Каково решение проблемы безнадежных долгов?

(Баонхэан) -Пожалуй, никогда прежде средства массовой информации не говорили так много о проблеме безнадежных долгов банков, как сегодня. Проблема безнадежных долгов стала проблемой не только банковского сектора, но и всей страны и экономики в целом, поскольку ее объем растет, и конца этому не видно…

Согласно данным отделения Государственного банка провинции Нгеан, к 31 июля 2012 года объём просроченной задолженности кредитных организаций провинции достиг 2 326 млрд донгов, увеличившись на 1 360 млрд донгов по сравнению с началом года. Из них просроченная задолженность предприятий составила 1 111 млрд донгов; просроченная задолженность домохозяйств, физических лиц и других групп – 1 215 млрд донгов. Просроченная задолженность негативно сказывается на социальной жизни и экономическом развитии в целом. Когда банки сталкиваются с просроченной задолженностью, им приходится искать все возможные решения для её погашения; предприятия и физические лица, имеющие просроченную задолженность, также озабочены «долгом», беспокоясь о способах его погашения. И кредиторы, и заёмщики «застряли» в просроченной задолженности, лишившись возможности сосредоточиться на инвестициях, новом производстве и развитии бизнеса, что приводит к цепной стагнации экономики.



Банки активно ищут решения по взысканию безнадежных долгов.

Существует множество причин быстрого роста безнадежной задолженности, включая масштабное развитие коммерческой банковской системы в последние годы. Легкое возникновение банков оказывает давление на сами банки, которые стремятся всеми способами увеличить мобилизованный капитал, стимулировать рост кредитования путем смягчения стандартов кредитования и т. д., что приводит к росту безнадежной задолженности. Кроме того, в последние годы на рынке постоянно наблюдается гонка процентных ставок между коммерческими банками. Рост процентных ставок по мобилизационным кредитам приводит к соответствующему росту процентных ставок по кредитам на выпуск. Следовательно, увеличивается стоимость капитала предприятий, снижается их способность погашать задолженность, что приводит к образованию просроченной задолженности и безнадежной задолженности.

В то же время, высокие процентные ставки и активный спрос на рынке недвижимости способствуют формированию ценового «пузыря», и многие банки выдают кредиты на инвестиции в недвижимость. В частности, по состоянию на 31 июля 2012 года просроченная задолженность в секторе недвижимости в кредитных организациях провинции составляла около 50% от общей суммы просроченной задолженности по всему региону. Стоит отметить, что большую часть текущего портфеля залогового обеспечения кредитов коммерческих банков составляет недвижимость.

В беседе с нами г-н Ле Куинь Ан, директор филиала Ocean Commercial Joint Stock Bank в Винь, проанализировал: «Реализация политики правительства в соответствии с Резолюцией 11/NQ-CP направлена ​​на ужесточение государственных расходов, сокращение строительных работ, проектов... ограничение непроизводственных и ипотечных кредитов. Банки ужесточили условия кредитования, отдавая приоритет только кредитам на сельскохозяйственное производство, экспорт... В настоящее время структура непогашенной задолженности банков в Нгеане в основном сосредоточена в сферах базового строительства, оптовой и розничной торговли, производства и распределения электроэнергии, газа, воды, перерабатывающей промышленности и услуг. Все эти отрасли тесно связаны друг с другом и поддерживают друг друга, поэтому, когда одна отрасль сталкивается с трудностями, другие отрасли в той или иной степени страдают. Правительство сокращает расходы, сокращает проекты и работы, сильнее всего страдает строительная отрасль. Строительным проектам не выделяются источники финансирования, в результате чего оптовые и розничные секторы, такие как производство строительных материалов... не могут потреблять товары, перерабатывающая промышленность также не выпускает продукцию... В результате все предприятия испытывают трудности с взысканием долгов для погашения банковских кредитов, что приводит к просроченной задолженности и безнадежным долгам.

Г-н Ву Ван Тханг, директор филиала Maritime Bank Nghe An, отметил: «Рост безнадежной задолженности обусловлен экономической ситуацией и политическими рисками, рисками профессиональной этики. Сотрудники банка намеренно допускают ошибки в процедурах, создают поддельные документы, фальсифицируют документы, оценивают активы намного выше их реальной стоимости... Банковские процедуры строгие, но иногда из-за давления целевых показателей роста сотрудники банка одобряют кредиты более «свободно», что также является причиной роста безнадежной задолженности».

Для эффективной работы с проблемной задолженностью, г-н Ле Куинь Ан, директор филиала Ocean Commercial Joint Stock Bank в Винь, отметил: «Основываясь на фактическом положении клиентов с проблемной задолженностью, банк будет применять конкретные меры, такие как консультирование по финансовым решениям для предприятий, реструктуризация задолженности, снижение процентных ставок, поиск рынков сбыта для предприятий, испытывающих трудности с реализацией товаров. Кроме того, он будет оказывать поддержку предприятиям в взыскании задолженности... В случаях, когда клиенты не желают выплачивать свои долги, банк должен будет заниматься взысканием заложенных активов.

Многие эксперты считают, что решение проблемы безнадежной задолженности должно приниматься быстро, чтобы избежать негативных последствий для экономики.

Куинх Лан