Нге Ан контролирует и обрабатывает, чтобы сократить безнадежные долги

Усилия по контролю за безнадежной задолженностью

Г-н Цао Сонг Диеп - начальник отдела управления кредитными рисками,Государственный банк Вьетнама, филиал НгеанПоделиться: Проблема проблемной задолженности всегда была одной из основных тем государственного управления банками. В настоящее время, учитывая весьма сложную ситуацию на рынке капитала, а также развитие и жесткую конкуренцию кредитных организаций, с 2017 года премьер-министр утвердилПроект реструктуризации кредитных организацийсвязанных с урегулированием проблемной задолженности в период 2016–2020 годов. Кроме того, Национальная Ассамблея приняла Постановление № 42/2017 о пилотном проекте по урегулированию проблемной задолженности кредитных организаций.

Клиенты совершают транзакции в расчетном центре Agribank Nam Nghe An. Фото: Нгуен Хай

В рамках этого проекта в Нгеане ряд слабых коммерческих банков был реструктурирован путем слияния в крупные филиалы. Так, Vietinbank поглотил филиал Ocean Bank, BIDV – филиал Mekong Delta Bank (MB), Vietcombank – филиал Construction Bank (CB Bank). Параллельно с реструктуризацией и стабилизацией аппарата нового юридического лица, для обеспечения прав клиентов Государственный банк поручил коммерческим банкам синхронно внедрять решения для устойчивого роста кредитования, уделяя особое внимание контролю и синхронной реализации решений по работе с проблемной задолженностью.

В Нгеане, в рамках регулярного мониторинга, отделение Государственного банка Вьетнама в Нгеане также организовало прямые рабочие встречи с кредитными организациями, имеющими просроченную задолженность свыше 3%, совместно с подразделениями для повторной оценки подробного статуса каждой просроченной задолженности, анализа трудностей и проблем, а также для разработки конкретных планов работы с каждой просроченной задолженностью. Провинциальное отделение Государственного банка Вьетнама также поручило всему банковскому сектору активно взаимодействовать с местными органами власти и компетентными ведомствами в регионе для эффективного управления просроченной задолженностью, особенно просроченной задолженностью, определенной в соответствии с Резолюцией 42, и просроченной задолженностью, выданной в соответствии с Указом 67/2014/ND-CP.

Клиенты совершают транзакции в головном офисе Agribank, филиале Nam Nghe An. Фото: Нгуен Хай

С другой стороны, в определенные периоды, такие как начало года или когда ситуация с кредитованием имеет особые обстоятельства, когда правительство или Государственный банк написали инструкции по кредитной работе, включая инструкции по ограничению кредитования областей с потенциальными рисками, такими каккредиты на недвижимость, инвестиции в акции, кредитное финансирование для проектов BOT, BT Traffic или корпоративных облигаций; Новые правила по лимитам и коэффициентам безопасности в деятельности банков, филиалов иностранных банков, деятельности кредитных организаций... Провинциальное отделение Государственного банка Вьетнама оперативно внедрило руководящие документы, исправило или строго проконтролировало выдачу кредитов; рассмотрело и выпустило предупреждающие и напоминания для подразделений с большой суммой безнадежной задолженности...

Порт Куахой — это место, где суда, находящиеся на якоре, выставляются на аукцион коммерческими банками из-за проблем с долгами и невозможности их погасить. Фото: Нгуен Хай

В дополнение к вышеуказанным решениям представитель отделения Государственного банка Нгеан также сообщил: Каждый квартал и каждый год на основе случайной выборки отделение Государственного банка провинции также организует внезапные проверки и надзор за кредитной деятельностью, которая несет потенциальные риски; проверяет и оценивает процесс кредитования, фактическую цель использования ссудного капитала и статус погашения основного долга и процентов...

Благодаря вышеупомянутым значительным усилиям, в последние годы в коммерческих банках Нге Ан уровень безнадежной задолженности всегда находился под контролем, а коэффициент безнадежной задолженности в регионе всегда был ниже среднего показателя по стране (менее 1% от общей задолженности). В частности, по состоянию на 31 мая 2022 года общий объем безнадежной задолженности банковских учреждений провинции оценивался в 1800,3 млрд донгов, что составляет 0,68% от общей задолженности; коэффициент безнадежной задолженности по стране на 31 марта 2022 года составлял 1,49% от общей задолженности.

(Сказал представитель Государственного банка Вьетнама, филиал Нгеан)

Нэнурегулирование безнадежной задолженности по судовому кредиту 67/CP

С учетом общего коэффициента безнадежной задолженности, как указано выше, коммерческие банки Nghe An представляют собой светлое пятно.судно по безнадежным долгам 67/CPЭто минус для банков Нге Ан. Из общей суммы безнадежной задолженности в размере 1 800,3 млрд донгов по состоянию на 31 мая 2022 года 608,1 млрд донгов приходится на основной долг 100 судов, имеющих обязательства по погашению задолженности. В настоящее время из 104 судов, строительство которых финансируется за счет банковских кредитов, за исключением 4 судов с проблемами, которые погасили кредит, 62 судна переведены в категорию безнадежных с общей суммой безнадежной задолженности в 433,8 млрд донгов, что составляет 71,3% от основного долга в соответствии с Постановлением 67/CP.

