Новости страхования: четко понимать, чтобы избежать путаницы
(Баонхян) - Помимо защиты своих финансов и финансов своей семьи от жизненных рисков, многие люди участвуют в страховании жизни, поскольку это довольно эффективная и безопасная форма финансового накопления на будущее.
Помимо финансовой защиты себя и своей семьи от рисков, многие люди прибегают к страхованию жизни, поскольку это довольно эффективная и безопасная форма накопления средств на будущее. Однако покупателям необходимо знать, какой из этих двух факторов является ключевым и как правильно понимать «накопительный» фактор этого финансового инструмента.
При страховании жизни клиенты всегда получают полную и подробную консультацию о правилах, условиях договора, своих правах и обязанностях, а также правах и обязанностях страховой компании.
Однако многие клиенты по-прежнему испытывают трудности с пониманием страховой терминологии. Среди них — такие распространённые понятия, как «дивиденды сохранения» и «контрактные дивиденды финального срока», но иногда страхователи не до конца понимают их.
 |
Премии по договорам страхования, участвующим в программе, будут собраны в фонд, называемый Фондом участвующих страхователей. Активы Фонда участвующих страхователей обычно инвестируются в долгосрочные и высоконадежные инвестиционные активы, в основном в государственные облигации.
Видно, что это высоконадежный и низкорисковый инвестиционный канал, подходящий для клиентов с низкой толерантностью к риску и ожиданиями стабильной прибыли. Прибыль от инвестиционной деятельности после вычета расходов будет распределена страхователю в виде необеспеченных дивидендов под названием «страховые дивиденды» и «дивиденды по окончательному договору». Страхователь ежегодно объявляет страхователю о выплате дивидендов.
Если клиент не запросит досрочное расторжение договора, страховая премия будет накапливаться каждый год, и клиент получит ее полную сумму, когда страховая компания выплатит соответствующие страховые возмещения до момента истечения срока действия договора или наступления страхового случая, например, смерти или полной постоянной утраты трудоспособности.
Между тем, окончательный размер дивидендов по контракту объявляется только один раз при наступлении срока действия контракта или при получении клиентом страхового возмещения в случае смерти или полной постоянной утраты трудоспособности.
Хотя дивиденды не гарантированы, они являются частью выгоды, связанной со страховым договором, и создают накопленную стоимость договора, в которой заинтересован страхователь.
Однако не все страховые договоры дают право на получение дивидендов. На самом деле, право на получение дивидендов имеют только договоры страхования, которые участвуют в распределении прибыли и действуют на момент объявления дивидендов. Размер дивидендов, получаемых клиентом, может варьироваться в зависимости от многих факторов, включая тип страхового продукта, в котором участвует клиент, и срок действия договора.
 |
На уровень страховых премий и итоговых дивидендов по контрактам, которые клиенты получают ежегодно, влияет множество факторов, и они могут не полностью соответствовать таблице, иллюстрирующей выгоды по контракту. Основным фактором является эффективность Фонда, в котором участвует владелец контракта: если результаты Фонда хорошие, страховые премии и итоговые дивиденды по контрактам будут высокими, и наоборот. Одним из факторов, существенно влияющих на эффективность этого Фонда, является процентная ставка по долгосрочным облигациям. Однако, согласно заявлению Государственного казначейства, процентная ставка по государственным облигациям в последние годы снижалась и оставалась низкой с 2014 года.
Кроме того, объявленный размер годовых дивидендов также зависит от страховых выплат, осуществляемых страховой компанией и клиентом. Например, для продукта Phu-An Loc компании Prudential, если дивиденды выплачиваются после первой выплаты по страхованию от критического заболевания, страховая сумма, участвующая в распределении прибыли, составит 100% страховой суммы; если распределение прибыли происходит до этого, страховая сумма, участвующая в распределении прибыли, будет выше и составит 200% страховой суммы.
Кроме того, такие факторы, как линейка страховых продуктов, страховая сумма и накопленные выгоды за предыдущие годы, общая сумма уплаченных премий, период участия в договоре... также будут влиять на фактические окончательные выгоды и прибыль по договору, объявленные клиентам.
Чего ожидать от договора страхования?
Несмотря на то, что негарантированные выплаты, упомянутые выше, приносят клиентам финансовую выгоду, они не являются ключевыми факторами, определяющими стоимость страхового договора. Финансовая защита — это то, чего клиенты должны ожидать и что действительно ценят.
Ежегодно страховые компании обязаны создавать резервы, чтобы гарантировать выполнение своих обязательств по выплате страховых возмещений клиентам в будущем. В случае возникновения у застрахованного лица таких рисков, как смерть, травма, болезнь и т.д., страховая компания выплатит страховое возмещение, компенсирующее эти риски. В этот период страхование жизни сразу же станет надежной поддержкой для компенсации утраченного дохода кормильца, помогая семье финансово защититься и пережить серьезные жизненные неурядицы. Именно поэтому страхование жизни стало одним из самых эффективных и безопасных инструментов финансовой защиты на сегодняшний день.
