На что следует обратить внимание при взятии кредита в банке?

В последнее время наблюдается множество споров и жалоб между гражданами, предприятиями (заемщиками) и кредиторами (банками), связанных с производственными и коммерческими кредитами...

Когда возникает спор, и заёмщик, и кредитор считают, что виновата другая сторона. Итак, чтобы избежать ситуации «ты виноват, она виновата», на что следует обратить внимание обеим сторонам?

По мнению адвоката Нгуена Минь Хая из юридической компании Everest Law Company Limited, необходимо определить природу кредитного договора как договора имущественного займа в соответствии со статьей 471 Гражданского кодекса 2005 года, поскольку это обычная сделка в гражданском обороте. Особенностью здесь является то, что Кредитор является профессиональной организацией. Таким образом, с точки зрения общих требований, вопросы консультирования относятся к её компетенции.

Адвокат Хай подчеркнул и отметил, что уровень детальной консультации лишь демонстрирует этичность и профессионализм кредитного инспектора, это не является «императивным обязательством».

Заёмщики также обязаны понимать условия кредита и имеют право запросить полное разъяснение условий, если они им не понятны. При этом они обязаны предоставлять полную, точную и честную информацию о цели кредита, поскольку только на основе этой информации банк может принять правильное решение о выдаче кредита и его сумме. Это также является основой для консультирования клиентов по выбору наиболее подходящего решения.

Иногда заёмщик заявляет неточную и недостоверную информацию о цели кредита или плане погашения. В результате банк не располагает необходимой информацией, что приводит к одобрению кредитных проектов, но заёмщик не может погасить долг, что создаёт для банка значительные риски.

Иллюстрация фото.

Адвокат Ву Тай Ха, председатель совета директоров юридической фирмы YouMe Law Firm LLC, отметил, что кредитование между банками и заёмщиками — весьма сложный процесс, часто возникают судебные разбирательства и споры. Поэтому обеим сторонам необходимо понимать ключевые моменты, возникающие при заключении и исполнении кредитного договора (КД).

Адвокат Ха напомнил Заёмщику, чтобы избежать «тупика»: в кредитном договоре должны быть конкретные соглашения относительно информации, содержания договора, сроков корректировки процентной ставки, а также оснований для её повышения или понижения. Заёмщику также необходимо уделить внимание определению комиссий, штрафов и пеней, подлежащих уплате Банку.

В зависимости от дохода и суммы кредита заёмщикам следует тщательно продумать наиболее подходящий срок кредитования. Если доход низкий, заёмщикам следует увеличить срок кредита, что позволит уменьшить ежемесячную сумму основного долга, выплачиваемую банку.

Заёмщикам также необходимо тщательно оценить свою способность погасить кредит и скорректировать свой доход и финансовые потребности в течение срока кредитования. Тем, кто хочет взять кредит на покупку недвижимости, необходимо тщательно изучить проекты, связанные с инвестором и банком.

Со стороны банка, помимо предоставления полных и точных консультаций, банковские сотрудники должны основываться на пожеланиях и обстоятельствах заемщика, соблюдая баланс интересов обеих сторон, посоветовал адвокат Ха.

На самом деле, когда заёмщик утверждает, что сотрудники банка не предоставили исчерпывающую консультацию, банку несложно представить доказательства, опровергающие это, поскольку ведение документации, полностью отражающей процесс сделки между двумя сторонами, является обязательным требованием во внутренней системе каждого банка, а также документом, который впоследствии должен быть представлен управляющей организации. Это доказательство защитит банк в суде при возникновении спора.

По данным Zing.vn