Проактивные источники кредитования, ускоряющие экономическое развитие

Проактивное предоставление кредита

Правительство только что приняло Постановление № 01 «О ключевых задачах и решениях по реализации Плана социально-экономического развития на 2024 год». Одна из 12 ключевых задач и решений, изложенных в Постановлении, — это необходимость продолжения реализации проактивной, гибкой, оперативной и эффективной денежно-кредитной политики для удовлетворения потребностей экономики в капитале.

Недавно на онлайн-конференции, посвященной задачам на 2024 год, глава Госбанка Нгуен Тхи Хонг заявила, что при целевом росте в 15% в экономику в этом году, по оценкам, будет инвестировано около 2 миллионов миллиардов донгов. Госбанк продолжит кредитовать производственный и предпринимательский секторы, являющиеся приоритетными в соответствии с политикой правительства. Одновременно с этим он будет стремиться к снижению процентных ставок по кредитам для поддержки восстановления экономики.

Кредитные целевые показатели для каждого банка рассчитываются на основе множества факторов, таких как темпы роста в предыдущем году, рейтинги коммерческих банков, расстановка приоритетов в капитале банков для приоритетных секторов, факторы экономического роста и т. д.

Г-н Нгуен Суан Тхонг, директор Северо-Центрального региона VIB International Bank, отметил, что раннее выделение кредитных лимитов помогло банку незамедлительно принять решение о выделении крупных ресурсов малым и средним предприятиям. Многие кредиты могут даже не требовать предоставления залога, если предприятие демонстрирует денежный поток по своим заказам. Кроме того, во время Тэта многие кредиты на коммерческие услуги будут снижены до низкого уровня.

Г-н Чан Минь Тинь, директор филиала BIDV Bank в Нге Ане, также отметил: «Раньше Государственный банк часто делил периоды расширения кредитного пространства на несколько периодов, но теперь он предоставляет кредиты с самого начала года. Раннее выделение всего кредитного лимита помогает банкам иметь годовой план кредитования целевых групп клиентов и сезонных отраслей, обеспечивая рост, связанный с безопасностью системы».

В 2023 году деятельность многих кредитных организаций столкнется с непредвиденными трудностями. Негативное влияние мировой и внутренней экономики приведет к резкому снижению спроса на кредиты, рост кредитования будет затруднен; конкуренция между коммерческими банками и кредитными организациями станет еще более жесткой...

По данным отделения Государственного банка Вьетнама в Нгеане, к 31 декабря 2023 года мобилизованный капитал в Нгеане оценивается в 225 764 млрд донгов, что на 25 973 млрд донгов больше, чем на начало года, или на 13%. Однако объём непогашенных кредитов кредитных организаций в этом регионе увеличился всего на 8,8% (темп роста в 2022 году составил 11,9%). Таким образом, в этом году раннее предоставление кредитных лимитов Государственным банком помогает банкам иметь годовой план по предоставлению кредитов целевым группам клиентов и сезонным отраслям.

Сосредоточение внимания на решениях по увеличению непогашенной задолженности

Кредитный лимит был полностью выделен в начале года в связи с риском снижения общего спроса на капитал в 2024 году и риском роста безнадежной задолженности банков. Хотя доля безнадежной задолженности в банковском секторе Нгеан сохраняется на низком уровне (ниже 2%) по сравнению с общим уровнем по стране, в 2023 году наблюдались признаки ее роста.

Согласно агрегированным данным, к 31 декабря 2023 года общий объём просроченной задолженности банков региона оценивается в 4 882 млрд донгов, что составляет 1,65% от общей суммы непогашенной задолженности, в то время как доля просроченной задолженности на конец 2022 года составляет 0,53%. Раннее выделение кредитных лимитов позволит банкам действовать проактивно и иметь долгосрочный план предоставления капитала рынку, способствуя росту кредитования и экономическому развитию.

В филиале Agribank Nghe An в 2024 году целевой показатель роста мобилизованного капитала составляет от 7% до 13%, а объём непогашенных кредитов – от 7% до 11% в зависимости от масштаба операционного офиса. Доля непогашенных кредитов, выданных сельскому хозяйству и сельской местности, составляет более 65% от общего объёма непогашенных кредитов. В настоящее время реализовано распределение средств на сезонные поля в период Лунного Нового года и первого квартала.

Г-жа Дуонг Тхи Тху Хиен, директор филиала Agribank в Нге Ан, отметила: «Поддерживая положительные результаты 2023 года, в этом году мы активно ищем клиентов для расширения кредитования; с начала года мы решительно направляли рост кредитования, ориентируясь на клиента и целевые продукты, обеспечивая безопасность и эффективность. Мы проводим исследование эффективно работающих в регионе предприятий, имеющих хорошие бизнес-планы и проекты для кредитования, стремясь стабилизировать нашу клиентскую базу. Мы также уделяем особое внимание привлечению индивидуальных клиентов – домохозяйств для увеличения кредитных вложений, завоевания доли рынка и дальнейшего укрепления ключевой роли кредитных инвестиций в сельскохозяйственный и сельский секторы».

Для эффективной реализации целевого показателя роста кредитования в 2024 году руководитель филиала Государственного банка провинции Нгеан заявил, что подразделение продолжает руководить и эффективно реализовывать ключевые задачи и решения под руководством правительства, управляющего Государственного банка и Народного комитета провинции. Строго выполнять инструкции по кредитам и процентным ставкам, развертывать кредитные пакеты для полного и своевременного удовлетворения потребностей в капитале для производства и бизнеса, обслуживать жизненные потребности и законное потребление людей и предприятий, стремиться к увеличению роста кредитования наряду с контролем качества кредитов. Продолжать внедрять решения для поддержки людей и предприятий, уделяя особое внимание реализации политики реструктуризации условий погашения задолженности и поддержанию группы задолженности в соответствии с положениями Циркуляра 02/2023/TT-NHNN для создания благоприятных условий для поддержки предприятий и населения. Связать рост банковской деятельности с целями и задачами социально-экономического развития провинции; Развертывать различные виды услуг для использования экономического потенциала и сильных сторон провинции, эффективно поддерживая местный экономический рост.

В настоящее время процентная ставка по мобилизационным кредитам находится на самом низком уровне за всю историю, что является основой для дальнейшего снижения процентных ставок по кредитам. Остаётся вопрос о состоянии и операционных возможностях предприятий, а также о поддержке, содействии и смелости кредитования со стороны банков.

В 2023 году непогашенные кредиты в некоторых отраслях, таких как оптовая и розничная торговля, ремонт автомобилей и мотоциклов, составили 29% от общего объема непогашенных кредитов, что на 6,2% больше по сравнению с началом года; на обрабатывающую промышленность пришлось 20% от общего объема непогашенных кредитов, что на 10% больше по сравнению с началом года; на сельское хозяйство, лесное хозяйство и рыболовство пришлось 16% от общего объема непогашенных кредитов, что на 3% больше по сравнению с началом года; на работу по найму в домашних хозяйствах, производство материальных продуктов и услуги для собственного потребления домашних хозяйств пришлось 9%, что на 2,87% больше по сравнению с началом года; на деятельность в сфере недвижимости пришлось 4% от общего объема непогашенных кредитов во всей области, что на 5,3% больше по сравнению с началом года.