Последствия слабого управления в банках

(Баонхэан) -Мошенничество бывшего главы административного отдела Сайгонского коммерческого акционерного банка, а также недавний арест Данг Нам Хая, бывшего главы отдела по работе с частными клиентами и оценке импортно-экспортного банка Нге Ан, произошедший в последние месяцы, действительно вызвали крайнее замешательство у многих клиентов банков города Винь. Из этого следует, что управление человеческими ресурсами и кредитованием в банках, особенно в акционерных коммерческих банках, по-прежнему оставляет желать лучшего...

«Разведение пчёл в рукаве»

До этого момента, после того как Данг Нам Хай, бывший руководитель отдела по работе с частными клиентами и оценке Eximbank, был «помещен» под стражу, его коллеги все еще пребывают в шоке. Никто не думал, что молодой, энергичный руководитель отдела однажды станет «должником-мошенником». Согласно данным полицейского управления, с начала 2011 года и по настоящее время, пользуясь своим положением руководителя отдела, Хай сфальсифицировал 5 комплектов документов на получение банковского кредита и заложил активы 4 заемщиков. Таким образом, используя информацию клиентов, вносивших сбережения в банк, Хай использовал номер счета и серийный номер сберегательной книжки для оформления кредитного договора и подделал заявку на кредит. Таким образом, Хай снял с клиентов 3 миллиарда 970 миллионов донгов. Кроме того, Хай задолжал третьим лицам почти 17 миллиардов донгов под чрезвычайно высокие проценты. Узнав, что Хай не в состоянии выплатить свои долги, к нему пришла целая плеяда кредиторов с требованием «разобраться». Чтобы спасти свою жизнь, 22 октября Хай обратился в следственное управление, чтобы признаться в мошенничестве.

По словам полковника Дао Хонг Лапа, начальника отдела по расследованию преступлений в сфере экономического управления и должностей полиции провинции Нгеан: «Власти узнали о преступном поведении Хая не тогда, когда он сам сдался властям, но до этого, в ходе расследования в отношении Нгуен Чу Нгока — владельца ресторана Dai Duong, были проверены улики, связанные с Хаем».

Поддельный набор документов, использованный Нгуеном Чу Нгоком для займа денег в банке.

Нгуен Чу Нгок и Данг Нам Хай изначально были «деловыми партнёрами» и объединили капитал, основав Pacific Joint Stock Company по адресу улица Хо Тунг Мау, 2 (город Винь). Кроме того, Нгок основал ещё две компании, в том числе ресторан Dai Duong, расположенный в здании Дома культуры труда. Неизвестно, связано ли это с их тесными отношениями или нет, но когда Нгуен Чу Нгок подал заявку на кредит в Eximbank, всё прошло очень гладко. На данный момент общая сумма непогашенной задолженности Нгока перед Eximbank составляет 20,7 млрд донгов. Примечательно, что среди активов, заложенных Нгоком в банке, есть семь поддельных сертификатов на право землепользования. Предполагаемая сумма кредита по этим семи пакетам документов составляет более десяти миллиардов донгов. Хитрость Нгока заключается в том, чтобы взять информацию из настоящего пакета документов, а затем, используя сложные методы, скопировать их «в точности» для ипотеки. Или Нгок взял набор документов с «настоящим именем, настоящей землей», а затем изменил имя, чтобы «обмануть» банк…

Тревожная ситуация

Комментируя ситуацию с «банкротством», возникшую в последнее время во многих крупных городах, включая город Винь, полковник Дао Хонг Лап сказал: «Возможно, основными причинами являются фондовая лихорадка несколько лет назад, золотая лихорадка последних трёх месяцев и «заморозка» рынка недвижимости, которая длится уже год. В ряде случаев, которые недавно расследует полиция, должниками в основном являются известные биржевые игроки или торговцы недвижимостью. В прошлом, из-за сильных колебаний цены на золото, цены на недвижимость росли, поэтому некоторые люди брали банковские кредиты, «горячие» кредиты для инвестиций. Сейчас рынок стагнирует, цены на акции часто достигают дна, цены на золото хаотично колеблются, что лишает инвесторов возможности реагировать, огромные долги накапливаются каждый день, в результате чего многие быстро становятся должниками...

Помимо вышеперечисленных объективных причин, субъективность и некомпетентность некоторых банков также являются «лазейками», которыми пользуются мошенники. Фактически, для оформления кредитной заявки заёмщик должен подтвердить инвестиционный проект и пройти процедуру оценки и проверки на местном уровне. Однако в настоящее время все поддельные заявки, «успешно» прошедшие через Эксимбанк, не могут подтвердить эти условия.

В ответ на вышеупомянутые инциденты недавно Управление по расследованию деятельности полиции провинции Нгеан выдало документ № 763/PC46 (D6) директору отделения Государственного банка Вьетнама в Нгеане относительно «корректировки кредитной деятельности», в котором говорится следующее: «В прошлом Управление по расследованию деятельности полиции провинции Нгеан возбудило два дела о мошенничестве и злоупотреблении доверием с целью присвоения десятков миллиардов донгов у коммерческих банков и проверяет десятки жалоб граждан на то, что некоторые лица обманным путем вынуждали их предоставлять сертификаты на право пользования землей и активы, связанные с землей, в качестве залога для получения займа в банках».

Их уловки заключаются в создании акционерных обществ под видом разработки фиктивных проектов и бизнес-планов, расширении своей репутации путем размещения рекламы в средствах массовой информации, получении займов для покупки роскошных автомобилей и т. д. В частности, они также прибегают к уловкам, связанным с подделкой сертификатов на право пользования землей, чтобы обманным путем выманивать у банков кредиты.

В ходе расследования были выявлены пробелы в законодательстве банков, в частности: при получении кредитных заявок от банков кредитные инспекторы и коммерческие директора банков ненадлежащим образом исполняли свои функции и обязанности; не проводили должным образом процедуры проверки; банковские инспекторы не взаимодействовали напрямую с единым центром регистрации прав землепользования; не контролировали эффективность использования кредитов. В целях оперативного пресечения преступной деятельности Департамент следственной полиции потребовал от «Государственного банка Вьетнама, филиала Нгеан, разработать план проверки кредитной деятельности, выявления и строгого пресечения нарушений, а также обязать коммерческие банки строго соблюдать государственные и банковские нормативные акты в области кредитования...».

Dam Phuong - My Ha