Банки одновременно снижают процентные ставки, создавая благоприятные условия для поддержки населения и бизнеса.
(Baonghean.vn) — С начала года процентные ставки непрерывно снижались: с более чем 10% годовых до менее 8% годовых. Цель этого шага — снизить процентные ставки, поддержать население и бизнес в расширении доступа к капиталу и способствовать восстановлению производства и бизнеса.
МногоВсе банки снизили процентные ставкипроцентная ставка
На прошлой неделе процентные ставки по всем направлениям снизились после того, как Государственный банк снизил максимальный размер депозитов сроком до 6 месяцев и операционную процентную ставку. Это уже второй раз менее чем за месяц, когда Государственный банк снизил максимальный размер процентных ставок по сбережениям сроком до 6 месяцев, до 4,75% годовых.
Сразу после того, как Государственный банк в четвёртый раз снизил свою операционную процентную ставку, многие банки одновременно снизили процентные ставки по сберегательным вкладам, причём только группа из четырёх государственных банков снизила свои процентные ставки по сберегательным вкладам до 1% в год. Самая высокая процентная ставка по депозитам в кассах Vietcombank, VietinBank, BIDV и Agribank в настоящее время составляет всего 6,3% при сроке вклада 12 месяцев и более, что на 0,5–0,7% меньше, чем в мае, для всех сроков.
В отделении Agribank Nam Nghe An, предлагающем краткосрочные депозиты, клиенты, размещающие средства на 1 месяц, получают всего 3,4% годовых при оплате в кассе и около 4% годовых при онлайн-внесении. Процентная ставка по депозитам на 3, 4 и 5 месяцев составляет всего 4,1% годовых. Процентная ставка по депозитам на 6, 7, 8, 9, 10 и 11 месяцев составляет 5% годовых.
Между тем, для акционерных банков процентные ставки по сберегательным вкладам выросли, но и снизились. В частности, для вкладов сроком от 1 до 5 месяцев она составляет всего 4,25% годовых; для вкладов сроком от 6 до 11 месяцев — 6,80% годовых... С 4 июля в отделении HDBank Nghe An самая высокая процентная ставка составляет 9,1% годовых для вкладов сроком до 13 месяцев; для вкладов сроком от 15 до 18 месяцев и 24 месяцев — всего 6,8–7% годовых.
Четыре последовательных снижения Госбанком процентных ставок по операциям в течение всего лишь шести месяцев создали условия для снижения коммерческими банками процентных ставок по депозитам и на этой основе снижения процентных ставок по кредитам для населения и предприятий, выдавая как старые, так и новые кредиты.
В начале июля Agribank объявил о дальнейшем снижении процентных ставок по кредитам. Это уже шестая корректировка процентных ставок Agribank. К настоящему моменту процентные ставки по кредитам Agribank снизились на 2–4% по сравнению с началом года, особенно резкое снижение ставок по кредитам для приоритетных секторов.
Vietcombank также реализует кредитный пакет на сумму 55 000 млрд донгов для розничного бизнеса, чтобы заимствовать дополнительный оборотный капитал с процентной ставкой от 6,3% годовых на срок менее 12 месяцев. Физические лица, заимствующие краткосрочные производственные и бизнес-кредиты, также имеют процентную ставку от 6,5% годовых на срок менее 6 месяцев.
BIDV реализует ряд кредитных пакетов для кредитования покупки коммерческого жилья, социального жилья, жилья для рабочих, ремонта и реконструкции старых квартир... с процентными ставками на 1,5–2% ниже обычных банковских ставок. Кроме того, с 1 июня 2023 года BIDV продолжает снижать процентные ставки по кредитам до 0,5% годовых по сравнению с текущими процентными ставками по существующим средне- и долгосрочным кредитам, к которым ранее не применялись конкурентоспособные процентные ставки.
Не только государственные коммерческие банки, но и акционерные коммерческие банки резко снизили процентные ставки по кредитам и одновременно запустили множество льготных кредитных программ. Например, HDBank продолжает снижать процентные ставки по кредитам на 1% в год по сравнению с текущей процентной ставкой для клиентов-физических лиц, привлекающих заёмный капитал. Для новых клиентов HDBank также предлагает конкурентоспособные кредитные программы с льготными процентными ставками, чтобы помочь им получить доступ к таким источникам кредитования, как бизнес-кредиты, гибкая ипотека, недвижимость и т. д.
