Гонка процентных ставок все еще не «утихает»

Снизить давление капитала на предприятия

Недавно Государственный банк увеличил целевой показатель кредитования на 2022 год на 1,5–2% для всей системы, что эквивалентно дополнительным 240 000 млрд донгов для экономики в оставшийся период года. Это рассматривается как мера управления денежно-кредитной политикой, направленная на снижение долговой нагрузки на бизнес и удовлетворение потребности в товарах к концу года.

Наряду с решением об ослаблении кредитного лимита, Государственный банк подтвердил свою позицию о вложении капитала только в приоритетные секторы. В сфере недвижимости Государственный банк поощряет банки вкладывать капитал только в проекты социального жилья и жильё, отвечающее реальным потребностям. Государственный банк также готов поддерживать ликвидность на более длительных сроках, даже после Тэта, чтобы кредитные организации могли чувствовать себя уверенно, предоставляя кредиты для достижения общей цели – контроля инфляции и поддержки устойчивого экономического роста.

В настоящее время государственные коммерческие банки Vietcombank, Vietinbank, BIDV и Agribank имеют стабильные процентные ставки, ниже рыночных. Фото: Ту Хуен

Заместитель директора акционерного общества «Trung Do» г-н Доан Куанг Ле сообщил, что в 2022 году выручка компании достигнет 800 млрд донгов, что на 10% больше, чем в прошлом году. В настоящее время мы занимаем 300 млрд донгов, несмотря на благоприятный доступ к банкам и стабильные процентные ставки. В декабре мы заняли на 2% больше, чем в начале года, но на 1% меньше, чем в ноябре, и такой рост приемлем. Решение Государственного банка в настоящее время очень своевременно для поддержки бизнеса. Мы надеемся, что благодаря увеличению источников кредитования мы снизим давление на финансовые трудности, вызванное растущим спросом на капитал в настоящее время.

Во исполнение распоряжения премьер-министра о капитализации экономики и снижении процентных ставок, Ассоциация банков недавно провела встречу со всеми коммерческими банками для согласования решений по поддержке производственных и коммерческих предприятий и стабилизации роста процентных ставок. В связи с тем, что многие коммерческие банки повысили процентные ставки по мобилизации до 11% годовых для обеспечения мобилизации капитала, Ассоциация банков призвала кредитные организации согласовать максимальную процентную ставку по мобилизации в размере 9,5% годовых для всех условий, включая поощрительные бонусы при размещении сбережений, тем самым снижая процентную ставку по кредитам, стремясь снизить ее с 0,5 до 2% годовых.

В настоящее время потребность в капитале для производства и бизнеса растёт. На фото: Линия по производству высококачественных материалов акционерного общества «Трунг До» в коммуне Нги Ван, уезд Нги. Фото: Нгуен Хай

Представитель филиала Государственного банка Нгеан в беседе с нами сообщил: «В течение года директивные документы Государственного банка по процентным ставкам были реализованы дважды. 29 сентября 2022 года Государственный банк повысил операционную процентную ставку на 1% годовых, увеличил максимальную процентную ставку по депозитам в донгах в кредитных организациях на 0,3–1%; 24 октября 2022 года Государственный банк повысил операционную процентную ставку на 1% годовых, увеличил максимальную процентную ставку по депозитам в донгах в кредитных организациях на 1% и увеличил максимальную процентную ставку по краткосрочным кредитам на 1% для удовлетворения потребностей в капитале ряда секторов экономики и отраслей».

Ставки по депозитам продолжают гонку

Несмотря на то, что Банковская ассоциация провела заседание для обсуждения мер по снижению процентных ставок по депозитам, что, в свою очередь, снизит процентные ставки по кредитам для поддержки предприятий в развитии производства и бизнеса, процентные ставки продолжают расти, увеличиваясь с каждым днём. В отделении VIB Bank в Винь 15 декабря процентная ставка по шестимесячным депозитам составляла 10,5% годовых, а 16 декабря она увеличилась до 10,7% годовых для депозитов свыше 1 млрд донгов с подарком.

В настоящее время общая процентная ставка по вкладам сроком более 6 месяцев в акционерных коммерческих банках превысила 10% годовых, а в таких банках, как HD Bank, SHB и др., даже 11%. Кроме того, действуют льготные ставки по крупным депозитам. Мобилизационные процентные ставки устанавливают новый уровень, который, по мнению многих банков, используется для привлечения капитала для обеспечения потребностей в капитале на конец года, выплаты бонусов или аванса за сырье для заказов в начале следующего года.

Процентные ставки по депозитам выросли и продолжают расти, особенно в акционерных коммерческих банках. Фото: Ту Хуен

Г-н Нгуен Мань Ха, директор HD Bank, отметил: «Фактически, темпы роста мобилизации не покрывают спрос на кредиты. Спрос на капитал для производства и бизнеса в конце года и в преддверии следующего очень высок, поэтому банки активизируют мобилизацию. Это шаг к созданию источника кредитования в начале года. HD Bank сосредоточен на мобилизации капитала, несмотря на то, что в 2022 году рост мобилизации составит до 30%, а рост непогашенной задолженности – 20%.

Коммерческие предприятия испытывают высокий спрос в конце года, чтобы подготовить товары к потребительскому спросу в конце года, но для производственных предприятий начало года является началом производственного цикла. Следовательно, в это время банки находятся в состоянии сезона привлечения капитала. Уровень процентных ставок по мобилизации и кредитованию на рынке делится на два сегмента. В четырёх «крупных» государственных коммерческих банках: Vietcombank, Agribank, Vietinbank, BIDV процентные ставки по мобилизации и кредитованию стабильны и ниже рыночных. В этих банках предприятия привлекают краткосрочные оборотные средства под 9% годовых, а долгосрочные инвестиционные кредиты — под 11% годовых.

Между тем, в акционерных коммерческих банках процентные ставки по депозитам и кредитам высокие. Например, в VIB текущая процентная ставка по бизнес-кредитам составляет 13% годовых, а по потребительским — 16% годовых.

Многие компании жалуются на слишком высокие процентные ставки. Но поскольку им нужен капитал для поддержания производства, бизнеса и завершения проектов, им всё равно приходится брать кредиты. «Помимо сокращения кредитного пространства, банки должны снизить процентные ставки, иначе компании не осмелятся брать кредиты, если у них нет действительно перспективных бизнес-планов», — поделился один из бизнесменов.

По данным отделения Государственного банка Вьетнама в Нгеане, по состоянию на 31 декабря 2022 года мобилизованный в регионе капитал (без учета банков развития) оценивается в 194 767 млрд донгов, что на 19 301 млрд донгов больше, чем на начало года, или на 11%, что выше, чем за аналогичный период 2021 года (9,6%). Общая непогашенная задолженность кредитных организаций региона оценивается в 259 953 млрд донгов, что на 31 121 млрд донгов больше, чем на начало года, или на 13,6% (темп роста в 2021 году составил 9,4%). Из них средне- и долгосрочная непогашенная задолженность оценивается в 41,5%.

В настоящее время правительство и Государственный банк постоянно издают директивы по обеспечению экономики капиталом, снижая процентные ставки, и готовы поддерживать ликвидность на более длительных сроках, даже после Тэта, чтобы кредитные организации могли чувствовать себя уверенно при кредитовании и поддержке предприятий в сфере производства и бизнеса. Для поддержки экономики многие банки взяли на себя обязательство снизить процентные ставки по кредитам; ожидается, что в ближайшем будущем произойдет широкомасштабное снижение процентных ставок.