Какие существуют способы решения проблемы невозвратных долгов?

(Баонгхеан)Возможно, никогда прежде проблема невозвратных долгов в банках не обсуждалась в СМИ так широко, как сейчас. Невозвратные долги перестали быть проблемой только банковского сектора; они стали национальной и экономической проблемой, поскольку их число невозвратных долгов неуклонно растет…

Согласно данным филиала Государственного банка Вьетнама в Нгеане, по состоянию на 31 июля 2012 года объем неработающих кредитов (НПЛ) в кредитных учреждениях провинции составил 2 326 миллиардов донгов, что на 1 360 миллиардов донгов больше, чем в начале года. Из этой суммы НПЛ от предприятий составили 1 111 миллиардов донгов, а от домохозяйств, физических лиц и других организаций — 1 215 миллиардов донгов. НПЛ оказывают негативное влияние на общественную жизнь и общее экономическое развитие. Когда у банков возникают НПЛ, они должны искать способы их погашения; предприятия и домохозяйства, имеющие НПЛ, также обеспокоены этим бременем, с тревогой ища способы их погашения. И кредиторы, и заемщики попадают в замкнутый круг НПЛ, что приводит к нехватке ресурсов для новых инвестиций, производства и деловой активности, вызывая цепную реакцию стагнации в экономике.



Банки активно ищут способы взыскания безнадежных долгов.

Существует множество причин быстрого роста просроченной задолженности, включая масштабное развитие системы коммерческого банковского дела в последние годы. Легкость создания банков оказала на них давление, заставив искать способы увеличения мобилизованного капитала и стимулирования кредитования путем смягчения стандартов кредитования, что привело к росту просроченной задолженности. Кроме того, в последние годы на рынке наблюдаются постоянные войны процентных ставок между коммерческими банками. Когда процентные ставки по депозитам растут, процентные ставки по кредитам также вынуждены расти. Следовательно, стоимость капитала для предприятий увеличивается, что влияет на их способность погашать долги, приводя к просроченной и безнадежной задолженности.

Одновременно с высокими процентными ставками и бурным ростом рынка недвижимости, сопровождающимся активной куплей-продажей и подпитывающим пузырь цен на недвижимость, многие банки предоставляли кредиты инвесторам в недвижимость. В частности, по состоянию на 31 июля 2012 года, на долю неработающих кредитов в секторе недвижимости в кредитных учреждениях провинции приходилось приблизительно 50% от общего объема неработающих кредитов в провинции. Также следует отметить, что недвижимость составляет большую часть залоговых активов, находящихся в настоящее время у коммерческих банков по кредитам.

В интервью нам г-н Ле Куинь Ан, директор филиала Ocean Commercial Bank в провинции Винь, проанализировал ситуацию следующим образом: В соответствии с политикой правительства, изложенной в Постановлении 11/NQ-CP, направленной на ужесточение государственных расходов, сокращение строительных и других проектов, а также ограничение кредитования непроизводственным и девелоперским секторами, банк ужесточил кредитование, отдавая приоритет кредитам на сельскохозяйственное производство и экспорт. В настоящее время структура кредитного портфеля банков в провинции Нгеан в основном ориентирована на базовое строительство, оптовую и розничную торговлю, производство и распределение электроэнергии, газа и воды, перерабатывающую промышленность и сферу услуг. Эти сектора тесно связаны и взаимно поддерживают друг друга, поэтому, когда один сектор сталкивается с трудностями, другие также страдают в различной степени. В условиях ужесточения правительством расходов и сокращения проектов и строительства наиболее сильно пострадал строительный сектор. Строительным проектам не хватало источников финансирования, что привело к ситуации, когда оптовая и розничная торговля, например, строительными материалами, не могли реализовать свои товары, а перерабатывающие предприятия также испытывали нехватку торговых точек... В результате все предприятия столкнулись с трудностями при взыскании долгов с банков, что привело к образованию просроченной и безнадежной задолженности.

Г-н Ву Ван Тханг, директор филиала Морского банка в Нгеане, заявил: «Увеличение объема невозвратных кредитов связано с текущей экономической ситуацией и рисками, касающимися политики и профессиональной этики. Сотрудники банка намеренно нарушают процедуры, создают поддельные документы, фальсифицируют записи и завышают стоимость активов… Процедуры банка строгие, но иногда, под давлением целевых показателей роста, сотрудники банка проявляют большую снисходительность при одобрении кредитов, что также является причиной увеличения объема невозвратных кредитов».

Для эффективного решения проблемы невозвратных долгов, как заявил директор филиала Ocean Commercial Bank в городе Винь, г-н Ле Куинь Ан: «Исходя из фактической ситуации с клиентами, имеющими невозвратные долги, банк будет применять конкретные меры, такие как консультирование предприятий по финансовым вопросам; реструктуризация долгов, снижение процентных ставок и поиск рынков сбыта для предприятий, испытывающих трудности с продажей товаров. В то же время он будет оказывать поддержку предприятиям в вопросах взыскания долгов… В случаях, когда клиенты не желают погашать долг, банк должен будет изъять залоговое имущество для его взыскания».

Многие эксперты считают, что решение проблемы безнадежных долгов должно приниматься быстро, чтобы избежать негативных последствий для экономики.

Куинь Лан