Инвестиции в банкоматы приносят «огромную» прибыль, а не убытки, как было объявлено

Причина, по которой банки жалуются на неэффективность своих инвестиций в банкоматы, заключается в низкой эффективности их бизнеса, а не в крупных инвестициях или в том, что держатели карт не пользуются ими или оставляют на них мало денег.

Данные, недавно опубликованные Государственным банком Вьетнама (SBV) и Ассоциацией карт Вьетнама, показывают, что к концу июня в системе насчитывалось около 37,7 млн ​​личных платёжных счетов, использующих карты ATM, причём более 90% из них составляли внутренние платёжные карты, а общая сумма средств на них составляла почти 70 000 млрд донгов. На эту сумму начисляется бессрочная процентная ставка всего 2% годовых.

Если просто посчитать, исходя из ставки по сберегательным вкладам в размере 9% годовых, которую в настоящее время мобилизуют коммерческие банки, то каждый год держатели карточных счетов терпят огромные убытки, составляющие до 4900 миллиардов донгов.

Ожидаю снятия денег в банкомате.

Эту огромную прибыль получают именно банки-эмитенты карт. Сумма, получаемая банками, равномерно распределяется между 13 920 банкоматами, каждый из которых приносит в среднем более 350 миллионов донгов прибыли в год. Кроме того, владельцы этих карт совершили почти 130 миллионов платёжных операций на общую сумму почти 200 000 миллиардов донгов, что приносит банкам значительную комиссию за межсетевые транзакции. Таким образом, это не только эффективный канал мобилизации и оборота денежных средств для банков.

По словам доктора Чан Ду Лича, экономического эксперта, несмотря на то, что рост кредитования всей системы достиг всего 1,4% по сравнению с ожидаемым в начале года целевым показателем в 15–17%; темпы освоения капитала банками оставались вялыми в течение первых 8 месяцев года; тот факт, что банки продвигают потребительские кредитные продукты через банкоматы, будет и поддерживать экономику, и ограничивать риски, доказал свою эффективность.

Но, несмотря на то, что им разрешено взимать межсетевые сборы в размере 3300 донгов за снятие наличных, 1650 донгов за проверку информации и распечатку выписок, а также годовую плату за обслуживание карты, банки-эмитенты карт для банкоматов по-прежнему заявляют об убытках в связи с требованием взимать внутрисетевые сборы в следующем году.

По подсчётам финансового и банковского эксперта, стоимость каждого банкомата составляет около 17 000–20 000 долларов США, плюс аренда помещения под установку, камеры видеонаблюдения… Для установки банкомата потребуется всего около 500 миллионов донгов. Даже при быстрой амортизации в течение 5 лет, ежегодная амортизация банкомата составляет около 100 миллионов донгов. Оставшиеся 250 миллионов донгов, после вычета прочих операционных расходов, по-прежнему принесут значительную прибыль банку-владельцу.

Таким образом, причина, по которой банки жалуются на неэффективность инвестиций в банкоматы, заключается в низкой эффективности бизнеса банка, а не в крупных инвестициях или в том, что держатели карт не пользуются ими или оставляют на них мало денег.

Фактически, в то время как многие банки-эмитенты жаловались на убытки от обслуживания банкоматов, с 8,4 миллионами карт Agribank достиг оборота по картам свыше 122 000 миллиардов донгов; общая сумма платежей через банкоматы и пункты приема карт достигла 128 634 миллиардов донгов. Такой большой оборот, по сравнению с инвестиционными и эксплуатационными расходами на 2100 банкоматов Agribank или 1829 банкоматов Vietin Bank и 1700 банкоматов Vietcombank... обеспечил значительную эффективность.

Сразу после того, как Государственный банк Вьетнама разрешил банкам устанавливать комиссии для подготовки к взиманию комиссий за использование сети банкоматов, банки поспешили вернуться в этот сегмент бизнеса с серией новых услуг для держателей карт, чтобы подготовиться к «извлечению» доходов от сетевых транзакций на уровне 1–2 тыс. донгов за транзакцию, как и ожидали некоторые банки.

Помимо одновременного сотрудничества с авиакомпаниями, железными дорогами и автомобильным транспортом по внедрению услуг оплаты билетов, держатели карт Visa Techcombank, которые потратят 300 000 донгов за каждую покупку в супермаркете Fivimart в выходные дни, получат скретч-карту номиналом 50 000 донгов на следующую покупку в Fivimart. Владельцы карт Visa ACB-Citimart также получают скидку 5% на покупки, а также скидку до 10% 8-го числа каждого месяца в Citimart.

Открыв карточный счёт в VIB Bank, клиенты смогут бесплатно снимать деньги во всех банкоматах банков по всей стране в течение 6 месяцев. Начиная с 7-го месяца, если на счёте держателя карты находится 500 000 донгов и более, он будет по-прежнему освобожден от комиссии за снятие наличных. Владельцы карт Citibank также могут бесплатно снимать наличные в 2600 банкоматах Eximbank и Techcombank по всей стране...

Тот факт, что банки активно рекламируют свои услуги держателям карт, постоянно жалуясь на убытки, крайне противоречив. Поэтому, прежде чем разрешить банкам взимать комиссию за внутренние транзакции с использованием банкоматных карт и определить её размер, Госбанку необходимо всё взвесить и просчитать, чтобы избежать дополнительных неудобств для пользователей карт. Кроме того, для повышения уровня использования банкоматов необходимо стимулировать население к более активному использованию безналичных способов оплаты в будущем.

По данным CAND-M