Флотилии судов Нги Лок и Дьен Чау стоят на якоре у южного берега порта Куало. Фото: Нгуен Хай

Представитель Государственного банка сообщил: «Из 104 предоставленных в кредит судов, наибольшее количество судов выделил филиал Agribank Nghe An – 39, за ним следуют Viettinbank Bac Nghe An – 27, Vietinbank Vinh – 12. Аналогично, что касается железных и композитных судов, филиал BIDV Phu Dien выделил 15 судов, а BIDV Nghe An – 3 судна».

В филиале Vietinbank Bac Nghe An, имеющем 27 судов, общий капитал составил 178,17 млрд донгов. К настоящему времени взыскано 83,68 млрд донгов, оставшиеся 94,49 млрд донгов – просроченная и безнадежная задолженность. За исключением двух судов, инциденты с которыми были урегулированы, филиал располагает 25 судами, 13 из которых находятся в эксплуатации и им оказана помощь, 12 судов относятся к категории безнадежных долгов и находятся в процессе подачи иска, из которых 4 отбывают наказание.

Представитель отделения Vietinbank в Бак Нге Ане рассказал нам: «На отделение не распространяется действие Резолюции 42 Национальной ассамблеи о работе с проблемной задолженностью. Причина в том, что, если не считать проблемную задолженность по судовым кредитам в соответствии с Постановлением 67/CP, у отделения имеется всего 20 миллионов донгов, что составляет менее 0,005% от общей суммы непогашенной задолженности. Хотя отделение понимает, что взыскание задолженности через судебные иски столкнется со множеством трудностей и препятствий, у него нет другого выбора, чтобы сохранить и вернуть капитал».

Сотрудники междисциплинарной группы Управления порта проверяют документы и оформляют отплытие рыбаков в порту Лач Квен, Куинь Лыу. Фото: Нгуен Хай

Заместитель директора филиала BIDV в Фудьене, г-н Ха Хуй Хунг, также отметил: «Подразделение предоставило в аренду 15 судов, хотя и меньше, чем в некоторых других филиалах, но поскольку имеется 7 судов с железным корпусом, стоимостью 16-17 млрд донгов каждое, общая сумма непогашенной задолженности довольно велика. В частности, непогашенная задолженность составляет 163 млрд донгов, и на данный момент взыскано 127 млрд донгов. Оставшаяся сумма, хотя суда всё ещё находятся в эксплуатации, почти на 100% состоит из безнадежных долгов».

Из практики мониторинга взыскания задолженности и урегулирования безнадежной задолженности судов банков Декрета 67/CP мы обнаружили, что каждое отделение коммерческого банка имеет свой способ решения этого вопроса. По словам представителя отделения Государственного банка Нгеан, контроль и урегулирование безнадежной задолженности в коммерческих банках Нгеан в настоящее время сводится только к урегулированию безнадежной задолженности судов 67/CP. Это довольно сложная проблема, поскольку непогашенная задолженность слишком велика, многие суда 67/CP в силу субъективных и объективных причин не ведут эффективный лов рыбы из-за сокращения водных ресурсов и роста цен на топливо, поэтому многие рыболовные суда вынуждены оставаться на берегу. Цель кредитования рыбаков для строительства судов, которые могут выходить в море и заниматься рыбной ловлей, не была достигнута.

Из-за резкого роста цен на нефть многие суда, ведущие промысел в открытом море, вынуждены оставаться на берегу, а не выходить в море, что может легко привести к увеличению безнадежных долгов. На фотографии судно стоит на берегу в порту Куахой в конце мая 2022 года. Фото: Нгуен Хай

Для упреждающего решения проблем и работы с безнадежными долгами в целом и с долгами по судостроению 67/CP в частности Государственный банк Вьетнама, филиал Нгеан, недавно представил доклад и получил согласие Народного комитета провинции, Народного совета провинции и делегации Национального собрания провинции на включение решения по работе с безнадежными долгами по судостроению 67/CP в повестку дня Национального собрания.

Соответственно, банковский сектор рекомендует Правительству, наряду с мерами по возбуждению судебных исков о взыскании задолженности с захваченных или поврежденных судов, предусмотреть решения по заморозке и списанию долгов рыболовецких судов, сталкивающихся с рисками форс-мажора; продлить сроки погашения задолженности и снизить процентные ставки по кредитам для рыбаков в сложные для промысла периоды; рассмотреть возможность продолжения поддержки процентных ставок, равных оставшемуся сроку эксплуатации судна, чтобы создать условия для реинвестирования и ремонта судов для возвращения их в море.

Из-за высоких цен на нефть рыба, выловленная у берега, продаётся именно там. Поэтому, по словам представителя Департамента рыболовства, чтобы сократить объёмы просроченной задолженности, банки поощряют людей отправляться в открытое море на промысел, одновременно оставаясь в этом районе и на судне, чтобы взыскивать долги. Фото: Нгуен Хай

Согласно последним данным, Министерство сельского хозяйства и развития сельских районов завершило разработку и внесло поправки, заменяющие Указ 67/CP о политике развития рыболовства на новый период. Соответственно, политика поддержки кредитования будет более инновационной и целенаправленной. Помимо кредитования нового судостроения, правительство также уделяет первоочередное внимание поддержке аквакультуры и береговой переработки для реструктуризации рыбной отрасли в сторону снижения доли эксплуатации.