Сотрудник кредитного отдела банка обвиняется в «извлечении выгоды из присвоения имущества»

(Baonghean) – Представители банка связываются с клиентами для получения и оценки первичных документов. Нарушение профессиональной этики кредитными специалистами повлечёт убытки банка и повлияет на его репутацию. Что касается случая, когда клиент донес на женщину-кредитного специалиста в операционном отделе Agribank Nghi Phu... необходимо разъяснить, к чему относится злоупотребление доверием клиентов.

Г-н Ле Вьет Куонг, проживающий по адресу К7, район Куан Бау (город Винь), направил жалобу в газету Nghe An, в которой говорилось: 21 сентября 2015 года Фам Тхи Хуен Чи — кредитный инспектор в офисе транзакций Agribank Nghi Phu (Хамлет 7, коммуна Нги Фу, город Винь) познакомил и привел г-на Куонга и его жену, г-жу Выонг Тхи Бич Ха, в дом г-на Нгуен Кань Хай (ломбард по адресу № 63, улица Ле Хоан, город Винь), чтобы занять 3,5 млрд. донгов для оплаты услуг банка.

Получив деньги от г-на Хая, Фам Тхи Хуен Чи заняла всю сумму под предлогом «изменения условий договора для клиента» и пообещала вернуть её через два дня, чтобы г-н Кыонг и его жена могли расплатиться с банком. Однако после истечения срока женщина-кредитный инспектор так и не вернула деньги, откладывая их день за днём. 29 сентября 2015 года Фам Тхи Хуен Чи с отцом отправились к г-ну Нгуен Кань Хай, чтобы написать обязательство по погашению долга в размере 3,5 млрд донгов. Женщина-кредитный инспектор оставила BMW стоимостью 1,1 млрд донгов, двухэтажный дом стоимостью 800 млн донгов и 100 млн донгов наличными; оставшаяся задолженность перед г-ном Хаем составляла 1,5 млрд донгов.

Г-жа Выонг Тхи Бич Ха (жена г-наГ-н Ле Вьет Куонг, проживающий в К7, приход Куан Бау(представить вопрос репортеру).

13 октября 2015 года г-н Нгуен Кань Хай пригласил г-на Кыонга и его жену обсудить выплату долга в размере 1,5 млрд донгов, оплаченного Фам Тхи Хуен Чи в долговой расписке. Удивлённые этим инцидентом, г-н Кыонг и его жена неоднократно обращались к Фам Тхи Хуен Чи, чтобы урегулировать этот вопрос, но безуспешно. Поскольку владелец ломбарда постоянно давил на него, требуя уплаты долга, г-н Кыонг написал жалобу, обвинив Фам Тхи Хуен Чи в «злоупотреблении доверием с целью присвоения имущества», и отправил её властям.

Задавая вопрос, почему такой странный кредит в размере до 3,5 миллиардов донгов? Г-жа Выонг Тхи Бич Ха представила документы, связанные с кредитом, и сказала, что в течение многих лет они с мужем были клиентами, занимающими капитал в Банке сельского хозяйства и развития села - филиале города Винь; Фам Тхи Хуен Чи - кредитный специалист, который обрабатывал заявку на кредит. Текущая сумма кредита пары от Agribank Vinh City составляет 3,5 миллиарда донгов; срок погашения - сентябрь 2015 года. Г-жа Выонг Тхи Бич Ха сказала: Раз в год, когда наступает срок погашения, мы проводим обратную сделку (погашаем старый долг и берем новый кредит). В этом году, когда наступает срок, у нас не хватает денег, и г-жа Чи познакомила нас со временным местом кредитования, чтобы провести обратную сделку. Думая, что она кредитный специалист в банке, где мы брали кредит, мы послушались ее.

Когда мы встретились с господином Хаем, мы оформили кредит, госпожа Чи выступила поручителем (оставив документы на BMW) и держателем денег. Затем моему мужу нужно было уехать домой, а я пошла с ней в банк, чтобы переоформить документ. Госпожа Чи не перевела деньги в банк, а сказала: «Я заняла эти деньги, чтобы сначала переоформить документы на одну знакомую женщину, а через два дня переоформлю документы на вас и вашего мужа». Услышав это от госпожи Чи, я позвонила мужу, чтобы узнать его мнение. Господин Куонг ответил: «Пусть госпожа Чи это сделает», и я согласилась. Затем всё произошло так, как мы и указали в заявлении...

Чтобы прояснить предоставленную заявителем информацию, мы попытались встретиться с кредитным специалистом Фам Тхи Хуен Чи, но не смогли. Сотрудники Agribank Vinh City и провинции подтвердили, что эта женщина-кредитный специалист была уволена из Agribank Central в течение 2,5 месяцев (с 22 октября 2015 года по 15 января 2016 года). После получения жалобы они неоднократно пытались связаться с ней по телефону, но не смогли.

