Почему банки и предприятия не заинтересованы в кредитном пакете с поддержкой процентной ставки в 2%?

Бизнеспромышленность, банки не заинтересованы

Указ 31/2022/ND-CP о поддержке процентных ставок из государственного бюджета по кредитам предприятий, кооперативов и частных предпринимателей вступает в силу с 20 мая 2022 года. Объем поддержки процентных ставок составит до 40 000 миллиардов донгов. Ожидается, что это станет значительным источником поддержки для предприятий, кооперативов и частных предпринимателей в скорейшем восстановлении производства и бизнеса после пандемии. Конец года, спрос на капитал для производства и бизнеса растет, а банковские процентные ставки по кредитам вскоре вырастут, поэтому этот пакет поддержки процентных ставок становится еще более значимым. Однако многие предприятия по-прежнему отказываются от этого пакета поддержки льготных процентных ставок.

Г-н Доан Куанг Ле, заместитель директора акционерной компании «Trung Do», отметил, что реализация программ поддержки процентных ставок по кредитам сопряжена с множеством противоречий. Политика поддержки процентной ставки в размере 2%, предусмотренная Декретом № 31, направлена ​​на предприятия, испытывающие трудности, в связи с чем финансовые показатели должны снижаться... Но на самом деле, если предприятия испытывают трудности в производстве и бизнесе, банки не заинтересованы в кредитовании из-за риска возникновения безнадежных долгов.

Линия по производству высококачественных материалов акционерного общества «Чунг До» в коммуне Нги Ван (Нги Лок). Фото: Нгуен Хай

«Бенефициары испытывают трудности с выполнением требований административных процедур. Короткий период поддержки не решает проблем бизнеса, распыляя ресурсы финансовой поддержки. Что касается клиентов, являющихся коммерческими домохозяйствами, у них нет свидетельства о регистрации бизнеса и они не соответствуют условиям предоставления поддержки по процентной ставке... В целом, политика оказалась неэффективной из-за непоследовательности и непрактичности», — заявил г-н Ле.

Многие предприятия и банки считают цели политики весьма эффективными, но её реализация противоречива и дублирует друг друга, поэтому она не соответствует ожиданиям. Государство поддерживает процентные ставки, но кредиты предоставляются коммерческими банками, и банки должны оценивать историю клиентов и нести риски. И предприятия, и банки опасаются проверок и аудита в ходе реализации, составления смет и урегулирования поддержки процентных ставок.

Г-н Во Хуй Ха, директор филиала Vietinbank Cua Lo, сообщил, что большинство предприятий заключили кредитные договоры в начале года, и если они хотят взять новый пакет кредитов, им приходится ждать погашения договора в конце года. В настоящее время в филиале Vietinbank Cua Lo нет непогашенной задолженности по программе поддержки процентной ставки 2%.

Оценивая условия кредитования, г-н Ха сказал: «Мы знаем, что некоторые предприятия имеют право на кредит, но отказываются брать его; они не проявляют энтузиазма, потому что боятся проверок и проверок. Чтобы получить кредит с гарантированной процентной ставкой, предприятия должны предоставить отчёт о последствиях эпидемии COVID-19 и реальный план восстановления бизнеса на следующий год. Однако кто будет оценивать, восстановились они или нет, и по каким критериям…?

«Эта оценка носит исключительно качественный характер, что крайне небезопасно: банки не могут гибко подходить к программам поддержки из государственного бюджета. Урок, полученный при кредитовании судостроения по Декрету 67, всё ещё актуален», — поделился г-н Ха.

Транзакция в HDBank. Фото: Тху Хуен

Кроме того, многие предприятия ведут производственную и коммерческую деятельность в различных отраслях и сферах, что затрудняет банкам разделение расходов и приводит к трудностям с поддержкой кредитов. При этом критерии определения возвратности, установленные коммерческими банками, не являются единообразными, что легко приводит к разногласиям со стороны инспекции и невозможности урегулирования расходов на поддержку.

