Микропредприятиям сложно брать кредиты в банках

Давление с целью досрочного погашения долга, отсутствие залога... эти барьеры затрудняют доступ малого бизнеса к банковскому капиталу.

Г-н Нгуен Мань Ха из Кау-Гиай, Ханой, занимается продажей компьютеров и электронных компонентов уже три года, имея довольно стабильный ежемесячный доход. В конце прошлого года, желая расширить бизнес, он обратился в несколько банков за кредитом. После тщательного изучения вопроса он решил отложить реализацию своего инвестиционного плана.

В то время как процентные ставки по персональным кредитам составляют до 3000 донгов в день (за один миллион донгов), в банке, несмотря на быструю процедуру и наличие некой формы кредитования, давление с целью досрочного погашения долга не позволяет ему рисковать.«Мне пришлось упустить эту бизнес-возможность, чтобы сэкономить больше денег, а потом подумать об этом позже», — сказал он.

Давление с целью досрочного погашения долга, отсутствие залога... эти барьеры затрудняют доступ малого бизнеса к банковскому капиталу.

Будучи владелицей небольшого сельскохозяйственного производственного предприятия, готовой платить вовремя, г-жа Ле Тху Оань из района Фу Нхуан города Хошимин также чувствует себя обескураженной, беря деньги в долг в банке.

Она рассказала, что при обращении в банк от неё потребовали регистрацию бизнеса. Кроме того, поскольку две квартиры – активы, которые она хотела заложить, чтобы получить кредит, – находились в процессе получения кредитной книги, кредитная организация их не одобрила. Поэтому банк предложил ей перейти на потребительский кредит вместо льготного кредита с высокой процентной ставкой, что её очень обеспокоило.

Г-н Ха и г-жа Оань — лишь двое из многих владельцев малого бизнеса, сталкивающихся с трудностями при получении банковских кредитов. В настоящее время в стране насчитывается более 500 000 малых и средних предприятий, что составляет более 97% от общего числа действующих предприятий. Они также обеспечивают 40% ВВП ежегодно и привлекают 51% рабочей силы страны.

Даже если дела идут хорошо и есть активы, проблемы с процедурами, строгие правила кредитования и слишком быстрое окупаемость капитала... являются суровой реальностью для банков, из-за чего большинство владельцев бизнеса не считают это эффективным каналом мобилизации капитала.

Чтобы преодолеть вышеуказанные трудности, в последнее время некоторые акционерные коммерческие банки ввели льготную политику для малых и средних предприятий, включая микропредприятия, в форме ипотечного кредитования и кредитования, такие как Maritime Bank, VPBank, Indovina Bank (IVB), ACB... Однако каждое кредитное учреждение применяет различную политику.

Как и в IVB, если предприятие докажет осуществимость производственно-хозяйственного плана, обеспечивающего выпуск продукции, процент одобрения необеспеченных кредитов в этом банке достигает 80–90% от общей суммы кредита.

Или в ACB после оценки, классификации клиентов, проверки финансов и планирования разумного использования кредита... предприятия смогут брать необеспеченные кредиты с процентными ставками в зависимости от срока и потенциала бизнеса, а также риска каждого кредита.

VPBank предлагает необеспеченные кредиты для микропредприятий.

Maritime Bank идентифицирует клиентов как предприятия с минимальным годовым доходом в 20 млрд донгов (на основе налоговых отчетов), а также предлагает разнообразные варианты кредитования.

Внедрив продукт позже других банков, но с начала прошлого года VPBank такжеЭтот банк впервые выдал необеспеченные кредиты малому и среднему бизнесу.Основное внимание уделяется микропредприятиям в сегменте малого и среднего бизнеса.

Соответственно, микропредприятия могут быстро получать ипотечные кредиты или необеспеченные займы в банках, при этом необеспеченные займы одобряются всего за 5 часов, и нет требований к минимальному доходу. «Это считается оптимальным решением финансовых проблем для малых предприятий, таких как компания г-на Ха и г-жи Оань», — заявил руководитель VPBank.

Кроме того, этот банк оказывает поддержку клиентам, которые являются новыми предпринимателями, регистрируясь для использования одного из его карточных, кредитных и депозитных продуктов, предлагая множество привлекательных стимулов, включая возможность путешествовать на Мальдивы, в Корею, Сингапур и т. д.

По данным VNE