Безнадежных долгов становится все больше, банкам сложно ликвидировать активы

Задолженность 5-й группы (с потенциальным убытком капитала) демонстрирует признаки небольшого роста в крупных банках. Между тем, ликвидация залогового обеспечения для взыскания задолженности затруднена, поскольку клиенты часто не идут на сотрудничество, что вынуждает банки обращаться в суд.

Дело Vietnam Construction Bank (CB), подавшего в суд на Phuong Trang Passenger Transport Joint Stock Company (Phuong Trang Company) за просроченную задолженность на сумму в несколько тысяч миллиардов донгов, в последние дни вызвало обеспокоенность финансового рынка. В 2015 году, при довольно положительных результатах по взысканию задолженности, остаток проблемной задолженности, проданной Vietnam Asset Management Company (VAMC), достиг 500 миллиардов донгов. В 2016 году, помимо списания долгов, продажи долга VAMC и управления активами, CB тесно координировал свою деятельность с властями для принятия решений по крупным долгам и активного взыскания задолженности в наличной форме.

Во втором квартале 2016 года Банк Китая сосредоточился на работе с крупными группами проблемных долгов. В период с марта по май 2015 года Банк Китая подал иски по 10 кредитным делам компании Phuong Trang Company на сумму почти 3000 млрд донгов. С настоящего момента и до конца 2016 года Банк Китая будет консолидировать эти дела, возбуждать судебные иски и управлять активами всех заемщиков, входящих в группу компаний Phuong Trang Company. Содействие работе с почти 3000 млрд донгов по группе проблемных долгов компании Phuong Trang Company станет для Банка Китая позитивным началом активной работы с крупными группами проблемных долгов в 2016 году.

Компания Phuong Trang Passenger Transport Company подала в суд на Vietnam Construction Bank за задержку выплаты долга. Фото: Дык Тхань

Отвечая репортеру газеты «Investment Newspaper», заместитель генерального директора CB г-н До Тат Кха заявил, что, имея безнадежную задолженность в размере почти 3000 миллиардов донгов, по которой уже много лет ведутся 10 судебных исков, после многочисленных безуспешных попыток, CB вынужден подать иск в соответствии с законом. «Если операционная реформа является необходимым условием, то работа по взысканию и урегулированию безнадежной задолженности в CB считается основой процесса реструктуризации банка. Для CB взыскание задолженности играет еще более важную роль, поскольку банк принадлежит государству, а взыскание задолженности направлено на защиту активов и интересов государства, которые присваиваются компаниями и частными лицами», — сказал г-н Кха.

Однако сложность работы с проблемной задолженностью заключается в обращении взыскания на залоговое имущество для взыскания задолженности, поскольку процедуры усложнены, и банки не могут в одностороннем порядке обратить взыскание. Примечательно, что залогом в основном выступает недвижимость, но потепление цен на недвижимость не оказало существенного влияния на процесс работы с проблемной задолженностью. Поскольку проблемная задолженность, продаваемая коммерческими банками VAMC, представляет собой долг на крупные суммы, в то время как рынок недвижимости в настоящее время только набирает обороты в сегменте доступного жилья. Более того, кредитный договор позволяет банкам обращать взыскание, но право на реализацию ипотеки в настоящее время не принадлежит банкам.

Руководитель отделения Agribank в Хошимине заявил, что клиенты не хотят сотрудничать с банком, поскольку опасаются за судьбу своего залога. Если банк и клиенты не смогут прийти к общему мнению, им придётся подавать иск в суд, что займёт целый год. Это также является причиной того, почему в настоящее время работа с проблемной задолженностью идёт медленно.

Доктор Чан Ду Лич, член Национального консультативного совета по финансовой и денежно-кредитной политике, отметил, что для решения проблемы проблемной задолженности необходимо повысить прозрачность обращения с залоговым обеспечением, чтобы обеспечить возможность быстрого изъятия и взыскания задолженности. С другой стороны, Вьетнаму необходимо сформировать рынок купли-продажи долга, привлекая иностранных инвесторов к участию в купле-продаже долга на основе рыночных механизмов, и нельзя полагаться только на недвижимость для взыскания задолженности. Вопрос урегулирования проблемной задолженности на основе рыночных механизмов также упоминается в Указе № 34/2015/ND-CP, однако для его внедрения требуется время.

По данным Baodautu.vn