Почему банки и предприятия не заинтересованы в кредитном пакете с поддержкой процентной ставки в 2%?

Бизнеспромышленность, банки не заинтересованы

Указ 31/2022/ND-CP о поддержке процентных ставок из государственного бюджета по кредитам предприятий, кооперативов и частных предпринимателей вступает в силу с 20 мая 2022 года. Объем поддержки процентных ставок составит до 40 000 миллиардов донгов. Ожидается, что это станет значительным источником поддержки для предприятий, кооперативов и частных предпринимателей в восстановлении производства и бизнеса вскоре после пандемии. Конец года, спрос на капитал для производства и бизнеса растет, и в то же время банковские процентные ставки по кредитам вскоре вырастут, поэтому этот пакет поддержки процентных ставок становится еще более значимым. Однако многие предприятия по-прежнему отказываются от этого пакета поддержки льготных процентных ставок.

Заместитель директора акционерного общества «Чынг До» г-н Доан Куанг Ле отметил, что реализация программы поддержки процентных ставок по кредитам сопряжена с множеством противоречий. Политика поддержки процентной ставки в размере 2%, предусмотренная Постановлением №31, направлена ​​на предприятия, испытывающие трудности, в связи с чем финансовые показатели должны снижаться... Но на самом деле, если предприятия испытывают производственные и хозяйственные трудности, банки не заинтересованы в кредитовании из-за риска возникновения проблемной задолженности.

Линия по производству высококачественных материалов акционерного общества «Трунг До» в коммуне Нги Ван (Нги Лок). Фото: Нгуен Хай

«Бенефициары испытывают трудности с выполнением требований административных процедур. Короткий период поддержки не решает проблем бизнеса, распыляя ресурсы финансовой поддержки. Что касается клиентов, являющихся коммерческими домохозяйствами, у них нет свидетельства о регистрации бизнеса и они не соответствуют условиям предоставления поддержки по процентной ставке... В целом, политика оказалась неэффективной из-за непоследовательности и непрактичности», — заявил г-н Ле.

Многие предприятия и банки считают цели политики весьма эффективными, но её реализация противоречива и дублирует друг друга, поэтому она не соответствует ожиданиям. Государство поддерживает процентные ставки, но кредиты предоставляются коммерческими банками, и банки должны оценивать историю клиентов и нести риски. И предприятия, и банки опасаются проверок и аудита в ходе реализации, составления смет и урегулирования поддержки процентных ставок.

Г-н Во Хуй Ха, директор филиала Vietinbank Cua Lo, сообщил, что большинство предприятий заключили кредитные договоры в начале года, и если они хотят взять новый пакет кредитов, им приходится ждать погашения договора в конце года. В настоящее время в филиале Vietinbank Cua Lo нет непогашенной задолженности по программе поддержки процентной ставки 2%.

Оценивая условия кредитования, г-н Ха отметил, что мы знаем, что некоторые предприятия имеют право на получение кредита, но отказываются брать его; они не проявляют энтузиазма, потому что боятся проверок и проверок. Чтобы получить поддержку процентной ставки, предприятия должны предоставить отчёт о последствиях эпидемии COVID-19 и реальный план восстановления бизнеса на следующий год. Однако кто будет оценивать, восстановились они или нет, и по каким стандартам…?

«Эта оценка носит исключительно качественный характер, что крайне небезопасно. Банки не могут гибко подходить к программам поддержки из государственного бюджета. Урок, полученный при кредитовании судостроения в рамках Декрета 67, всё ещё актуален», — поделился г-н Ха.

Транзакция в HDBank. Фото: Тху Хуен

Кроме того, многие предприятия ведут производственную и коммерческую деятельность в различных отраслях и сферах, что затрудняет банкам разделение расходов и приводит к трудностям с поддержкой кредитов. При этом критерии определения возвратности, установленные коммерческими банками, не являются единообразными, что легко приводит к разногласиям со стороны инспекции и невозможности урегулирования расходов на поддержку.

