Банки согласились снизить процентные ставки по депозитам и кредитам

Процентные ставки снижаются, но мобилизованный капитал продолжает расти

Ранее, 25 мая, Госбанк снизил максимальную процентную ставку по депозитам сроком до 6 месяцев до 5% годовых. Это второе снижение максимальной процентной ставки оператором с начала года на фоне стабильности валютного курса и признаков замедления инфляции. Соответственно, банки снизили среднюю процентную ставку на 0,5% годовых для депозитов сроком до 6 месяцев, что соответствует снижению Госбанком. Для депозитов сроком от 6 месяцев и более банковская система снизила среднюю процентную ставку на 0,2–0,3% годовых.

Четыре крупнейших государственных банка, включая Vietcombank, Agribank, BIDV и VietinBank, снизили процентные ставки на 0,4% на срок 6 месяцев и более, доведя максимальную процентную ставку до 6,8–7% в год.

Сделка в банке города Винь. Фото: Ту Хуен

Г-жа Ле Тхи Монг Ли - заместитель директора отделения Банка инвестиций и развития (BIDV) в Нге Ане сказала: «С начала 2023 года по настоящее время Государственный банк дважды корректировал максимальную процентную ставку с 1% в год до 0,5% в год для сроков менее 1 месяца и с 6,0% в год до 5,0% в год для сроков менее 6 месяцев, положив конец серии резких повышений процентных ставок с конца 2022 года. Основываясь на динамике процентных ставок на рынке, соблюдая правила Государственного банка и следуя политике управления капиталом всей системы BIDV, BIDV Nghe An также скорректировал процентные ставки практически по всем срокам, находящимся под управлением Государственного банка. Уровень снижения каждого периода составляет от 0,2% в год до 0,4% в год для сроков 6 месяцев и более и от 0,3% в год до 0,5% в год для сроков менее 6 месяцев.

Таким образом, по сравнению с началом года по настоящее время, процентная ставка по привлеченным средствам в филиале снизилась на 0,8% годовых для сроков до 6 месяцев, а по остальным срокам – с 0,5% годовых до 0,6%. Несмотря на снижение процентной ставки по привлеченным средствам, благодаря укреплению репутации бренда BIDV, повышению качества обслуживания и внедрению адекватной политики обслуживания клиентов, удалось добиться роста привлеченного капитала на 5%.

«Однако рост в основном сосредоточен за счёт VIP-клиентов и корпоративных клиентов с иностранным капиталом, при этом сроки вкладов увеличиваются в основном на 6 и 12 месяцев. В жилом секторе многие клиенты перевели свои средства в другие каналы, поэтому наблюдается небольшое снижение. Процентные ставки по вкладам для населения варьируются от 0,1% (бессрочные) до 7% (12 месяцев)», — отметила г-жа Ли.

В филиале Agribank Nam Nghe An, в соответствии с распоряжением Государственного банка, с 25 мая будет действовать снижение процентной ставки. Процентные ставки будут снижены по срокам, а именно: для физических лиц: от 1 до 6 месяцев: на 0,5% в год; от 6 до 12 месяцев: на 0,3% в год; от 12 месяцев: на 0,4% в год; свыше 12 месяцев: на 0,4% в год. В настоящее время, после подачи заявления, мобилизованный капитал продолжает увеличиваться.

Процентные ставки в отделении HDBank Nghe An по состоянию на 30 мая. Фото: Ту Хуен

Опросы показывают, что в настоящее время процентные ставки в большинстве частных банков не превышают 8,5% годовых. Две недели назад ещё встречались процентные ставки около 9%, но сейчас самая высокая процентная ставка опустилась ниже 8,5% годовых.

В HDBank г-н Тран Мань Ха, директор филиала HDBank в Нге Ан, сообщил, что в последнее время банк неоднократно снижал процентные ставки, и с 31 мая будут действовать новые процентные ставки по мобилизации. В частности, ставка по кредитам на срок до 6 месяцев составляет 5% годовых; по кредитам на срок свыше 6 месяцев ставка продолжает снижаться на 0,4% годовых, колеблясь от 7 до 8% годовых в зависимости от срока.

Это резкое снижение процентных ставок по сравнению с февралем и мартом, когда банк применял ставку по мобилизации в размере 11% годовых. Несмотря на постоянные колебания процентных ставок в сторону понижения, благодаря хорошо контролируемой инфляции и гибким управленческим решениям, мобилизация капитала прошла успешно, с темпами роста более 30%, достигнув более 5 000 млрд донгов.

