Банки сталкиваются с... «запасами наличности»

(Баонхэан) -После долгого периода, когда компании сталкивались с проблемой нехватки запасов, банки, как и предсказывалось, столкнулись с... проблемой нехватки запасов. Это звучит странно, учитывая, что рынок часто слышит о компаниях, испытывающих трудности с доступом к капиталу, а не о нераспроданных деньгах. Однако такова реальность.

В настоящее время на кредитном рынке многие банки располагают избыточным капиталом и готовы предоставлять кредиты, но в целом способность предприятий к освоению капитала очень низкая. Здоровые предприятия не стремятся и не спешат брать кредиты, несмотря на снижение банками процентных ставок и увеличение числа акций; а предприятиям с неблагоприятным финансовым положением банки не решаются давать кредиты, опасаясь оказаться в ситуации, когда они «бросают своих детей». Поэтому банкам очень сложно выдавать кредиты. В настоящее время многие банки застряли в капитале и вынуждены его высвобождать, но где его высвобождать, когда Ассоциация малых и средних предприятий провинции насчитывает 5000 предприятий, большинство из которых – малые предприятия со средней численностью персонала 5-8 человек на предприятие, в основном в сфере услуг, и более 50% из которых относятся к слабой группе. Статистические отчеты отделения Госбанка провинции показывают, что с начала года темпы роста мобилизации капитала превышают темпы роста непогашенных кредитов, что вызывает серьёзную обеспокоенность. В первом квартале 2013 года объем мобилизации продолжал расти, достигнув 48 400 млрд донгов, что на 9,7% больше по сравнению с началом года, в то время как объем кредитования увеличился лишь незначительно, на 1,3% (достигнув 78 340 млрд донгов).

Процентные ставки по кредитам снизились, но предприятиям по-прежнему трудно осваивать капитал.
На фото: производство на судостроительной компании Hai Chau Shipbuilding Company Limited.

Г-н Во Минь Куан, директор акционерного общества Naconex Nghe An, председатель Ассоциации малых и средних предприятий города Винь, отметил: «В отличие от прежних времен, сейчас банки очень внимательно относятся к предприятиям, имеющим потенциал и справедливую доходность. Многие банки предлагают нам заёмный капитал, но в нынешней сложной производственной и деловой ситуации мы также очень осторожны в заимствованиях. Помимо банковских процентов по кредитам, существуют и другие расходы, такие как заработная плата, налоги, аренда помещений... Если мы не будем осторожны с заимствованиями (даже при низких процентных ставках), это станет дополнительным бременем. В настоящее время наше предприятие привлекло около 60 миллиардов донгов банковского капитала и мобилизовало другие источники. По этому кредиту нам приходится выплачивать около 7 миллиардов донгов процентов ежегодно, помимо других расходов на сохранение рабочих мест для 200 сотрудников. В сложных производственных условиях продажи за первые три месяца года продолжали снижаться примерно на 30% по сравнению с аналогичным периодом. Нам необходимо учитывать, сколько заёмных средств брать и какой производственный план поддерживать. «Нам всегда нужно тщательно все рассчитывать».

Аналогичным образом, директор производственно-торговой акционерной компании Hung Phat (промышленный парк Нги Фу) г-н Нгуен Ван Синь заявил: «В настоящее время привлечение заёмного капитала не представляет сложности. Мы только что заняли несколько миллиардов донгов в филиале Vietcombank в Трунг До под 11,5% годовых. В прошлом было очень мало крупных проектов, которые не удалось реализовать, у предприятия было лишь несколько небольших проектов; выручка в первом квартале достигла 11 миллиардов донгов, что составляет 90% от плана. Производство затруднено, продукция находится на складе, поэтому заёмный капитал необходим, но с осторожностью».

В филиале Sacombank Nghe An к концу марта мобилизация достигла 630 млрд донгов, что на 80 млрд донгов больше, чем в начале года, но кредитование сократилось на 30 млрд донгов по сравнению с началом года. В филиале SHB Bank мобилизация неуклонно росла, к 31 марта она составила 1 465 млрд донгов, увеличившись на 300 млрд донгов, но непогашенные кредиты достигли всего 760 млрд донгов, что на 30 млрд донгов больше, чем в начале года. Сотрудник филиала SHB Bank сказал, что с начала года новых непогашенных кредитов практически не было, причина в том, что процентные ставки по кредитам в SHB высоки, в среднем 14-14,5% годовых. Клиентов с хорошим финансовым положением нет, но есть клиенты с плохим финансовым положением, которые приходят за кредитом, чтобы погасить долги, переводят плохие долги из одного банка в другой, но банк отказывает.

Дисбаланс между мобилизацией и кредитованием в первые 3 месяца 2013 года наблюдался не только в акционерных банках, но и во многих коммерческих банках. В филиале Vietcombank Vinh по состоянию на 21 марта 2013 года общий мобилизованный капитал составлял 5 413 млрд донгов, но непогашенный остаток по кредитам составлял 2 234 млрд донгов. Руководитель акционерного банка поделился: Раньше, после мобилизации, банк продвигал его через кредитный канал, в дополнение к вычету процента для формирования резервов и обязательных резервов вместе с обязательствами по обеспечению безопасности капитала, как предписано до кредитования, оставшийся капитал продавался на межбанковском рынке. Но теперь, с жесткими правилами Циркуляра 21, эта дверь практически закрыта. Банки с избыточным капиталом не покупают, в то время как более слабые банки, которые могут купить капитал, обязаны циркуляром создавать слишком большие резервы.

Таким образом, рост кредитования медленный, а некоторые банки даже демонстрируют отрицательный рост, операции с капиталом на межбанковском рынке затруднены, а покупка государственных облигаций приносит ничтожно малую прибыль. Столкнувшись с текущей ситуацией избытка свободного капитала, банки выбирают решение «избавления от денег», снижая процентные ставки по мобилизационным кредитам и высвобождая часть ресурсов, чтобы избежать давления на капитальные затраты. Хотя 25 марта 2013 года Государственный банк объявил о повышении максимальной процентной ставки по депозитам во вьетнамских донгах сроком до 12 месяцев с 8% годовых до 7,5%, за два дня до этого Vietcombank и некоторые его подразделения снизили процентную ставку для этого срока до 7,5% годовых.

Банки используют метод снижения процентных ставок по депозитам для высвобождения ресурсов и, таким образом, балансировки и снижения процентных ставок по кредитам. Однако, согласно отзывам, для обеспечения работы предприятий необходимо дальнейшее снижение процентных ставок по кредитам. Кроме того, снижение процентных ставок по кредитам для обеспечения свободного денежного потока важно, но, помимо этого, государству необходимо уделять внимание налоговой политике и решениям по стимулированию товарных запасов,... чтобы поддержать и укрепить бизнес, а также оживить экономику.

Статья и фотографии: Thu Huyen