Что касается личного опыта Фам Тхи Хуен Чи, то, по словам г-на Нго Ань Туана, директора филиала Agribank в городе Винь, эта женщина-кредитный специалист – превосходный специалист во всех отношениях. «Она родилась в 1984 году, пришла в профессию в 2004 году и проработала в кредитном отделе около 5 лет. Муж Чи – бизнесмен, обе семьи имеют хорошее финансовое положение. Чи всегда отлично справляется со своими задачами, даже превосходя всех остальных. В настоящее время Чи обслуживает 13 клиентов. Когда произошел инцидент, мы проверили кредиты этих клиентов, и все они были застрахованы, и они также заверили, что у Чи нет проблем с деньгами…» – рассказал г-н Нго Ань Туан.

Содержание отдела внутреннего аудита провинции Агрибанк, работающего с ним Ле Ван Куонг

Что касается жалобы г-на Ле Ван Кыонга, г-н Нго Ань Туан подтвердил, что это была «внешняя» сделка между двумя лицами и не имела никакого отношения к банку. Как указано в жалобе, г-жа Чи пользовалась доверием клиентов, чтобы занимать деньги, аннулировать контракты и т.д.

Эти действия противоречат профессиональной этике кредитного инспектора. Разве банк не должен проверить и уточнить? Г-н Нго Ань Туан сказал: «В данном случае провинциальный Agribank поручил Департаменту внутренней инспекции проверить петицию; 1 декабря Департамент организовал встречу между заинтересованными сторонами, но, поскольку г-н Куонг работал далеко, её пришлось отложить... «Мы не смогли связаться с Чи, но часто расспрашивали о ситуации через родственников и знали, что все сосредоточены на решении этой проблемы. Инцидент достоин сожаления, но если она нарушила закон, банк разберётся с этим в соответствии с правилами...» — добавил г-н Туан.

Утром 7 декабря 2015 года Отдел внутренней инспекции провинциального отделения Agribank организовал встречу между заинтересованными сторонами, однако на ней присутствовал только г-н Ле Ван Кыонг, а Фам Тхи Хуен Чи отсутствовала. По словам г-на Нгуена Тхе Хунга, руководителя Отдела внутренней инспекции провинциального отделения Agribank, причиной стало то, что «муж г-жи Чи заявил, что она в настоящее время ухаживает за своим маленьким ребёнком, который проходит лечение в Шведской детской больнице (Ханой), и не может вернуться домой».

Содержание встречи отражено в протоколе. Соответственно, Agribank провинции признал содержание заявления г-на Ле Ван Куонга, но постановил, что заимствование денег было «добровольным» соглашением между двумя сторонами. Поскольку Фам Тхи Хуен Чи находится в отпуске в соответствии с решением генерального директора Agribank Central до 15 января 2016 года, по возвращении на работу она должна будет четко сообщить об инциденте. Что касается содержания, г-н Куонг попросил Agribank принять меры по обеспечению прав граждан, поскольку Фам Тхи Хуен Чи является должностным лицом банка. Agribank города Винь и провинции, с точки зрения не покрывания должностных лиц, которые совершают ошибки, будут нести ответственность за то, чтобы призвать и найти решения для этого кредитного инспектора вернуть деньги...

Итак, правда ли, что кредитный инспектор Фам Тхи Хуен Чи злоупотребил доверием клиентов? По этому поводу г-н Нгуен Тхе Хунг заявил: «Это внешняя проблема, поэтому мы не можем её определить. Хотя мы не можем связаться с г-жой Чи, мы знаем, что её семья сейчас сосредоточена на преодолении последствий; г-н Кыонг больше не испытывает стресса, приходя на работу. Более того, он направил петицию во многие инстанции, включая правоохранительные органы. Если эти органы подтвердят, что г-жа Чи совершила нарушение, мы займёмся этим инспектором…».

Сотрудники банка связываются с клиентами для получения и оценки первичных документов (фото из Интернета).

Кредитные специалисты первыми связываются с клиентами банка и оценивают их досье. Если они не соблюдают профессиональную этику, преследуют корыстные цели или намеренно нарушают закон, банку придётся столкнуться с непредсказуемыми последствиями. В случае с женщиной-сотрудником отдела транзакций Agribank Nghi Phu, обвинённой клиентом, из-за отсутствия обвиняемой не удалось установить, что именно произошло в результате «злоупотребления доверием с целью присвоения имущества». Однако Agribank Vinh City и провинция должны прояснить этот вопрос, не дожидаясь обращения правоохранительных органов. Только таким образом, помимо демонстрации ответственности руководства, банк сможет наказать своих сотрудников!

Ха Джанг