Банки одновременно снижают процентные ставки, создавая благоприятные условия для поддержки населения и бизнеса.
(Baonghean.vn) — С начала года процентные ставки непрерывно снижались: с более чем 10% годовых до менее 8% годовых. Цель этой меры — снизить процентные ставки, поддержать население и бизнес, расширить доступ к капиталу, а также способствовать восстановлению производства и деловой активности.
МногоБанки одновременно снизили процентные ставкипроцентная ставка
На прошлой неделе процентные ставки по всем направлениям снизились после того, как Госбанк снизил максимальный размер депозитов до 6 месяцев и ключевую ставку. Это уже второй раз менее чем за месяц, когда Госбанк снизил максимальный размер процентных ставок по сбережениям до 6 месяцев — до 4,75% годовых.
Сразу после того, как Государственный банк в четвёртый раз снизил ставку по операционным вкладам, многие банки одновременно снизили ставки по сберегательным вкладам, причём только группа из четырёх государственных банков снизила ставки до 1% годовых. Самая высокая процентная ставка по депозитам в кассах Vietcombank, VietinBank, BIDV и Agribank в настоящее время составляет всего 6,3% при сроке вклада 12 месяцев и более, что на 0,5–0,7% меньше, чем в мае, для всех сроков.
В отделении Agribank Nam Nghe An, предлагающем краткосрочные депозиты, клиенты, размещающие средства на 1 месяц, получают всего 3,4% годовых при оплате в кассе и около 4% годовых при онлайн-пополнении. Процентная ставка по депозитам на 3, 4 и 5 месяцев составляет всего 4,1% годовых. Процентная ставка по депозитам на 6, 7, 8, 9, 10 и 11 месяцев составляет 5% годовых.
Между тем, для акционерных банков процентные ставки по сберегательным вкладам сейчас выше, но и ниже, чем раньше. В частности, для вкладов сроком от 1 до 5 месяцев она составляет всего 4,25% годовых; для вкладов сроком от 6 до 11 месяцев — 6,80% годовых... С 4 июля в отделении HDBank Nghe An максимальная процентная ставка составляет 9,1% годовых для вкладов сроком до 13 месяцев; для вкладов сроком от 15 до 18 месяцев и 24 месяцев — всего 6,8–7% годовых.
Четыре последовательных снижения Госбанком процентных ставок по операциям в течение всего лишь шести месяцев создали условия для снижения коммерческими банками процентных ставок по депозитам и на этой основе снижения процентных ставок по кредитам для населения и предприятий, как по старым, так и по новым кредитам.
В начале июля Agribank объявил о дальнейшем снижении процентных ставок по кредитам. Это уже шестая корректировка процентных ставок Agribank. К настоящему моменту процентные ставки по кредитам Agribank снизились на 2–4% по сравнению с началом года, особенно резкое снижение ставок по кредитам для приоритетных секторов.
Vietcombank также реализует кредитный пакет в размере 55 000 млрд донгов для розничного бизнеса, чтобы заимствовать дополнительный оборотный капитал с процентной ставкой от 6,3% годовых на срок менее 12 месяцев. Физические лица, заимствующие краткосрочные производственные и бизнес-кредиты, также имеют процентную ставку от 6,5% годовых на срок менее 6 месяцев.
BIDV реализует ряд кредитных пакетов для кредитования на покупку коммерческого жилья, социального жилья, рабочего жилья, ремонт и реконструкцию старых квартир... с процентными ставками на 1,5–2% ниже обычных банковских ставок. Кроме того, с 1 июня 2023 года BIDV продолжает снижать процентные ставки по кредитам до 0,5% годовых по сравнению с текущими процентными ставками по существующим средне- и долгосрочным кредитам, к которым ранее не применялись конкурентоспособные процентные ставки.
Не только государственные коммерческие банки, но и акционерные коммерческие банки резко снизили процентные ставки по кредитам и одновременно запустили множество льготных кредитных программ. Например, HDBank продолжает снижать процентные ставки по кредитам на 1% в год по сравнению с текущей процентной ставкой для клиентов-физических лиц, привлекающих заёмный капитал. Для новых клиентов HDBank также предлагает конкурентоспособные кредитные программы с льготными процентными ставками, чтобы помочь им получить доступ к таким источникам кредитования, как бизнес-кредиты, гибкая ипотека, недвижимость и т. д.
