Банкам разрешено выдавать сверхлимитные кредиты многим субъектам.

Заместитель премьер-министра Выонг Динь Хюэ только что подписал Решение 13/2018/QD-TTg, определяющее условия, документы и процедуры запроса одобрения максимальных уровней кредитования, превышающих лимиты кредитных организаций и филиалов иностранных банков.

Указанный максимальный размер кредита распространяется на одного клиента, одного клиента и связанных с ним лиц, как это предусмотрено пунктами 1, 2, 7 статьи 128 Закона о кредитных организациях 2010 года (с изменениями и дополнениями).

Решение о введении нового механизма, вступающего в силу с 1 мая 2018 года, создаст более проактивные и гибкие условия для кредитных организаций, а также заемщиков во многих сферах.

В вышеуказанном решении определены условия рассмотрения вопроса о выдаче кредитов сверх лимита. Соответственно, заёмщики, проекты и планы, предлагаемые для выдачи кредитов сверх лимита, имеют достаточно широкий охват и целевую группу, при соблюдении следующих условий.

В частности, клиенты должны соответствовать условиям предоставления кредита, установленным законом, не иметь безнадежных долгов за последние 3 года, непосредственно предшествующие году подачи заявки на предоставление кредита, превышающих лимит, и иметь соотношение задолженности к собственному капиталу не более чем в три раза превышающее собственный капитал, отраженный в квартальной финансовой отчетности клиента или годовой финансовой отчетности на момент, ближайший к моменту подачи заявки на предоставление кредита, превышающего лимит.

Заказчики, которым необходим капитал для реализации проектов и планов производства и бизнеса в целях выполнения задач социально-экономического развития в одном из случаев, указанных в вышеуказанном решении.

То есть, реализация проектов и планов, имеющих важное и неотложное социально-экономическое значение, для выполнения задач социально-экономического развития, удовлетворения основных потребностей жизни людей в секторах и областях электроэнергетики, угля, нефти и газа, бензина, транспорта, общественного транспорта и других областях под руководством правительства и премьер-министра время от времени.

Или клиенты берут в долг капитал для реализации инвестиционных программ и проектов, определенных Национальным собранием или Премьер-министром; инвестируют в приоритетные и поощряемые направления в соответствии с резолюциями Национального собрания и Правительства по вопросам социально-экономического развития на каждый период.

Проект или план по запрашиванию кредита сверх установленного лимита оценен кредитной организацией как реализуемый, заемщик имеет возможность погасить задолженность и решение о предоставлении кредита, соответствует действующим нормативным актам в сфере инвестиций и строительства, соответствует планово-производственному и бизнес-плану, одобрен уполномоченным органом или выдано свидетельство о регистрации инвестиций.

В указанном Постановлении также указаны условия, которые должны соблюдать кредитные организации при реализации данного механизма.

В отношении синдицированного кредита предложены и реализованы необходимые процедуры в соответствии с положениями законодательства о синдицированном кредитовании для проектов и планов, запрашивающих кредит, превышающий лимит, в случае, если возможности синдицированного капитала кредитных организаций не соответствуют требованиям клиентов по кредиту; или направлены приглашения к синдицированному капиталу не менее чем пяти другим кредитным организациям, размещены на официальном сайте кредитной организации, в средствах массовой информации на срок не менее 30 рабочих дней, но ни одна другая кредитная организация не участвовала в синдицированном капитале.

При предоставлении кредита сверх установленного лимита кредитная организация обязана соблюдать требования по лимитам и нормативам безопасности при осуществлении деятельности, установленные Законом о кредитных организациях и соответствующими нормативными правовыми актами.

Кредитные организации в полном объеме выполняют требования, касающиеся ответственности и обязательств, указанных в заявке на выдачу кредита сверх лимита и ранее выданных документах о разрешении выдачи кредита сверх лимита.

При расчете лимита кредитования, превышающего предлагаемый лимит, организация обеспечивает соблюдение лимита кредитования, установленного пунктом 8 статьи 128 Закона о кредитных организациях 2010 года.

До принятия вышеуказанного решения кредитование кредитными организациями должно было осуществляться в пределах, специально определенных в циркуляре 36 Государственного банка.

В этом циркуляре установлено, что общий непогашенный кредитный остаток клиента не должен превышать 15% от собственного капитала банка или филиала иностранного банка; общий непогашенный кредитный остаток клиента и связанных с ним лиц не должен превышать 25% от собственного капитала банка или филиала иностранного банка.

Суммарный остаток задолженности по кредитам на одного клиента не должен превышать 25% размера собственных средств (капитала) небанковской кредитной организации; суммарный остаток задолженности по кредитам на одного клиента и связанных с ним лиц не должен превышать 50% размера собственных средств (капитала) небанковской кредитной организации.

Премьер-министр устанавливает условия, документы и процедуры для запроса одобрения максимальных уровней кредита, превышающих установленные лимиты.

В ближайшее время решение о вступлении в силу нового механизма с 1 мая 2018 года создаст более проактивные и гибкие условия для кредитных организаций, а также заемщиков различных сфер деятельности, отвечающих вышеуказанным условиям.