Банки по-прежнему «игнорируют» малый бизнес

Несмотря на острую необходимость в доступе к капиталу для развития, большинство малых и средних предприятий не могут брать кредиты в банках.

В постановлении очередного заседания Правительства в августе 2017 года Правительство поручило Государственному банку активно и гибко управлять денежно-кредитной политикой... стремясь продолжить снижение процентных ставок по кредитам на 0,5% с настоящего момента и до конца 2017 года. Это поможет многим предприятиям получить доступ к более дешевым источникам капитала.

Однако на самом деле многие предприятия, особенно малые и средние, просто «цокают языком и не хотят обращать внимания». Потому что доступ к банковскому капиталу для них слишком затруднён из-за множества условий. И именно в этом главная проблема, а не в снижении процентных ставок на 0,5% или 1%.

Премьер-министр поручил снизить процентные ставки по кредитам еще на 0,5–1%. Фото: PV.

Предприниматель, работающий в сельскохозяйственном секторе, пожаловался, что недавно он поехал из Биньфыока в Хошимин и всё утро прождал в отделении банка, но никто из сотрудников банка не вышел поговорить с ним. Поскольку его бизнес был молодым, небольшим и не имел достаточного залога, банк проигнорировал его.

«Если мы не сможем претендовать на такой кредит, как у нас, то снижение процентной ставки не будет нашей очередью. Скорее, в выигрыше окажется крупный бизнес», — доверительно заявил директор.

Г-н Фам Нгок Хунг, вице-президент Ассоциации предпринимателей города Хошимин, однажды отметил, что если малые и средние предприятия, входящие в ассоциацию, берут кредиты в банках, то это всего лишь работающий кредит для решения проблемы денежных потоков. «Большинство малых предприятий сегодня используют имеющиеся ресурсы только для выживания или занимают у родственников, сотрудников... поскольку у большинства из них нет условий для доступа к банкам», — сказал он.

Между тем, 98% предприятий, работающих во Вьетнаме, — это малые и средние предприятия, обеспечивающие почти половину ВВП и 41% государственного бюджета.Проблема малых предприятий, испытывающих трудности с доступом к капиталу из-за несоблюдения условий кредитования, уже не нова, но, похоже, она пока не решена.

В сентябрьском отчёте HSBC о макроэкономических перспективах рынка также отмечался дисбаланс в распределении банковского капитала. Эксперты HSBC отметили, что:Текущее распределение кредитов по-прежнему отдает предпочтение неэффективным отраслям, таким как недвижимость или государственные предприятия, не уделяя особого внимания малым и средним предприятиям.

В докладе также приводятся ссылки на недавние исследования Международного валютного фонда (МВФ) и Всемирного банка (ВБ), которые отмечают, что государственные предприятия в настоящее время поглощают непропорционально большую долю кредитов во вьетнамской экономике по сравнению с малым бизнесом. Например, в Ханое большая часть кредитов по-прежнему приходится на государственные предприятия (почти 60%).

Эмпирическое исследование МВФ также показало, что государственные предприятия берут кредиты по более низким процентным ставкам, чем частные. Это позволяет слабым государственным предприятиям получать доступ к банковскому капиталу, чтобы избежать сокращения своих балансов. Между тем, исследование вьетнамских предприятий, проведённое Всемирным банком, показало, что только 29% малых предприятий (с численностью сотрудников от 1 до 20 человек) имеют активную кредитную линию, при этом на государственные предприятия и крупные отечественные компании приходится наибольшая доля кредитов на рынке.

Таким образом, данные показывают, что высокие темпы роста кредитования недостаточны для стимулирования экономического роста Вьетнама. Неконтролируемое распределение кредитов и сокращение частных инвестиций могут повлиять на рост ВВП и увеличить риск возникновения проблемной задолженности в будущем.

Закон «О поддержке малого и среднего предпринимательства», недавно принятый Национальным собранием, призван решить вышеперечисленные проблемы. В каких областях бизнес получит поддержку и будет ли этого достаточно для решения всех проблем, с которыми сталкивается эта группа предприятий?

По данным VNE