Полмиллиона миллиардов донгов безнадежных долгов были «погашены» за 4 года

Почти половина из 500 000 млрд донгов безнадежных долгов, урегулированных с 2012 года, была достигнута за счет продажи долгов, в то время как сумма, урегулированная за счет реализации залогового обеспечения, составляет менее 1%.

Вышеуказанная информация была озвучена заместителем управляющего Государственного банка Нгуеном Ким Анем на семинаре, посвященном праву управления залоговыми активами банков, состоявшемся 6 декабря. Доцент, доктор Нгуен Ким Ань подсчитал, что за последние 4 года банковская отрасль предприняла многочисленные усилия по управлению проблемной задолженностью. К концу 2015 года вся отрасль «очистила» 493 000 млрд донгов от проблемной задолженности. 55,4% этой суммы было собрано и обработано самими банками. Оставшаяся часть была продана через Национальную компанию по торговле долговыми обязательствами (VAMC) ряду других организаций и частных лиц.

Банки постоянно терпят убытки, пытаясь вернуть залоговое обеспечение, которое им полагается после невыполнения обязательств клиентами.

По словам г-на Нгуена Ким Аня, более 90% проблемных долгов имеют залоговое обеспечение, поэтому необходимо сосредоточить усилия на его продаже и аукционах. Однако объём взыскания задолженности таким способом составил менее 14 000 млрд донгов, что составляет менее 1% от общего объёма проблемных долгов.

Доктор Ву Динь Ань также считает, что решение проблемы безнадежных долгов путем обращения с залоговыми активами также способствует снижению финансовой нагрузки на бюджет, связанной с «тромбами». По его словам, продажа и быстрая продажа банками залоговых активов с аукциона не только помогает немедленно и полностью решить ряд проблемных долгов, разблокируя кредиты, но и активирует огромный объем активов на сотни миллиардов донгов, которые простаивают без дела. Благодаря этому увеличивается предложение на рынке недвижимости, финансов и даже на товарном рынке.

Фактически, многие банки утверждают, что когда клиенты не в состоянии платить, банкам крайне сложно осуществлять процедуры по возврату и управлению обеспеченными активами.По словам представителя Vietnam Prosperity Bank (VPBank), проблема затрагивает множество сторон: от применения закона компетентными органами до процесса рассмотрения дел в суде и стадии исполнения. «Необходимо изменить подход к построению и применению закона, то есть приоритетом должна стать защита прав кредиторов, а не должников, то есть защита полного права собственности на заёмные средства, а не защита ограниченного права собственности на заёмные средства или активы, использованные в качестве обеспечения обязательств по погашению долга», — заявил представитель банка.

Аналогичным образом, представитель Вьетнамского технологического и коммерческого акционерного банка (Techcombank) заявил, что урегулирование задолженности происходит медленно или задерживается из-за сложных и длительных судебных разбирательств и процедур принудительного взыскания. «Поэтому многие клиенты, желающие отсрочить погашение задолженности, используют эту процедуру, чтобы обратиться в банк с просьбой разрешить спор через суд, чтобы отсрочить урегулирование», — сказал он.

Другой докладчик также привёл данные из отчёта Всемирного банка «Ведение бизнеса 2017», свидетельствующие о том, что процесс урегулирования залогового обеспечения через суд весьма сложен. Соответственно, средний срок разрешения споров во Вьетнаме через суд составляет 400 дней, а стоимость составляет 29% от суммы долга. Индекс качества судебных разбирательств во Вьетнаме составляет всего 6,5 из 18.

В то же время отчет Главного управления по исполнению гражданских судебных решений Министерства юстиции также показал, что в 2016 году все еще оставалось около 16 000 нерешенных дел по исполнению гражданских судебных решений, связанных с банковскими кредитами, на общую сумму около 59 000 млрд донгов.

По данным VNE