Предупреждение о мошеннических схемах, использующих биометрические данные.
Внедрение биометрических данных — это политика Государственного банка Вьетнама (SBV), направленная на повышение безопасности клиентов и снижение уровня мошенничества. Однако в результате этого быстро развиваются и мошеннические схемы.
Было сопоставлено 16,6 миллионов учетных записей.
По данным Государственного банка Вьетнама, в настоящее время более 87% взрослого населения имеют банковские платежные счета, и многие банки обрабатывают более 95% своих транзакций через цифровые каналы. Значительно выросло количество безналичных платежей, особенно число транзакций через мобильные устройства и QR-коды, которое в среднем увеличивалось более чем на 100% в год с 2017 по 2023 год.
Однако, наряду с удобствами и преимуществами, которые предлагают продукты и услуги онлайн-банкинга, банковская отрасль также сталкивается с рисками и проблемами, связанными с безопасностью и конфиденциальностью, включая угрозу кибератак, использование высоких технологий для мошенничества и кражи денег и банковских счетов граждан, а также все более изощренные и сложные схемы.
Таким образом, для защиты клиентов, пользующихся банковскими услугами, с 1 июля банки будут требовать биометрическую верификацию при денежных переводах на сумму 10 миллионов донгов и более. Заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама Фам Тьен Зунг заявил, что внедрение биометрической верификации необходимо, поскольку это добавляет дополнительный уровень защиты и повышает безопасность. В случаях, когда клиенты теряют свои документы, а мошенники приносят их в банк, чтобы выдать себя за владельца счета, совершить мошенничество будет сложно, поскольку биометрическая верификация лица позволяет подтвердить личность человека. Клиентам без удостоверений личности со встроенным чипом банки оказывали помощь и консультировали при проведении операций на сумму свыше 10 миллионов донгов.
По состоянию на 17:00 3 июля было проверено и сопоставлено с данными Министерства общественной безопасности 16,6 миллионов банковских счетов для выявления поддельных счетов, счетов, созданных с использованием поддельных документов и т. д. Статистика показывает, что за первые три дня июля вся система обрабатывала в среднем около 23 миллионов транзакций в день, из которых более 1,9 миллиона транзакций превысили 10 миллионов донгов, что составляет 8,2% от общей суммы транзакций, выше среднего показателя июня 2024 года. «Только более 8% транзакций требовали биометрической аутентификации, в то время как почти 92% были обычными транзакциями, поэтому перегрузок не было. Некоторые локальные случаи перегрузок в первый день внедрения были устранены, и ко 2-3 июля большинство транзакций проходило без сбоев», — добавил г-н Дунг.
Хотя обязательное требование биометрической верификации вступило в силу только 1 июля, в интернете сразу же появились мошеннические схемы, в которых злоумышленники используют трудности клиентов с обновлением биометрических данных для кражи информации. Несколько банков, таких как Vietcombank и Agribank, предупредили клиентов о случаях, когда лица, выдающие себя за сотрудников банка, связываются с ними, чтобы помочь обновить информацию, а затем запрашивают личные данные, сведения об услугах или отправляют поддельные ссылки для совершения мошенничества и кражи активов.
Биометрические данные для защиты клиентов
Подполковник Триеу Мань Тунг, заместитель директора Департамента кибербезопасности и предотвращения высокотехнологичных преступлений Министерства общественной безопасности, заявил, что риски кибербезопасности в нынешних условиях очень высоки. Если процедуры открытия счетов и проведения транзакций не организованы должным образом, любой преступник может воспользоваться системой. По словам подполковника Тунга, мошенничество и кража денег с банковских счетов стали для многих людей «профессией, приносящей деньги». Мошенники становятся все более профессиональными, организации иногда нанимают сотни людей, работающих в офисах с четко определенными ролями: одни группы специализируются на исследовании сценариев; другие обучаются выполнению сценариев мошенничества и адаптации к ситуациям после нескольких месяцев стажировки; а некоторые управляют денежными потоками… Мошенники очень быстро создают свои сценарии. В частности, поскольку банковский сектор начал внедрять биометрическую аутентификацию только 1 июля, сразу же появился новый тип мошенничества, когда мошенники выдают себя за сотрудников банка, чтобы помочь людям пройти процесс биометрической аутентификации. Эти самозванцы становятся все более профессиональными и опытными.
Раньше мошенников, выдававших себя за полицейских или инспекторов, было легко обнаружить, поскольку они использовали множество неверных понятий и команд. Однако сегодня все команды и специализированная терминология используются практически без ошибок. Обработка средств также происходит очень быстро. После того, как мошеннические деньги поступают на счет получателя (обычно это счет, не зарегистрированный на его имя, купленный у другого лица), деньги мгновенно распространяются во всех направлениях.
Например, в 2023 году Департамент кибербезопасности и предотвращения высокотехнологичных преступлений (Министерство общественной безопасности) совместно с полицией провинции Куангбинь раскрыл сеть онлайн-мошенничества, в которую были вовлечены 300 человек. Поэтому, по словам г-на Тунга, требование банковского сектора о биометрической аутентификации для денежных переводов на сумму более 10 миллионов донгов за транзакцию или общего объема ежедневных транзакций, превышающего 20 миллионов донгов, имеет чрезвычайно важное значение.
С точки зрения регулирования, Государственный банк Вьетнама (ГБВ) заявил, что в предстоящий период, в целях повышения безопасности банковских услуг в киберпространстве, ГБВ продолжит уделять основное внимание следующим ключевым задачам: инвестированию в информационно-технологическую инфраструктуру кредитных учреждений и платежных посредников и ее совершенствованию; одновременной модернизации и развитию платежной инфраструктуры для обеспечения непрерывной, бесперебойной и безопасной работы, бесшовной и непрерывной связи с другими секторами (такими как государственные услуги, здравоохранение, образование, электронная коммерция и т. д.) и трансграничной платежной связи для лучшего удовлетворения разнообразных потребностей банковских услуг...
Полиция предупреждает о 4 распространенных мошеннических схемах.
Во-первых, выдача себя за уважаемые организации, частных лиц, родственников, банки и т. д. составляет 50% всех мошеннических действий и методов.
Во-вторых, мошенники заманивают инвесторов в онлайн-бизнес. В последнее время они активно предлагают инвестиции в платформы для торговли золотом и международные фондовые биржи. Они заманивают инвесторов обещаниями нескольких выигрышей, многократного увеличения баланса счета, но не позволяют вывести деньги. Для вывода средств инвесторам требуется внести большую сумму. Таким образом, некоторые инвесторы потеряли от 20 до 30 миллиардов донгов.
В-третьих, они используют конфиденциальную информацию для вымогательства денег, в основном путем эмоционального манипулирования, заманивая жертв в отправку конфиденциальной информации, видео и изображений, а затем используя эти материалы для угроз и шантажа. В последнее время многие люди, в том числе сотрудники государственных учреждений, стали жертвами этой аферы. Этот вид мошенничества отличается высоким профессионализмом, организованностью и четко выстроенным сценарием.
В-четвертых, они обманом заставляют людей устанавливать приложения, содержащие вредоносный код, чтобы получить несанкционированный доступ к учетным записям.
