Каково решение проблемы безнадежных долгов?

(Баонхэан) -Пожалуй, никогда прежде средства массовой информации не говорили так много о проблеме безнадежных долгов банков, как сегодня. Проблема безнадежных долгов стала проблемой не только банковского сектора, но и всей страны и экономики в целом, поскольку количество безнадежных долгов растет, и конца этому не видно…

По данным отделения Государственного банка Вьетнама в провинции Нгеан, к 31 июля 2012 года объём просроченной задолженности кредитных организаций провинции достиг 2 326 млрд донгов, увеличившись на 1 360 млрд донгов по сравнению с началом года. Из них просроченная задолженность предприятий составила 1 111 млрд донгов; просроченная задолженность домохозяйств, физических лиц и других организаций – 1 215 млрд донгов. Срочная задолженность негативно сказывается на социальной жизни и экономическом развитии в целом. Когда банки сталкиваются с просроченной задолженностью, им приходится искать решения для её погашения; предприятия и физические лица, имеющие просроченную задолженность, также обеспокоены её «долгом» и ищут способы её погашения. Как кредиторы, так и заёмщики «застряли» в просроченной задолженности, лишившись возможности инвестировать в новые инвестиции, развивать производство и бизнес, что приводит к цепной стагнации экономики.



Банки активно ищут решения по взысканию безнадежной задолженности.

Существует множество причин быстрого роста проблемной задолженности, включая масштабное развитие коммерческой банковской системы в последние годы. Легкое возникновение банков оказало давление на сами банки, в том числе на поиск способов увеличения мобилизованного капитала, стимулирования роста кредитования путем смягчения стандартов кредитования и т. д., что привело к росту проблемной задолженности. Кроме того, в последние годы на рынке постоянно наблюдалась гонка процентных ставок между коммерческими банками. Рост процентных ставок по мобилизационным кредитам приводит к соответствующему росту процентных ставок по кредитам на выпуск. В результате увеличивается стоимость капитала предприятий, снижается их способность погашать долги, что приводит к появлению просроченной задолженности и безнадежных долгов.

В то же время, высокие процентные ставки и активный спрос на рынке недвижимости способствуют возникновению «пузыря» цен на недвижимость, и многие банки предоставляют кредиты на инвестиции в недвижимость. В частности, по состоянию на 31 июля 2012 года просроченная задолженность в секторе недвижимости в кредитных организациях провинции составляла около 50% от общей суммы просроченной задолженности по всему региону. Стоит отметить, что большую часть текущего портфеля обеспечения по кредитам коммерческих банков составляет недвижимость.

В беседе с нами г-н Ле Куинь Ан, директор филиала Ocean Commercial Joint Stock Bank в Винь, проанализировал: «Реализация политики правительства в соответствии с Резолюцией 11/NQ-CP направлена ​​на сокращение государственных расходов, сокращение строительных работ, проектов... ограничение непроизводственных и ипотечных кредитов. Банки ужесточили условия кредитования, отдавая приоритет только кредитам на сельскохозяйственное производство, экспорт... В настоящее время структура непогашенных кредитов в банках Нгеана в основном сосредоточена в сферах базового строительства, оптовой и розничной торговли, производства и распределения электроэнергии, газа, воды, перерабатывающей промышленности и услуг. Эти отрасли тесно связаны друг с другом и поддерживают друг друга, поэтому, когда одна отрасль сталкивается с трудностями, другие отрасли в той или иной степени страдают. Правительство сокращает расходы, сокращает проекты и работы, сильнее всего страдает строительная отрасль. Строительные проекты не имеют источников финансирования, в результате чего оптовые и розничные отрасли, такие как производство строительных материалов... не могут потреблять товары, перерабатывающая промышленность также не выпускает продукцию... В результате все предприятия испытывают трудности с взысканием долгов для погашения банковских кредитов, что приводит к просроченной задолженности и безнадежным долгам.

Г-н Ву Ван Тханг, директор филиала Maritime Bank Nghe An, отметил: «Рост безнадежной задолженности обусловлен экономической ситуацией и политическими рисками, рисками профессиональной этики. Сотрудники банка намеренно допускают ошибки в процедурах, создают поддельные документы, фальсифицируют документы, оценивают активы намного выше их реальной стоимости... Банковские процедуры строгие, но иногда из-за давления целевых показателей роста сотрудники банка одобряют кредиты более «свободно», что также является причиной роста безнадежной задолженности».

Для эффективной работы с проблемной задолженностью, г-н Ле Куинь Ан, директор филиала Ocean Commercial Joint Stock Bank в Винь, отметил: «Основываясь на фактическом положении клиентов с проблемной задолженностью, банк будет применять конкретные меры, такие как консультирование по финансовым решениям для предприятий, реструктуризация задолженности, снижение процентных ставок, поиск рынков сбыта для предприятий, испытывающих трудности с реализацией товаров. Кроме того, он будет оказывать поддержку предприятиям в взыскании задолженности... В случаях, когда клиенты не желают выплачивать свои долги, банк должен будет заниматься взысканием заложенных активов.

Многие эксперты считают, что решение проблемы безнадежной задолженности должно приниматься быстро, чтобы избежать негативных последствий для экономики.

Куинх Лан