Г-н Нгуен Мань Ха, директор филиала HDBank в Нге-Ан, отметил: «Снижение процентных ставок по кредитам кредитными организациями происходит по двум направлениям: старые кредиты снизились меньше, поскольку ранее им приходилось привлекать средства по высоким процентным ставкам. Новые кредиты сократились, поскольку входящие процентные ставки и текущий экономический спрос по-прежнему низкие, а темпы роста кредитования медленные, поэтому банки снизили процентные ставки для поддержки экономического роста, что отчасти способствует формированию потребительской психологии».
Однако, поскольку банки используют для кредитования капитал, мобилизованный на рынке, использование заёмного капитала и источники ссудного капитала зависят от финансовых возможностей, стоимости капитала и процесса использования капитала каждым банком. Поэтому предприятия, желающие получить доступ к капиталу (включая приоритетные секторы), должны соблюдать условия и кредитные принципы банка: кредитование должно обеспечивать сохранность источников капитала.
Г-н Чан Дык Лонг, главный бухгалтер компании Kido Vinh Company Limited, отметил: «В настоящее время наша компания смогла привлечь заёмные средства для производства по более низкой процентной ставке, чем в начале года. Благодаря снижению процентной ставки, а также в сочетании со снижением НДС на 2%, а также продлением и отсрочкой уплаты многих других налогов, экономика получит импульс в последний месяц года».
Поддержка бизнеса
В течение первых 6 месяцев 2023 года банковская отрасль продолжит развертывание и реализацию решений, способствующих росту кредитования, обеспечению предложения капитала, внедрению решений по устранению трудностей, содействию предприятиям и людям в доступе к банковскому капиталу, реализации политики поддержки восстановления экономики, дальнейшему устранению трудностей для клиентов, пострадавших от эпидемии COVID-19; реструктуризации кредитных организаций, связанных с работой с безнадежной задолженностью, руководствуясь продвижением цифровой трансформации и безналичных платежных операций.
Банковский сектор серьёзно реализовал программу поддержки процентных ставок в размере 2% из государственного бюджета в размере 40 000 млрд донгов в соответствии с Постановлением правительства № 31/2022/ND-CP, Циркуляром № 03/2022/TT-NHNN и Директивой губернатора № 03. К 31 мая 2023 года оборот кредитов, выданных в рамках программы поддержки процентных ставок, составил 485,6 млрд донгов; объём непогашенных кредитов, выданных в рамках программы поддержки процентных ставок, составил 239,8 млрд донгов в 10 филиалах коммерческих банков, обслуживающих 34 клиента, а объём поддержки процентных ставок превысил 2,4 млрд донгов.
По состоянию на 30 июня 2023 года мобилизованный капитал в провинции достиг около 212 778 млрд донгов, увеличившись на 6,5% по сравнению с началом года; общая непогашенная задолженность кредитных организаций в регионе достигла около 275 567 млрд донгов, увеличившись на 1,5% по сравнению с началом года; из них непогашенные кредиты для сельскохозяйственного и сельского секторов и сельских районов составили 128 344 млрд донгов, что составляет 46,5% от непогашенных кредитов по всему региону; непогашенные кредиты на развитие высокотехнологичного сельского хозяйства и чистого сельского хозяйства достигли 20 057 млрд донгов, что составляет 7,3% от общего объема непогашенных кредитов.
За первые шесть месяцев 2023 года Государственный банк Вьетнама трижды (15 марта, 31 марта и 23 мая) объявлял о снижении некоторых ключевых процентных ставок, что способствовало устранению трудностей для бизнеса и экономики. Ставки по депозитам и кредитам снизились на 1% по сравнению с показателями до 15 марта 2023 года.
Выполняя указания правительства и премьер-министра, основываясь на последних рыночных тенденциях и процентных ставках в системе кредитных учреждений, Государственный банк Вьетнама требует от кредитных организаций строго соблюдать положения Государственного банка о процентных ставках по депозитам; публиковать информацию о процентных ставках по депозитам в местах приема депозитов в установленном порядке. Мы продолжаем принимать меры по снижению процентных ставок по депозитам, тем самым снижая процентные ставки по кредитам для клиентов, активно поддерживая предприятия и население в восстановлении производства и бизнеса, содействуя росту...
Можно сказать, что недавнее последовательное снижение операционных процентных ставок Государственным банком Вьетнама создало условия для населения и бизнеса, предоставляя им более выгодный доступ к процентным ставкам в сложных условиях. Согласно прогнозам, к концу текущего года процентные ставки в экономике снизятся до уровня конца 2019 года, что будет активно способствовать восстановлению экономики после пандемии.
