Экономика получит дополнительно 300 000 миллиардов донгов?

Сразу после того, как Национальная ассамблея приняла резолюцию об урегулировании проблемной задолженности, банки (кредиторы) воодушевились и заявили, что в течение следующих 2 лет 50% проблемной задолженности, что эквивалентно примерно 300 000 млрд донгов, будет погашено и возвращено в экономику.

Банк имеет право быть «кредитором»

Иллюстрация из Интернета.

Это пилотное постановление, имеющее специфические характеристики для урегулирования проблемных долгов, возникших до 15 августа 2017 года. В частности, есть несколько новых пунктов, таких как разрешение банкам и организациям, которые покупают, продают и управляют проблемными долгами, продавать долги и залоговое обеспечение публично, прозрачно и по рыночным ценам, которые могут быть выше или ниже основного остатка долга.

Кроме того, организациям, занимающимся торговлей и обслуживанием долговых обязательств, разрешено приобретать безнадежные долги, учитываемые на балансе банков или за его пределами, за исключением кредитных организаций, созданных на основе совместных предприятий, и банков со 100% иностранным капиталом; а также конвертировать безнадежные долги, приобретенные за счет специальных облигаций, в безнадежные долги, приобретаемые по рыночным ценам в соответствии с рекомендациями Государственного банка Вьетнама (ГБВ). В частности, постановление разрешает организациям продавать безнадежные долги юридическим и физическим лицам, даже если у них нет полномочий покупать и продавать долги.

Согласно данным, представленным управляющим Государственного банка Вьетнама Национальному собранию, к концу 2016 года безнадежная задолженность на балансе кредитных организаций составила более 150 000 млрд донгов, а общая сумма безнадежной задолженности, которую приобрела, но еще не урегулирована Компания по торговле долгами (VAMC), превысила 195 000 млрд донгов. Таким образом, безнадежная задолженность на балансе и безнадежная задолженность, проданная VAMC, которая еще не урегулирована, в настоящее время превышает 345 000 млрд донгов, что составляет 5,8% от общей суммы непогашенной задолженности. Если подсчитать общую сумму безнадежной задолженности на балансе, задолженности с потенциальными рисками и задолженности, проданной VAMC, которая еще не урегулирована, общая сумма безнадежной задолженности по всей системе составит 10,08% от общей суммы непогашенной задолженности, что эквивалентно примерно 600 000 млрд донгов.

Г-н Нгуен Дык Хыонг, председатель совета директоров акционерного коммерческого банка LienViet Post (LienVietPostBank), отметил, что принятие Национальным собранием резолюции об урегулировании проблемной задолженности является особым событием, впервые происходившим во Вьетнаме, и знаменует собой важную веху в политике спасения экономики в целом и банковской системы в частности. Впервые банки получили полные права кредиторов. «Резолюция была принята в нужный момент, когда рынок недвижимости обладает хорошей ликвидностью. В течение следующих двух лет банки будут заниматься около 50% проблемной задолженности, что означает выделение 300 000 миллиардов донгов на нужды экономического развития. В течение следующих пяти лет будет решаться около 80%, в то время как около 20% проблемной задолженности, с которой сложно справиться, придётся отложить», — сказал г-н Хыонг, отметив, что резолюция очень подробная, но для обеспечения её последовательности всё ещё требуется последовательное руководство со стороны правительства, профессиональное руководство со стороны Государственного банка и других ведомств.

Представитель Asia Commercial Bank заявил, что новые правила помогут банку справиться с 50% текущей безнадежной задолженности, а также дадут возможность справиться с 70% безнадежной задолженности в сфере недвижимости.

Учитывая, что 80% проблемной задолженности связано с недвижимостью, заместитель председателя совета директоров крупного акционерного банка в Хошимине также подтвердил, что новое постановление значительно ускорит текущий медленный процесс урегулирования задолженности. В действительности, хотя кредитные договоры и содержат положения об урегулировании задолженности в случае невыплаты долга клиентами, банки не могут этого сделать, если клиенты не идут на сотрудничество. Таким образом, предоставление кредитным организациям права управлять активами, используемыми в качестве обеспечения по кредитам, решит проблему, из-за которой банки сталкиваются с трудностями, когда у них есть большой объем активов, но им не хватает капитала.

Больше капитала для экономики

По словам финансового эксперта Нгуена Чи Хьеу, это лишь первый шаг в процессе урегулирования проблемной задолженности во Вьетнаме. Важно, чтобы оставшиеся звенья этой системы оставались нетронутыми. Сумма проблемной задолженности, составляющая около 600 000 миллиардов донгов, очень велика, и необходимы другие решения. Например, государственному агентству по управлению необходимо выпустить дополнительные руководящие документы, подтверждающие, что банки имеют право продавать залоговые активы по цене ниже стоимости долга. Сами банки признают и рассматривают это как риск, нормальный убыток в бизнесе. Тогда урегулирование задолженности, безусловно, будет происходить быстрее.

Доктор Ле Дат Чи, заместитель заведующего кафедрой финансов (Экономический университет Хошимина), также отметил, что данное решение лишь проложило путь к решению проблемы существующих долгов. Однако, с момента создания VAMC и выкупа долгов, эти «тромбы» продолжали возникать. Поэтому важно найти решения, позволяющие ограничить возникновение новых долгов. То есть легализовать процесс управления рисками в банках. В то же время, инспекционный и надзорный орган должен обеспечить соблюдение этих правил, а также чёткое распределение обязанностей между лицами, участвующими в процессе кредитования...

«Самое главное, правительству необходимо дополнить или изменить положения об управлении рисками, а также связанные с этим вопросы в Законе о кредитных организациях, тем самым создав основу для контроля за безнадежной задолженностью, которая может увеличиться в банковской системе», — сказал доктор Ле Дат Чи.

Разрешение проблемы безнадежной задолженности поможет экономике получить дополнительный капитал для производства, что также является важным фактором, способствующим снижению процентных ставок и повышению конкурентоспособности бизнеса.

По словам Танниена