Займ денег в банке и принуждение к покупке страховки: банки могут быть оштрафованы на сумму до полумиллиарда донгов

Положения о строгих санкциях за принуждение к покупке страховки

Примечательным новым пунктом в проекте указа, заменяющего Указ 88/2019/ND-CP об административных санкциях за нарушения в денежно-кредитной и банковской сфере, является положение о строгих санкциях за действия по принуждению клиентов к приобретению необязательного страхования при пользовании банковскими услугами.

Соответственно, коммерческие банки или кредитные организации, которые в какой-либо форме прикрепляют продукты необязательного страхования к банковским продуктам или услугам, могут быть оштрафованы на сумму от 400 до 500 миллионов донгов. Этот штраф предусмотрен в соответствии с Законом о кредитных организациях, который официально вступил в силу с июля 2024 года.

В настоящее время закон не определяет, какой вид страхования является обязательным для заёмщиков банков. Использование необязательного страхования в качестве условия одобрения кредита или предоставления иных услуг является нарушением и будет строго пресекаться.

Кроме того, штраф в размере 400–500 млн донгов также применяется за другие серьезные нарушения, такие как деятельность банка без лицензии, незаконное вмешательство в деятельность кредитной организации или осуществление действий по ограничению конкуренции, которые влияют на безопасность банковской системы и национальную денежно-кредитную политику.

Подробная информация о процентах и ​​штрафах за обслуживание

В проекте также четко прописаны штрафные санкции за нарушения при листинге и применении процентных ставок по мобилизации капитала и сборов за предоставление услуг, а также три конкретных уровня штрафных санкций:

Штрафы от 10 до 20 миллионов донгов, если процентные ставки и сборы за обслуживание не опубликованы или опубликованы нечетко, что вызывает путаницу у клиентов.

Штрафы от 20 до 40 миллионов донгов за применение процентных ставок и комиссий за услуги, не соответствующих опубликованным ставкам.

Штрафы от 50 до 100 миллионов донгов за нарушение правил процентных ставок по мобилизации капитала, торговли и предоставления производных продуктов, связанных с процентными ставками, валютами, ценами на сырьевые товары или другими финансовыми активами.

Еще одним примечательным моментом является то, что штраф в размере от 150 до 200 миллионов донгов будет применяться к кредитным организациям, которые не разрабатывают процесс управления рисками, не классифицируют клиентов по уровню риска или нарушают правила классификации.

Настоящее постановление направлено на повышение эффективности работы по предотвращению отмывания денег, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового поражения.

Добавление четких и строгих санкций в новый проект направлено на ужесточение дисциплины на финансовом и банковском рынке, защиту законных прав клиентов и повышение качества предоставления услуг в банковском секторе./.