Последствия слабого управления в банках

(Баонхэан) -Мошенничество бывшего начальника административного отдела Сайгонского коммерческого акционерного банка, а также недавний арест Данг Нам Хая, бывшего начальника отдела по работе с частными клиентами и оценке импортно-экспортного банка Нге Ан, произошедший в последние месяцы, действительно вызвали крайнее замешательство у многих клиентов банков города Винь. Это также свидетельствует о том, что управление персоналом, кредитование и кредитование в банках, особенно в акционерных коммерческих банках, в настоящее время по-прежнему не на должном уровне...

«Разведение пчёл в рукаве»

До этого момента, после того как Данг Нам Хай, бывший руководитель отдела по работе с частными клиентами и оценке Eximbank, был «помещен» под стражу, его коллеги все еще пребывают в шоке. Никто не думал, что молодой и энергичный руководитель отдела однажды станет «должником-мошенником». Согласно данным полицейского следственного управления, с начала 2011 года и по настоящее время, пользуясь своим положением руководителя отдела, Хай подделал 5 комплектов заявлений на получение банковского кредита и заложил активы 4 заемщиков. Таким образом, используя информацию клиентов, вносивших сбережения в банк, Хай использовал номер счета и номер сберегательной книжки для оформления кредитного договора и подделал заявку на кредит. Таким образом, Хай снял с клиентов 3 миллиарда 970 миллионов донгов. Кроме того, Хай задолжал третьим лицам почти 17 миллиардов донгов под чрезвычайно высокие проценты. Узнав, что Хай не в состоянии выплатить свои долги, к нему нагрянули кредиторы с требованием «разобраться». Чтобы спасти свою жизнь, 22 октября Хай обратился в следственное управление, чтобы признаться в мошенничестве.

По словам полковника Дао Хонг Лапа, начальника отдела по расследованию преступлений в сфере экономического управления и должностей полиции провинции Нгеан: «Власти узнали о преступном поведении Хая не тогда, когда он сдался, но до этого, в ходе расследования в отношении Нгуен Чу Нгока — владельца ресторана Dai Duong, были проверены улики, связанные с Хаем».

Поддельный набор документов, использованный Нгуеном Чу Нгоком для займа денег в банке.

Нгуен Чу Нгок и Данг Нам Хай изначально были «деловыми партнёрами» и объединили капитал, чтобы основать акционерное общество Thai Binh Duong по адресу улица Хо Тунг Мау, 2 (город Винь). Кроме того, Нгок основал ещё две компании, в том числе ресторан Dai Duong, расположенный в здании Дома культуры труда. Неизвестно, связано ли это с их тесными отношениями или нет, но когда Нгуен Чу Нгок подал заявку на кредит в Eximbank, всё прошло очень гладко. На данный момент общая сумма непогашенной задолженности Нгока перед Eximbank составляет 20,7 млрд донгов, причём заложенные активы Нгока в банке включают семь поддельных сертификатов на право землепользования. Предполагаемая сумма кредита по этим семи пакетам документов составляет более десяти миллиардов донгов. Хитрость Нгока заключается в том, чтобы взять информацию из настоящего пакета документов, а затем, используя сложные методы, скопировать их «в точности» для ипотеки. Или Нгок взял набор документов с «настоящим именем, настоящей землей», а затем изменил имя, чтобы «обмануть» банк…

Тревожная ситуация

Комментируя ситуацию с «банкротством», возникшую в последнее время во многих крупных городах, включая город Винь, полковник Дао Хонг Лап сказал: «Возможно, основными причинами являются фондовая лихорадка несколько лет назад, золотая лихорадка последних трёх месяцев и «заморозка» рынка недвижимости, которая длится уже год. В ряде случаев, которые недавно расследует полиция, должниками в основном являются известные биржевые игроки или торговцы недвижимостью. В прошлом, из-за сильных колебаний цен на золото и роста цен на недвижимость, некоторые люди брали банковские кредиты и «горячие» займы для инвестиций. Сейчас рынок стагнирует, цены на акции часто достигают дна, цены на золото хаотично «поднимаются и падают», что лишает инвесторов возможности реагировать, огромные долги накапливаются каждый день, в результате чего многие быстро становятся должниками...»

Помимо вышеперечисленных объективных причин, субъективность и некомпетентность некоторых банков также являются «лазейками», которыми пользуются мошенники. Фактически, для оформления кредитной заявки заёмщик должен подтвердить инвестиционный проект и пройти местную оценку и проверку. Однако в настоящее время все поддельные заявки, «проходящие» через Эксимбанк, не могут подтвердить эти условия.

В ответ на вышеупомянутые инциденты недавно Управление по расследованию деятельности полиции провинции Нгеан направило документ № 763/PC46 (D6) директору отделения Государственного банка Вьетнама в Нгеане относительно «устранения нарушений в сфере кредитования», в котором говорится следующее: «В прошлом Управление по расследованию деятельности полиции провинции Нгеан возбудило два дела о мошенничестве, злоупотреблении доверием и присвоении десятков миллиардов донгов у коммерческих банков и проводит проверку десятков жалоб граждан на то, что некоторые лица обманным путем вынудили их предоставить им сертификаты на право пользования землей и активы, связанные с землей, для использования в качестве залога с целью получения кредита в банках».

Их уловки заключаются в создании акционерных обществ, разработке фиктивных проектов и бизнес-планов, укреплении своей репутации с помощью рекламы в средствах массовой информации, получении займов для покупки роскошных автомобилей и т. д. В частности, они также прибегают к уловкам, связанным с подделкой сертификатов на право пользования землей, чтобы обмануть банки.

В ходе расследования были выявлены пробелы в законодательстве банков, в частности: при получении кредитных заявок от банков кредитные инспекторы и коммерческие директора банков ненадлежащим образом исполняли свои функции и обязанности; не проводили должным образом процедуры проверки; банковские инспекторы не взаимодействовали напрямую с единым центром регистрации прав землепользования; не контролировали эффективность использования кредитов. В целях оперативного пресечения преступной деятельности Департамент следственной полиции потребовал от «Государственного банка Вьетнама, филиала Нгеан, разработать план проверки кредитной деятельности, выявления и строгого пресечения нарушений, а также обязать коммерческие банки строго соблюдать государственные и банковские нормативные акты в области кредитования...».

Dam Phuong - My Ha