах.

В конечном счёте, всё сводится к доверию. Несмотря на риски, связанные с ношением наличных, большинство людей всё же считают это «более безопасным» вариантом, учитывая их знания об онлайн-транзакциях. На самом деле, это дело привычки, как говорят многие: физическая купюра всё равно пахнет лучше, чем невидимая цифра в интернете, даже если номинал одинаков.

Страх перед «виртуальной валютой», то есть психология, по-прежнему является существенным препятствием для того, чтобы экономика стала более прозрачной, здоровой и цивилизованной, «попрощавшись с наличными».

По данным Тран Нгок Чау/chinhphu.vn