Обсуждая этот вопрос, г-жа Нгуен Тхи Тху Тху, директор Государственного банка, отметила, что банковская отрасль всегда готова выслушать, сопровождать и поддерживать бизнес в доступе к финансовым услугам, а банки — в развитии производства. Однако, по мнению отрасли, выданные кредиты должны быть возвращены, что обеспечит сохранность источников капитала.

Некоторые предприятия заявляют, что получить государственную поддержку процентных ставок сложно, но для получения поддержки им необходимо доказать, что они пострадали и способны восстановиться; многоотраслевые предприятия должны выделить свои отрасли в списке поддержки. Для домохозяйств, являющихся предпринимателями, для получения поддержки процентных ставок необходимо иметь зарегистрированный бизнес и фактическое ведение бизнеса, но на самом деле многие домохозяйства зарегистрированы, но не платят налоги...

Г-жа Нгуен Тхи Тху Тху – директор Государственного банка Вьетнама, филиал Нгеан

Соотношениенизкая скорость выплат

Стремясь устранить трудности для людей и предприятий, пострадавших от эпидемии COVID-19, в дополнение к управленческим решениям правительство разработало множество пакетов поддержки для предприятий.

Постановление № 31/2022/ND-CP от 20 мая 2022 года о поддержке процентных ставок из государственного бюджета по кредитам предприятий, кооперативов и хозяйствующих субъектов рассматривается как масштабная государственная бюджетная политика, реализуемая через систему коммерческих банков. Целью данной политики является содействие снижению стоимости кредитов предприятий, кооперативов и хозяйствующих субъектов для преодоления трудностей, стабилизации и развития производства и бизнеса, создания основы и движущей силы экономического развития.

Срок поддержки процентов исчисляется с даты выдачи кредита до момента полного погашения клиентом основного долга и/или процентов в соответствии с договором между коммерческим банком и клиентом в соответствии с заявленным источником финансирования поддержки процентов, но не позднее 31 декабря 2023 года.

Компания Trong Phuc Garment Company Limited в округе Дьенчау заимствует капитал в рамках программы поддержки процентных ставок Вьетнамского банка социальной политики для производства и бизнеса. Фото: Ту Хуен

Кредиты с поддержкой процентной ставки должны соответствовать обычным условиям кредитования, быть заключены в соответствии с кредитным договором и выданы в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2023 года, использовать капитал по целевому назначению и не получать поддержку процентной ставки из государственного бюджета в рамках других политик.

Однако по многим причинам темпы освоения правительственного пакета поддержки процентной ставки в размере 2% годовых в размере до 40 000 млрд донгов в настоящее время очень низки.

После более чем 4 месяцев реализации объем продаж кредитов с поддержкой процентной ставки достиг почти 4 407 млрд донгов для почти 550 клиентов; объем поддержки процентной ставки для новых клиентов достиг более 13,5 млрд донгов, а процент выдачи составил всего около 0,03%, что ниже ожидаемого уровня.

В Нгеане к концу октября 2022 года была реализована программа кредитования с поддержкой процентной ставки 2% из государственного бюджета на сумму 40 000 млрд донгов. Сумма непогашенных кредитов с поддержкой процентной ставки в шести отделениях коммерческих банков составила почти 809 млрд донгов. Согласно отзывам, банки не проявили энтузиазма, а предприятия не проявили интереса, несмотря на немалый спрос на капитал для производства и бизнеса.

Эта программа поддержки процентных ставок масштабна и реализуется по всей стране с участием многих коммерческих банков. Для эффективной реализации и создания сопутствующего эффекта для экономики, совместно с Государственным банком, необходимо активное участие министерств, филиалов, центральных и местных органов власти, коммерческих банков и клиентов, а также продолжение тесной координации для синхронного выполнения задач, поставленных в Указе 31/2022/ND-CP.