Многие банки резко повышают процентные ставки по депозитам

Гонка за повышение процентных ставок

Многие банки тихонько повышают процентные ставки по сравнению с заявленными, используя множество «договорных» процентных ставок. Месяц назад ставка по мобилизации в размере 7,8% годовых, 8% годовых была редкостью и применялась только к крупным депозитам, но теперь она применяется довольно часто, даже к небольшим.

Большинство акционерных коммерческих банков применяют процентные ставки в размере 8–8,5% годовых, например, SCB, VietBank, HDBank, Bac A Bank... Лишь крупные банки, такие как VietinBank, Vietcombank, BIDV, Agribank, немного повысили ставки.

Банки, особенно акционерные коммерческие банки, стремятся повысить процентные ставки и привлечь капитал. Фото: Ту Хуен

Банки не только повышают процентные ставки по депозитам, но и в рамках гонки за мобилизацией капитала спешат выпускать депозитные сертификаты с высокими процентными ставками, чтобы привлечь долгосрочный капитал.

В отделении HDBank Nghe An процентные ставки резко растут, без указания суммы вклада. 26 октября 6-месячная процентная ставка этого банка составляла 7,2% годовых; утром сотрудники банка сообщили, что процентная ставка с учетом программ составляет 8,8% годовых. А днем ​​она даже превысила 9% годовых (тогда как накануне она составляла всего 8,2%). Облигации стоят около 10–11% годовых.

Во VietBank при депозите в размере 200 млн донгов текущая процентная ставка составляет 8,6% годовых на срок 12 месяцев и 8,9% годовых на срок 15 месяцев, что значительно выше, чем несколько месяцев назад, и постоянно колеблется в сторону повышения.

В банках процентные ставки выше 8,0% годовых — обычное явление. Фото: Ту Хуен

Г-жа Нгуен Тхи Тху Хыонг из района Хынгфук города Винь рассказала, что недавно она положила сбережения во VietBank, хотя указанная процентная ставка была выше, чем 2 недели назад, но в ходе переговоров сотрудники банка также гибко скорректировали ее в сторону увеличения. 2 недели назад я внесла 300 миллионов донгов, процентная ставка в 8,0% годовых на 6 месяцев была довольно высокой, но сейчас она продолжает расти до 8,3% годовых.

«Повышение процентных ставок также вызвало головокружение у вкладчиков. На прошлой неделе сотрудники нескольких банков сообщили мне, что они повышают процентные ставки по депозитам. Я раздумывала, в каком банке лучше разместить вклад, но в начале этой недели они продолжали расти. Всего за несколько дней некоторые банки дважды повышали процентные ставки по депозитам, причём рост был почасовым», — поделилась г-жа Хыонг.

Г-н Тран Мань Ха - директор филиала HDBank Nghe An сказал: «С начала года мобилизованный капитал филиала значительно вырос, увеличившись на 1000 млрд донгов по сравнению с началом года; темпы роста мобилизации и кредитования достигли более 25%.

Тенденция к росту процентных ставок по депозитам не прекратилась: процентные ставки превышают 8% годовых и встречаются всё чаще. Г-н Ха также предсказал, что процентные ставки по депозитам и кредитам продолжат колебаться и расти, возможно, «более жарко» к концу года.

Ежедневные колебания процентных ставок также создают для вкладчиков трудности при выборе банка и времени внесения средств. Фото: Ту Хуен

Что касается причины «горячего» роста процентных ставок по депозитам, некоторые банки заявили, что она заключается в том, что с начала года экономика восстанавливается после пандемии, спрос на кредитный капитал значительно вырос, в то время как мобилизация капитала увеличивается медленно. Кроме того, в связи с сохраняющейся высокой глобальной инфляцией Федеральная резервная система США (ФРС) пять раз корректировала целевую процентную ставку до 3–3,25% в год и, по прогнозам, продолжит расти в последние месяцы 2022 и 2023 годов. Курс доллара США резко укрепился, что усилило давление на внутренние процентные ставки и обменные курсы, создав тем самым давление на инфляцию...

Для продолжения синхронной реализации мер, способствующих контролю над инфляцией, стабилизации макроэкономики, валюты и обеспечению безопасности банковской системы, Государственный банк принял решение скорректировать операционные процентные ставки на 1%, начиная с 25 октября 2022 года. После корректировки, проведенной Государственным банком, многие коммерческие банки объявили о новых графиках процентных ставок по депозитам.

Дудовлетворить потребности кредитных организаций в ликвидности

Рост процентных ставок по депозитам вывел процентные ставки по кредитам на новый уровень. Даже по ипотечным кредитам с сберегательной книжкой большинство банков применяют процентные ставки на 2,7–3% выше, чем по депозитным ставкам на тот же срок. Представитель Госбанка заявил, что рост процентных ставок по депозитам привел к увеличению процентных ставок по кредитам для физических лиц до 13%, а для предприятий — примерно до 9%, что примерно на 2% больше, чем в начале года. Таким образом, снижение процентных ставок по кредитам, предписанное Национальной Ассамблеей в ближайшее время, столкнется со многими трудностями и проблемами из-за динамики инфляции, обменных курсов и ужесточения денежно-кредитной политики в мире.

Несмотря на рост процентных ставок, банковские депозиты в последнее время существенно не увеличились. Иллюстрация: Ту Хуен

Известно, что процентная ставка по привлеченным средствам выросла, однако объём средств, внесённых в банки, в последнее время был незначительным. По данным отделения Государственного банка Вьетнама в Нгеане, по состоянию на 31 октября 2022 года общий объём мобилизованного капитала в регионе оценивается в 190 659 млрд донгов, что на 15 193 млрд донгов больше, чем на начало года, или на 8,65%, что выше показателя за аналогичный период 2021 года (7,4%). Этот рост капитала довольно незначителен по сравнению с ростом объёма непогашенной кредитной задолженности.

По словам руководителя филиала Государственного банка Нгеан, Государственный банк продолжает организовывать решения для выполнения задач социально-экономического развития провинции Нгеан в соответствии с Планом социально-экономического развития Народного комитета провинции Нгеан; продолжает реализовывать поддержку кредитов для сельского аграрного сектора, кредитов для стимулирования развития высокотехнологичного сельского хозяйства, чистого сельского хозяйства и кредитных программ под руководством правительства и премьер-министра; кредитов для крупных проектов провинции; поддержку взыскания задолженности по кредитам на развитие аквакультуры в соответствии с Указом 67/2014/ND-CP...

Государственный банк Вьетнама, филиал Нгеан, также поручил провинциальному Банку социальной политики продолжить эффективную реализацию политики льготного кредитования в этом районе, особенно в отношении кредитования Льготной программы с использованием ссудного капитала в соответствии с Резолюцией 11/NQ-CP.

В то же время Государственный банк продолжает внимательно следить за развитием ситуации на внутреннем и международном рынках, чтобы оперативно и гибко управлять решениями и инструментами денежно-кредитной политики, а также быть готовым к интервенциям на денежном и валютном рынках для удовлетворения потребностей кредитных организаций в ликвидности, тем самым способствуя стабилизации рынка и обеспечивая безопасное функционирование банковской системы.