Остерегайтесь информационных помех о росте процентных ставок до двузначных значений

Гонка процентных ставок по депозитам в последние дни накалилась, особенно после того, как 24 октября Государственный банк Вьетнама (ГБВ) принял решение резко повысить ряд операционных процентных ставок второй раз подряд.

И вот, всего через неделю после решения Оператора, процентная ставка по кредитам в некоторых коммерческих банках достигла двузначных чисел. Однако на практике пользоваться такой процентной ставкой непросто. Даже реальный размер процентов, получаемых клиентами, значительно ниже объявленной банком ставки из-за его рекламного «трюка».

Недавно NamABank стал «феноменом» на рынке, предложив высокую процентную ставку для частных клиентов — до 11% годовых. Именно такая процентная ставка действует в течение 9 месяцев по программе привлечения депозитов «Счастливое будущее».

Однако стоит отметить, что эта привлекательная процентная ставка действует не на весь срок депозита, а только на первые 3 месяца. В последующие 6 месяцев процентная ставка будет увеличена до 5,95% годовых.

Таким образом, средняя процентная ставка по вкладам по этому продукту составляет всего 7,63% годовых, что не очень привлекательно по сравнению со ставками некоторых других банков на тот же срок. При этом, вклады по этой программе не предусматривают возможности досрочного снятия средств. Соответственно, ставка выше 11% — это лишь «уловка» для привлечения вкладчиков.

Аналогично, для других условий высокая процентная ставка применяется только в течение определённого периода, после чего клиент получает процентную ставку 5,95% годовых. В частности, для депозита сроком на 12 месяцев процентная ставка составляет 9,9% годовых в течение первых 6 месяцев, следующие 6 месяцев — 5,95% годовых; для депозита сроком на 18 месяцев процентная ставка составляет 8,9% годовых в течение первых 12 месяцев, следующие 6 месяцев — 5,95% годовых...

Другой банк, предлагающий двузначные процентные ставки, — это NCB, ставка составляет 10,5% годовых. Однако для получения такой ставки физические лица должны внести на счёт банка не менее 500 млрд донгов. Кроме того, перед внесением средств необходимо связаться с банком и получить одобрение NCB.

По мнению экспертов, в нынешний период, когда банки «гонятся» за повышением процентных ставок по депозитам, не новость, что некоторые банкиры прибегают к рекламным «трюкам» для привлечения вкладов населения. Однако это также означает, что вкладчикам следует ознакомиться с…

Фото из интернета.

Динамика процентных ставок банков остается сложной

В условиях растущего давления на обменный курс, вызванного неблагоприятными внутренними и внешними факторами, 24 октября Государственный банк повысил операционную процентную ставку на 100 базисных пунктов перед заседанием Федеральной резервной системы США (ФРС) по вопросам политики в ноябре.

С учётом указанной корректировки уровень процентных ставок примерно на 50–100 базисных пунктов выше, чем до пандемии COVID-19. Такое повышение процентных ставок не вызывает особого удивления у рынка, однако, по оценке аналитиков SSI Research, динамика мобилизационных ставок коммерческих банков (КБ) по-прежнему остаётся достаточно сложной.

Все коммерческие банки в системе скорректировали ставку на 30–100 базисных пунктов в зависимости от срока, при этом срок менее 6 месяцев в большинстве коммерческих банков был поднят до потолка в 6%.

Банки не только повышают процентные ставки, но и продвигают программы стимулирования сбыта, добавляя процентные ставки для привлечения свободных денежных средств населения.

По оценкам экспертов, к настоящему моменту ставки по мобилизационным кредитам многих банков вернулись к допандемическому уровню COVID-19 или даже превысили его, увеличившись в среднем на 300-400 базисных пунктов по сравнению с концом 2021 года.

Что касается роста кредитования, то, согласно обновлённым данным Государственного банка, по состоянию на 20 октября, по сравнению с концом 2021 года кредитование увеличилось на 11,38%, М2 увеличился на 3,09%, а мобилизация капитала увеличилась на 4,8%. Таким образом, разница между мобилизацией капитала и кредитованием была отрицательной с июля и несколько улучшилась (хотя и не слишком заметно) после резкого роста процентной ставки по мобилизации за последние два месяца.

На очередном заседании правительства Государственный банк также заявил, что мобилизация капитала и развитие кредитования в 2022 году создали проблемы для очень высокого коэффициента использования капитала банковской системы, вызвав опасения по поводу ликвидности банковской системы.

Таким образом, корректировка Госбанком операционных процентных ставок в сентябре и октябре является целесообразной для того, чтобы кредитные организации имели возможность мобилизовать дополнительный капитал для обеспечения безопасности ликвидности и имели условия для предоставления кредитного капитала экономике.