С начала 2023 года по 31 мая 2023 года Государственный банк Вьетнама дважды корректировал процентные ставки: дважды снижались процентные ставки по депозитам во вьетнамских донгах сроком до 6 месяцев, каждый раз на 0,5% (Решение 575/QD-NHNN от 31 марта 2023 года; Решение 951/QD-NHNN от 23 мая 2023 года), а также ставки по краткосрочным кредитам для приоритетных секторов (Решение 314/QD-NHNN от 14 марта 2023 года: снижение на 0,5%; Решение 576/QD-NHNN от 31 марта 2023 года: снижение на 0,5%).

Наряду с этим Госбанк дважды корректировал операционные процентные ставки на денежном рынке (ставки рефинансирования, ставки переучета векселей, ставки кредитования овернайт по межбанковским электронным платежам и кредитам на компенсацию дефицита капитала по платежам кредитных организаций и филиалов иностранных банков).

Сосредоточение на снижении ставок по кредитам

С начала года это уже второй раз, когда оператор снижает максимальную процентную ставку по депозитам в условиях стабильности обменного курса и признаков замедления инфляции. Это важный шаг к снижению процентных ставок для рынка. Снижение максимальной процентной ставки по депозитам в донгах сроком от 1 до 6 месяцев направлено на поддержку банков в снижении производственных затрат, создавая тем самым благоприятные условия для снижения процентных ставок по кредитам, расширения доступа к капиталу для предприятий и населения, способствуя экономическому росту.

Ожидается, что снижение процентных ставок по депозитам приведет к снижению процентных ставок по кредитам, что будет способствовать экономическому развитию. Фото: Ту Хуен

Владелец швейного предприятия рассказал, что после того, как Госбанк ранее снизил процентную ставку по операциям, мы получили снижение процентной ставки по кредитам. Снижение процентной ставки способствует снижению операционных расходов, создавая условия для снижения цен на продукцию, а также способствует повышению качества производства. Мы также ожидаем, что в ближайшее время процентные ставки по кредитам продолжат снижаться после того, как Госбанк продолжит снижать максимальный размер процентных ставок по мобилизационным займам.

В настоящее время, наряду со снижением процентных ставок по депозитам, в некоторых банках также была проведена соответствующая корректировка процентных ставок по кредитам в зависимости от срока кредитования. В банке BIDV Bank (филиал Нгеан) за первые 5 месяцев года процентные ставки по кредитам снижались 4 раза; каждое снижение составляло от 0,2% годовых до 1% годовых, причём резкое снижение наблюдалось преимущественно в средне- и долгосрочной перспективе. Общее снижение процентных ставок по кредитам по сравнению с началом года составило от 1,3% годовых до 2,0% годовых.

«К концу мая объём непогашенной задолженности по кредитам увеличился на 6% по сравнению с началом года, в основном за счёт крупного сегмента корпоративных клиентов. Для новых клиентов, заимствующих средства для производственных и деловых целей: текущие процентные ставки по кредитам варьируются от 7,5% до 9,6% годовых на краткосрочный период; максимальная ставка — 10,8% годовых на среднесрочный период», — сообщила заместитель директора филиала BIDV в Нгеане Ле Тхи Монг Ли.

Снижение процентных ставок по кредитам способствует расширению доступа к капиталу для предприятий и населения. Фото: Ту Хуен

Многие акционерные банки также снизили новые ставки по кредитам. Руководитель отделения HDBank Nghe An сообщил, что после нескольких снижений процентных ставок по депозитам, ставки по кредитам для некоторых секторов, таких как производство, бизнес, экспорт и импорт, снизились на 1–1,5% в год по сравнению с пиковыми значениями. Текущий темп роста кредитования в отделении HDBank Nghe An составляет 5%.

Однако, оценивая влияние корректировки процентных ставок Госбанка на кредитную деятельность акционерных банков, многие банки заявили, что необходима отсрочка для соответствующего снижения процентных ставок по кредитам, поскольку банки долгое время мобилизовали капитал на длительные сроки под высокие процентные ставки, поэтому процентные ставки не могут быть снижены немедленно.

Общая процентная ставка по кредитам постепенно снижается, и государственные коммерческие банки имеют преимущество, имея масштабный, дешевый бессрочный капитал... Вопрос, который в настоящее время беспокоит общественное мнение, заключается в том, что для того, чтобы снижение операционных процентных ставок было эффективным и значимым, создавая условия для производственной и деловой активности, необходимо найти решение, которое позволит соответственно снизить процентные ставки по кредитам, и капитал с низкими процентами дойдет до предприятий.