«Если банки продолжат использовать две книги, безнадежные долги никогда не прекратятся».

«Самый большой потенциальный риск во вьетнамской банковской системеМужскойТекущая проблема заключается в отсутствии прозрачности бухгалтерской отчетности. Они отчитываются перед Государственным банком в одной книге, а для себя ведут отдельную. Это тревожная проблема банковской системы в плане управления рисками», — заявил независимый финансовый эксперт доктор Фам До Чи.

В последнее время часто упоминается концепция управления рисками, особенно в контексте мирового экономического кризиса. Каково ваше определение управления рисками на основе данных о проблемной банковской задолженности?

Доктор Фам До Чи: «Из-за потолка процентной ставки Государственного банка банки вынуждены уклоняться, предоставляя две книги».

вьетнамскийМужскойСуществует множество источников информации о безнадежной задолженности. Наиболее официальным источником информации являются данные, публикуемые Государственным банком на основе обобщения данных отчетности каждой кредитной организации. На 7 июля 2012 года этот показатель составлял 4,47%, что эквивалентно 117 000 млрд донгов.

Вторая цифра, представленная главой Государственного банка Национальной ассамблее, составляет 10%. Далее следует цифра в 8,6%, полученная самой Государственной банковской инспекцией на основе пересчёта данных, предоставленных кредитными организациями или данными проверок.

Совсем недавно Национальная комиссия по финансовому надзору опубликовала ряд масштабных и довольно точных исследований по краткосрочным экономическим и финансовым вопросам, таким как инфляция, стагнация производства, состояние банков, ценных бумаг и страховых компаний... Показатель безнадежной задолженности Комиссии по надзору (11,8%) представляется более точным и значительно выше, чем у Государственного банка.

Кроме того, нельзя не упомянуть данные иностранных организаций. Типичным примером такого источника информации является коэффициент безнадежной задолженности, публикуемый агентством Fitch. Fitch в основном использует финансовые данные вьетнамских кредитных организаций.Мужскойно классификация долга по международным стандартам бухгалтерского учета вместо вьетнамских стандартов бухгалтерского учетаМужскойЦифры, приводимые Fitch, зачастую в три раза превышают официальные данные Госбанка (более 13%).

Данные по кредитам на недвижимость также различаются. Это связано с тем, что классификация наименьшего значения кредита на недвижимость соответствует тому, как банки отчитываются о кредитах на недвижимость по секторам кредитования активов, и, следовательно, включают только кредиты, выданные компаниям, а не физическим лицам.

Даже эта более крупная цифра не включает все кредиты на недвижимость, поскольку многие из них фактически предназначены для инвестиций в недвижимость, но относятся к другим категориям. Если включить кредиты, обеспеченные недвижимостью, этот показатель составит более 50% от общей суммы задолженности.

По его оценке, текущее состояние управления рисками в банковской системе ВьетнамаМужскойКаков текущий уровень? Каковы основные недостатки?

Самый большой потенциальный риск во вьетнамской банковской системеМужскойТекущая проблема — непрозрачность бухгалтерской отчетности. Они отчитываются перед Госбанком в одной книге, а для себя ведут отдельную. Это тревожная проблема банковской системы в плане управления рисками.

На самом деле, управление рисками во вьетнамской банковской системеМужскойОчень слабый, проценты выплачиваются отдельно группам клиентов. В связи с системой двух процентных ставок: ставка 14% снизилась до 12%, а теперь официально составляет 9%, но согласованная процентная ставка, выплачиваемая дополнительно некоторым группам клиентов, фактически выше.

Мало того, в июне и конце 2011 года многие банки также прибегали к форме подпольного кредитования, чтобы обойти кредитные лимиты. Кроме того, в некоторых вьетнамских банках довольно популярна реструктуризация задолженности.Мужской. Когда невыплаченные проценты по кредитам некоторых крупных клиентов заменяются «новой долговой линией» в бухгалтерских книгах обеих сторон. Это легко обнаружить в отчётах некоторых крупных компаний, работающих с долговыми обязательствами. Это чрезвычайно рискованно в период экономического роста, поскольку «огромные» прибыли, отраженные в бухгалтерских книгах, не обязательно являются реальной прибылью.

Именно поэтому данные о безнадежной задолженности не предоставляются корректно, поскольку они должны предоставляться в соответствии с бухгалтерскими документами, публикуемыми в Государственном банке. И именно поэтому в отчете о состоянии безнадежной задолженности банковской системы содержится много цифр, упомянутых выше.

Как независимый финансовый эксперт, более 10 лет внимательно следящий за экономикой и финансовыми рынками Вьетнама, я сейчас нахожусь в замешательстве относительно этих цифр и не знаю, какие из них верны, а какие нет.

Вьетнамская банковская системаМужскойВ глазах иностранных инвесторов и аналитиков это полный бардак. Я не могу проводить анализ из-за отсутствия данных и точной информации. Ещё более опасна ситуация, которая может возникнуть у планировщиков или политиков без данных. Возможно ли, что «дерганая» экономическая и финансовая политика последних лет вызвана именно этим отсутствием данных?

Кроме того, отсутствие прозрачности в финансовых вопросах может легко привести к моральным рискам в банковской системе или к последствиям банкротства и неплатёжеспособности, как, например, в случае с «супермошенником» Ле Тхи Хуен Нху в прошлом году и недавнем случае с компанией SME Securities Company. При нынешнем положении банковской системы с двумя портфелями проблемная задолженность никогда не прекратится.

Из-за ограничения процентной ставки Госбанка банки вынуждены уклоняться от уплаты, предоставляя две книги. Как можно реструктурировать банки без внедрения системы контроля рисков, ведь они не знают точно размер проблемной задолженности и установленный кредитный лимит? Если банки намеренно заявляют неверные данные, как они могут контролировать риски?

Какое решение является наиболее важным для эффективного управления рисками, сэр?

На мой взгляд, решение заключается в том, чтобы немедленно восстановить рыночный механизм и позволить процентным ставкам плавать. Госбанк слишком долго откладывал это!

Таким образом, банкам не придется избегать превышения процентных ставок тем или иным способом, бухгалтерские книги едины, Государственный банк может легко проверить «здоровье» каждого банка, чтобы принимать соответствующие и своевременные меры.

По данным VnEconomy-M