Г-н Нгуен Мань Ха, директор филиала HDBank в Нге-Ан, отметил: «Снижение процентных ставок по кредитам кредитными организациями происходит по двум направлениям: старые кредиты снизились меньше, поскольку ранее им приходилось привлекать средства по высоким процентным ставкам. Новые кредиты сократились, поскольку входящие процентные ставки и текущий экономический спрос по-прежнему низкие, а темпы роста кредитования медленные, поэтому банки снизили процентные ставки для поддержки экономического роста, что отчасти способствует формированию потребительской психологии».
Однако, поскольку банки используют для кредитования капитал, мобилизованный на рынке, использование ссудного капитала и источников кредитования зависит от финансовых возможностей, стоимости капитала и процесса использования капитала каждым банком. Поэтому предприятия, желающие получить доступ к капиталу (включая приоритетные направления), должны соблюдать условия и кредитные принципы банка: кредитование должно обеспечивать сохранность источников капитала.
Г-н Чан Дык Лонг, главный бухгалтер компании Kido Vinh Co., Ltd., рассказал: «В настоящее время наша компания смогла привлечь заёмные средства для финансирования производства по более низкой процентной ставке, чем в начале года. Снижение процентной ставки в сочетании с 2%-ным снижением НДС и отсрочкой уплаты многих других налогов... даст импульс экономике в последний месяц года».
Сопровождение и поддержка бизнеса
В течение первых 6 месяцев 2023 года банковская отрасль продолжит развертывание и реализацию решений, способствующих росту кредитования, обеспечению предложения капитала, внедрению решений по устранению трудностей, содействию предприятиям и людям в доступе к банковскому капиталу, реализации политики поддержки восстановления экономики, дальнейшему устранению трудностей для клиентов, пострадавших от эпидемии COVID-19; реструктуризации кредитных организаций, связанных с работой с безнадежной задолженностью, руководствуясь продвижением цифровой трансформации и безналичных платежных операций.
Банковский сектор серьёзно реализовал программу поддержки процентной ставки в размере 2% из государственного бюджета в размере 40 000 млрд донгов в соответствии с Постановлением правительства № 31/2022/ND-CP, Циркуляром № 03/2022/TT-NHNN и Директивой губернатора № 03. К 31 мая 2023 года объём кредитования с поддержкой процентной ставки составил 485,6 млрд донгов; объём непогашенных кредитов, поддержанных процентной ставкой, в 10 филиалах коммерческих банков с 34 клиентами составил 239,8 млрд донгов, а объём поддержки процентной ставки превысил 2,4 млрд донгов.
По состоянию на 30 июня 2023 года мобилизованный капитал в провинции достиг около 212 778 млрд донгов, увеличившись на 6,5% по сравнению с началом года; общая непогашенная задолженность кредитных организаций в регионе достигла около 275 567 млрд донгов, увеличившись на 1,5% по сравнению с началом года; из них непогашенные кредиты для сельского аграрного сектора и сельской местности составили 128 344 млрд донгов, что составляет 46,5% от общего объема непогашенных кредитов по всему региону; непогашенные кредиты на развитие высокотехнологичного сельского хозяйства и чистого сельского хозяйства достигли 20 057 млрд донгов, что составляет 7,3% от общего объема непогашенных кредитов.
За первые шесть месяцев 2023 года Государственный банк Вьетнама трижды (15 марта, 31 марта и 23 мая) объявлял о снижении некоторых ключевых процентных ставок, что способствовало устранению трудностей для бизнеса и экономики. Ставки по депозитам и кредитам снизились на 1% по сравнению с показателями до 15 марта 2023 года.
Выполняя поручение Правительства и Премьер-министра, исходя из последних рыночных тенденций и процентных ставок в системе кредитных организаций, Государственный банк требует от кредитных организаций неукоснительного соблюдения нормативных актов Государственного банка о процентных ставках по депозитам; публичного размещения информации о процентных ставках по депозитам в местах приема депозитов в установленном порядке. Мы продолжаем реализацию мер по снижению процентных ставок по депозитам, тем самым снижая процентные ставки по кредитам для клиентов, активно поддерживая предприятия и население в восстановлении производства и деловой активности, способствуя росту...
Можно сказать, что недавнее последовательное снижение Госбанком процентных ставок по операционным кредитам создало условия для населения и бизнеса, позволяющие им получать доступ к процентным ставкам с меньшими издержками в сложных условиях. Согласно прогнозам, к концу текущего года процентные ставки в экономике снизятся до уровня конца 2019 года, что будет активно способствовать восстановлению экономики после пандемии.
