Цены на недвижимость стремительно растут, банки ужесточают условия ипотечного кредитования.

Государственный банк города Хошимин заявил, что многие банки ужесточают условия инвестиционных кредитов в районах, испытывающих сильный земельный спрос, таких как округа Кан Джо, Ку Чи, Хок Мон, округ 9 (город Хошимин)...

Повышение процентных ставок, ужесточение стимулов

Г-жа Хиен (район Го Вап, Хошимин), нуждающаяся в займе в размере 1 млрд донгов для покупки земли, обратилась в отделение BIDV в Го Вап, чтобы попросить кредит.

Сотрудники банка сообщили, что есть два варианта. Если вы выбираете льготный кредит, чем дольше период фиксированной процентной ставки, тем выше процентная ставка.

В частности, если вы хотите зафиксировать его на 12 месяцев, процентная ставка составит 7,8% в год; если вы хотите зафиксировать его на 24 месяца, процентная ставка вырастет до 8,8% в год.

По истечении этого срока процентная ставка по кредиту будет равна 24-месячной процентной ставке плюс маржа 3,5% годовых (в настоящее время рассчитывается примерно как 10,7% годовых).

Стоит отметить, что при оформлении кредита по льготной программе банк рассматривает возможность предоставления кредита только на 50% от вашей потребности. Оставшуюся сумму необходимо взять по обычной программе с процентной ставкой 10,7% годовых.

Кроме того, в зависимости от периода действия фиксированной процентной ставки банк также обязывает заемщика не платить досрочно (в течение определенного периода времени).

В случае нарушения, помимо штрафа, банк пересчитает процентную ставку в течение льготного периода. «Раньше, когда я брала кредиты по льготным программам, банк применял её ко всей сумме кредита, а не только к его половине», — сказала г-жа Хиен.

По данным опроса, некоторые крупные банки в настоящее время применяют гибкие процентные ставки, варьирующиеся от 8 до 9% годовых и фиксированные на длительный период времени, но при этом постепенно ужесточают льготные условия.

Некоторые акционерные банки применяют довольно высокие процентные ставки по кредитам на покупку земли, покупку домов и ремонт домов, некоторые банки — до 12% годовых, если клиенты берут кредиты на средний срок.

По долгосрочным кредитам процентная ставка на момент выдачи составляет до 12,5% годовых. По сравнению с предыдущим периодом, процентная ставка по кредитам на покупку, строительство и ремонт жилья в акционерных банках выросла примерно на 2% годовых.

Кроме того, из-за недавнего резкого роста цен на недвижимость банки также провели переоценку цен и теперь выдают кредиты только до 70% от стоимости.

Г-н Нгуен Хоанг Минь, заместитель директора филиала Государственного банка Вьетнама в Хошимине, сообщил, что в последнее время появилось много документов, содержащих предостережения банкам относительно инвестиций в сектор недвижимости.

Г-н Минь заявил, что банки теперь предупреждают о новых рисках, особенно в районах, где цены на землю аномально выросли, таких как округа Кан Джо, Ку Чи, Хок Мон, округ 9...

Соответственно, банки, помимо тщательного отслеживания цен на землю, даже снижают ставки по кредитам до низкого уровня — около 50%, а то и 30% по сравнению с рыночными ценами.

Поговорить сМолодостьЭто также подтвердил генеральный директор SCB г-н Во Тан Хоанг Ван.

По словам г-на Вана, в районах, где цены на землю аномально высоки, таких как вышеупомянутые, банки не принимают ипотечные кредиты, выданные на недвижимость, полученную в результате кредитования. Заёмщикам приходится брать в ипотеку недвижимость в центральном районе.

Заемщики спешат избавиться от активов

После нового решения банка многим инвесторам пришлось пересчитать свои расходы. Г-н НД, инвестор в недвижимость из района Тхудык, рассказал, что 70% его капитала для инвестиций в недвижимость было взято в кредит у банка. Благодаря его хорошей истории погашения долгов, многие места даже предлагали ему кредиты.

Через знакомых г-н Д. получил кредит в размере 1 миллиарда донгов на человека в отделении банка в Тхудыке под 9,5% годовых. Помимо того, что г-н Д. оформил кредит на своё имя, он также попросил членов своей семьи оформить кредит на своё имя, чтобы купить несколько домов.

Около двух месяцев назад банк объявил о повышении процентной ставки до 12% годовых. Опасаясь дальнейшего роста процентной ставки, г-н Д. также ищет покупателей для продажи части своего земельного участка.

«Инвесторы полагаются на банковский капитал, но теперь, когда он стал ограниченным, никто не осмеливается занимать большие суммы для покупок, как раньше», — сказал г-н Д.

Г-н ПВТ, инвестор из округа 1, рассказал, что обычно для проектов в сфере недвижимости с полным пакетом документов банк предоставляет кредит в размере до 70% от стоимости недвижимости. Однако в настоящее время некоторые инвесторы стали ограничивать банковские кредиты для инвестиций в недвижимость, поскольку цены на неё слишком выросли, а банки ужесточают условия кредитования.

«Инвесторы, которые берут кредиты, также опасаются высоких процентных ставок, задержек с продажами и нераспроданного товара, что может легко привести к банкротству», — поделился г-н Т.

Упадут ли цены на жилье?

Г-н Фан Конг Чань, хорошо разбирающийся в недвижимости, сказал, что среди источников капитала для инвестиций в недвижимость банковские кредиты являются основным каналом.

«Ужесточение условий кредитования может замедлить рост цен на недвижимость. Однако рынок уже установил новый уровень цен, поэтому вернуться к прежнему уровню будет очень сложно», — сказал г-н Чань.

По словам г-на Нгуен Суан Лока, генерального директора компании Techcomreal Real Estate, в период, когда рынок недвижимости находится на подъеме, рекомендация банкам ужесточить условия кредитования недвижимости является своевременным шагом для восстановления баланса на рынке.

Инвесторы будут осторожны, заимствуя капитал для вложений в недвижимость, тем самым помогая «охладить» текущий аномальный рост цен.

«В нынешней рыночной ситуации банковским кредитным инспекторам очень сложно определить, в каких областях наблюдается виртуальный рост цен, а в каких — реальный. Если банки будут выдавать огромные кредиты, то в случае заморозки рынка это будет иметь серьёзные последствия», — сказал г-н Лок.