Обсуждая этот вопрос, г-жа Нгуен Тхи Тху Тху, директор Государственного банка, отметила, что банковская отрасль всегда готова выслушать, сопровождать и поддерживать бизнес в доступе к финансовым услугам, а банки — в развитии производства. Однако, по мнению отрасли, выданные кредиты должны быть возвращены, что обеспечит сохранность источников капитала.

Некоторые предприятия сообщают о сложностях получения государственной поддержки процентных ставок, но для получения поддержки им необходимо доказать, что они пострадали и способны восстановиться; предприятия, работающие в нескольких отраслях и видах деятельности, должны исключить свои отрасли из списка поддерживаемых. Для получения поддержки процентных ставок домохозяйствам, являющимся предпринимателями, необходимо иметь зарегистрированный бизнес и фактическое ведение бизнеса, но на самом деле многие домохозяйства зарегистрированы, но не платят налоги...

Г-жа Нгуен Тхи Тху Тху - Директор Государственного банка Вьетнама, филиал Нгеан

Соотношениенизкая скорость выплат

Стремясь устранить трудности для людей и предприятий, пострадавших от эпидемии COVID-19, в дополнение к управленческим решениям правительство разработало множество пакетов поддержки бизнеса.

Постановление № 31/2022/ND-CP от 20 мая 2022 года о поддержке процентных ставок из государственного бюджета по кредитам предприятий, кооперативов и хозяйствующих субъектов рассматривается как масштабная политика, осуществляемая через систему коммерческих банков за счет средств государственного бюджета. Целью данной политики является содействие снижению стоимости кредитов предприятий, кооперативов и хозяйствующих субъектов для преодоления трудностей, стабилизации и развития производства и бизнеса, создания основы и движущей силы экономического развития.

Срок поддержки процентов исчисляется с даты выдачи кредита до даты полного погашения заемщиком основного долга и/или процентов по кредиту в соответствии с договором между коммерческим банком и заемщиком в соответствии с заявленным источником финансирования поддержки процентов, но не позднее 31 декабря 2023 года.

Компания Trong Phuc Garment Company Limited в округе Дьенчау заимствует капитал в рамках программы поддержки процентных ставок Вьетнамского банка социальной политики для производства и бизнеса. Фото: Ту Хуен

Кредиты с поддержкой процентной ставки должны соответствовать обычным условиям кредитования, быть заключены в соответствии с кредитным договором и выданы в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2023 года, использовать капитал по целевому назначению и не получать поддержку процентной ставки из государственного бюджета в рамках других политик.

Однако по многим причинам темпы освоения правительственного пакета поддержки процентной ставки в размере 2% годовых на сумму до 40 000 млрд донгов в настоящее время очень низки.

После более чем 4 месяцев реализации объем кредитования с поддержкой процентной ставки достиг почти 4 407 млрд донгов для почти 550 клиентов; размер поддержки процентной ставки для новых клиентов достиг более 13,5 млрд донгов, процент выдачи составил всего около 0,03%, что ниже ожидаемого уровня.

В Нгеане к концу октября 2022 года была реализована программа кредитования с поддержкой процентной ставки 2% из государственного бюджета на сумму 40 000 млрд донгов. Сумма непогашенных кредитов с поддержкой процентной ставки в шести отделениях коммерческих банков составила почти 809 млрд донгов. Согласно отзывам, банки не проявили энтузиазма, а предприятия не проявили интереса, несмотря на немалый спрос на капитал для производства и бизнеса.

Эта программа поддержки процентных ставок масштабна и реализуется по всей стране с участием многих коммерческих банков. Для её эффективной реализации и создания положительного эффекта на экономику, совместно с Государственным банком, необходимо активное участие министерств, филиалов, центральных и местных органов власти, коммерческих банков и клиентов, а также продолжение тесной координации для синхронной реализации задач, поставленных в Указе 31/2022/ND-CP.